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近日,第八屆保險業管理信息化高峰論壇在北京召開。保監會統計信息部副主任朱金渭出席會議並做主旨演講。他指出,在以移動互聯網、大數據、雲計算為代表的信息技術不斷向金融業滲透,並與金融業加速融合的大背景下,保險業作為金融業的重要組成部分,如何在這次影響深遠的信息化技術變革大潮中抓住機遇,迎接挑戰,是當前保險業面臨的重要課題。
信息技術創新日趨重要
近年來保險業信息化建設力度不斷加大,信息化應用覆蓋面不斷拓寬,信息技術對行業發展發揮了持續的推動作用,移動互聯網、大數據、雲計算等新技術正快速應用到保險業的相關領域,在支持引領行業拓寬銷售渠道,擴大服務領域,提昇服務水平方面發揮著越來越重要的作用。
由於網絡技術在保險銷售中相對於傳統渠道有著比較明顯的成本和效率優勢,近年來保險公司普遍將網絡銷售作為業務發展的重要渠道,投入大量資金對網絡銷售平臺進行建設完善,利用互聯網開展保險宣傳、產品營銷、在線銷售、客戶支持等服務,互聯網保險應用的層次和范圍不斷擴大,呈現快速發展的勢頭。
保險業信息化技術創新緊跟業務發展趨勢,圍繞服務領域拓寬和保險產品創新不斷豐富系統功能,增強支持能力,推動保險企業提昇專業化差異化經營能力。信息化新技術的深入推廣為多種新型責任險、新農合、稅延型養老保險和大病醫療保險的創新業務拓展,為擴大也保險覆蓋面等提供了強有力的支持。
中國經濟網記者了解到,在信息業務的支持下,保險業務的自動化處理水平不斷提高,多家公司建立起智能核保核賠平臺,核保核賠業務流程自動化和厘算自動化程度不斷提高,處理速度顯著加快,各環節風險控制能力得到加強,同時隨著智能終端等移動互聯網設備的全面應用,行業快速響應能力和移動服務能力也不斷增強。
互聯網保險挑戰和機遇並存
朱金渭指出,從眾安保險的成立以及國壽設立電子商務專業子公司等可以看出,其他第三方和中介代理性質的互聯網銷售模式也日益增加,這些都表明互聯網與保險的融合發展有了實質性的進步,互聯網保險未來發展的機遇與挑戰並存。
互聯網具有分析處理大數據並轉化為商業價值,及時挖掘客戶需求和精准營銷的能力,這將從根本上解決企業和客戶信息不對稱的問題,也有助於加強彼此互動、良性溝通、降低彼此的風險,從而迅速降低成本,吸引客戶關注。
朱金渭特別強調,在看到互聯網帶來的機遇的同時,也要認清行業面臨的挑戰。一是公司經營模式的問題,他解釋稱,有些專業保險公司目前實行的是網上大一統的跨區域經營模式,除總部外在各地基本沒有分支機構,隨著業務的發展壯大,未來保單後續落地理賠等銷售服務可能存在一定的問題。網上銷售產品統一化的內在要求,與各地區市場差異化的客觀需求也存在一定的矛盾,部分類別的產品本身的復雜性導致相關網絡保險業務發展滯後;二是政策方面的問題,主要是網絡單證法律地位問題。法律環境下無法親筆簽名,針對個人的電子簽名技術目前不具備可推廣性,因而電子保單的有效性和法律地位比較模糊;三是監管問題,朱金渭坦言,一些銷售保險產品的第三方平臺網站沒有中介資質,游離於保險約束之外,給消費者帶來一定的風險;四是安全問題,互聯網保險信息系統與公司內外部諸多系統因銷售支付入帳等業務交易行為存在的數據交換,並且是直接面向廣泛的互聯網用戶,存在著來自互聯網的黑客攻擊、病毒入侵、系統拒絕服務等各種可能,容易導致網上支付、客戶數據信息泄密等風險。