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在保險企業借力電商渠道營銷保險產品獲得迅猛增長後,設立電商公司的險企有計劃將業務領域拓展,例如近期太平欲涉足P2P網貸,又如國壽參與第三方支付牌照的爭奪戰。
理財周報記者從國壽內部人士處獲悉,中國人壽有望涉足第三方支付領域,但尚未確定采取自建方式,還是購買第三方支付公司的方式,該公司將在五一節後展開對第三方支付市場的調研。
險企除堅持發展互聯網保險外,一直探索向非保險業務發展,不論是涉足P2P還是自建或者購買第三方支付都是希望將電子商務公司的業務進行更寬泛的拓展。而沒有設立電商公司的險企將繼續發力與電商平臺的合作,擴張互聯網保費規模。
涉足支付難度大
理財周報記者從《互聯網保險行業發展報告》中獲悉,2011至2013年互聯網保費規模分別為32億、106.2億和291.2億元人民幣,三年間總體漲幅已經達到了8倍。投保的客戶數量從三年前的815.7萬人增長到5436.7萬人。
此外央行數據顯示,2013年共發生移動支付業務16.74億筆,金額9.64萬億元,同比分別增加212.86%和317.56%。通過兩個三位數增長的數據就足以證明移動支付在逐漸被大眾接受,並熟練使用。
艾瑞諮詢分析師王維東告訴記者:『就目前的形式而言,具有一定能力的險企獲得第三方支付牌照,包括經營相關業務的門檻並不高。而對於成立電商公司的險企而言,支付可以和自己的產品進行結合,使企業的支付流程更順暢,也會相應的節約成本。』
『此外,險企可以通過第三方支付比較穩妥的留住用戶的相關數據,也包括對用戶的相關信息的控制,從而得到數據的積累,如果險企購買外部的第三方支付公司會存在流失一些客戶的數據及信息。』王維東補充道。
艾瑞諮詢分析師宋楊告訴理財周報記者:『想要自建第三方支付的保險電商公司主要原因是想繞過第三方支付的渠道費用,目前險企使用第三方支付的規模不大,故而議價能力較弱。同時,第三方支付公司在與險企洽談合作的時候,可能還會有一些附加條件。』
某險企電商管理層告訴記者:『第三方支付的第一個難度在於涉及到的銀行是否足夠覆蓋用戶需求。在技術上能否匹配各個銀行的接口,讓款項順利無誤的轉入企業和用戶的賬戶中。此外就是安全問題,要有一個強大的系統和安全措施,纔能保證支付安全,保護客戶的隱私。』
互聯網保費財險是人身險4倍
數據顯示,2013年互聯網保費收入前五名的險企為:人保財險149.75億元,平安財險57.87億元,太保財險21.84億元,國華人壽19.89億元,泰康人壽6.44億元。
前三家財險公司的互聯網保費規模就佔據整個行業互聯網保險規模的近78%。一位業內分析師告訴理財周報記者:『由於還在調研和撰寫過程中,不便於提供精確的數據,但2013財產險的互聯網保費銷售數據大概是人身險的4倍左右。』
根據公開數據顯示:互聯網財產險排名前五位的公司依次是人保財險、平安財險、太保財險、陽光財險和美亞財險。
平安證券首席非銀行金融研究員繳文超指出:『從財產險的情況上來看,基本上財產險的公司排名是比較穩定。排名老大的是人保,之後是平安財險,太保財險,這個跟傳統的保險渠道相比沒有太大差異。』
『從財產險產品特點上來看,整個網絡保險中車險、意外險、理財險以一次性繳費為主,保障期都是在一年之內。從市場化的趨勢上來看,未來非壽險還有很大發展空間。』
數據顯示互聯網保險公司中壽險經營情況是:排名第一為國華人壽,2013年國華人壽的保費是20億;第二名是泰康,保費6.4億;陽光人壽、光大永明和弘康人壽分列三四五名。
繳文超分析:『人身保險互聯網運作與財產險有很大差異。在人身保險中互聯網保險規模第一名是國華人壽,盡管該公司的整體保費規模並不大,但在互聯網方面卻遠超中國人壽和平安。』
事實上,國華人壽的互聯網保險多要歸功於與阿裡的合作。早在2012年12月,淘寶平臺上『雙12』促銷,便促成了國華人壽保險公司『三天1個億』的電銷傳奇。
隨後國華在2013年『雙11』再次發力。公開數據顯示,2013年共有34家保險公司趕場『雙11』,國華人壽、生命人壽成為兩家銷售破億元的保險公司,其中國華銷售額5.26億元,生命人壽銷售額1.01億元。
盡管國華有著亮眼的互聯網保險銷售規模,但繳文超分析道:『在年均訪客和流量方面像泰康等大型險企所建立的網站,相對於國華、弘康還是具有一定的優勢。』
『從整個年人均訪客的情況上來看人保財險的訪客最高,年均獨立的訪客是5748萬,排名前五位的公司分別是人保財險、泰康人壽、中國人壽、平安財險和太保財險。其中泰康平均每年網站的流量有5.5億人,平安財險這一塊大概有1.58億人。』繳文超補充道。
故而,培養在線投保意識,增加訪客流量,更新完善產品是互聯網保險的發展之根本。