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中誠信託、吉信松花江等一系列產品爆發出風險後,銀行對於信託產品的銷售更趨謹慎。記者調查發現,大部分大型銀行出現停止、緊縮代銷“外來”信託產品的情況。但仍有不少機構上門到銀行兜售產品,甚至用各種“利益”誘惑員工接私單售賣。與此同時,在107號文(國務院去年頒佈的《關於加強影子銀行監管有關問題的通知》)的壓力之下,監管層又收緊了信託公司與第三方的合作。業內人士稱,未來信託外部代銷渠道或進一步收窄,部分沒有自建直銷渠道的中小型信託公司或會受到較大沖擊。
近日,有消息稱,工商銀行和建設銀行目前已停止信託代銷。其他銀行雖然未停止,但數量非常少,而且不公開發售,只對本行私人銀行等高淨值客戶以預約形式發售。連日來,記者對多家銀行展開了調查。
調查:多家銀行代銷業務縮水
昨日,記者在建行網站上搜索發現,包括信託產品在內的多種代理理財產品信息已經無法查詢到。
農行相關人士向記者表示,該行總行並沒有明確發文禁止,但近日該行在售的理財產品中已不見“外來”信託的身影。工行、建行則收縮了大部分代銷業務,其中建行對代銷信託做了戰略調整,部分分支機構根據自身情況有的已不再代銷相關業務。“事實上,目前大行都已經停止代銷信託產品的業務,除非是有一些銀行自己找信託做通道的產品還在少量發行。”一位接近四大行的內部人士昨日向記者透露。
即使如此,有銀行相關人士向記者透露稱,仍有不少信託或財富中心上門向其兜售產品,甚至不惜以私單形式售賣。
“每天都接到十幾個信託、第三方理財的電話,問我要不要私下幫他們賣產品。”某四大行廣州地區一家支行行長對記者表示。據他介紹,這些私售電話以中小信託公司爲主,承諾返點1%~2%。“高淨值客戶有這方面的需求,不排除有理財經理會私下牽線”。
數據:超五成信託通過銀行銷售
此前,集合類信託產品的發行有超過70%是通過銀行來完成的,現在已下降到50%,第三方理財公司佔30%,信託公司直銷的比例在20%左右。優選財富總經理李森昨日接受記者採訪時表示,一旦銀行完全禁止代銷,對信託業的影響非常直接,而且是巨大的。
據瞭解,2012年華夏銀行事件之後,銀監會禁止銀行代銷股權投資類產品,李森告訴記者,這次中城兌付危機,和目前銀行暫停、收緊代銷業務有很密切的關係。
銀行:出於本身聲譽、風險考慮
李森表示,銀行代銷信託產品,會造成銀行資金大量流出銀行體系,影響銀行業利潤。另外,信託產品一旦發生問題,投資者會怪罪銀行而不是產品發行機構,綜合這兩方面,是目前銀行暫停或減少代銷信託產品的根本原因。
第三方理財不再青睞信託
根據銀監會頒佈的《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》,信託公司在推介信託計劃時,不得“委託非金融機構進行推介”。
業內人士指出,若嚴格按照此要求來執行的話,銀行、券商等金融機構是信託公司除自銷以外唯一的“走量”渠道,其餘通過第三方財富公司來銷售信託產品的,都是在打政策“擦邊球”。
深圳某大型第三方理財公司相關人士向記者透露稱,爲規避上述條文,目前信託公司付給第三方公司的返點提成是不能以“推介費”、“佣金”等名頭出現的,而一般以“顧問費”等名義出現。
但據信託業內人士透露,去年12月銀監會已叫停信託公司與第三方的“財務顧問協議”代銷模式。
此外,有消息稱,監管層已在草擬規範信託公司營銷渠道,叫停信託公司通過第三方代銷或推介合格投資者的方式銷售信託產品的相關規定。
在銀行、第三理財公司銷售通道都“不通”的情況下,據某大型國有信託公司廣州地區相關人士對記者透露,有部分信託公司則轉向找券商代銷,或者通過券商再分流去第三方銷售。
上述信託公司人士指出:“靠券商去代售,銷量始終有限。而通過券商再迂迴轉給第三方銷售的話,由於券商營業稅費要分流一部分提成,最後第三方理財公司拿到的提成至少比原來少了三分之一。”
受上述因素的影響,記者發現,近期市場上第三方理財公司代銷信託的比例也開始下降。
信託公司人士指出,很多公司在發行集合信託時也受到很大的影響。“以前有第三方代銷時,一個項目只要一個來月可以成立,現在募集時間可能要三四個月才能成立。” 記者李婧暄、周宇寧