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在互聯網機會放大和監管思路轉變等因素影響下,保險市場正煥發出新的活力。從去年的七夕“愛情險”、中秋“賞月險”、雙十一“脫光險”和平安夜“懷孕險”到今年的“鞭炮險”、“Boss莫怪險”、“拼車險”和“搖號險”,各類新奇保險扎堆“傍”上互聯網。可以說,無論是產品創新還是渠道創新,新奇保險都賺足了眼球。
五花八門的保險產品看得人眼花繚亂。那麼,這些新奇保險的本質是什麼呢?消費者又該如何挑選?本報記者就此爲您進行盤點和支招。
搖號險
近日,中國金融衆籌第一平臺——壹金融攜手長安責任保險股份有限公司共同推出“搖號險”。據瞭解,每份“搖號險”保期爲兩個月,與北京市車牌搖號的頻率同步。產品保費共分四檔,消費者可自由選擇購買10元、45元、1000元、2000元四種不同價位的產品。如若幸運中籤,用戶可獲得保費的100倍現金或等值獎品獎勵;未中籤的用戶,則返還保費的50%現金券,計入下一期抵現使用。同時,每購買一份產品,就獲得一次搶紅包的資格,可以立即提現(限前1萬名客戶),紅包最高達到8888元,極具誘惑力。
據悉,“搖號險”實際上是一款保險衆籌產品,是基於大數據的互聯網保險創新模式。
春晚收視險
這是安誠財產旗下電子商務網站“安誠商城”推出的新奇保險。消費者購買該險種,不僅可享受春節期間最高保額爲10萬元的意外險保障,而且如果猜中了春晚收視率,還有機會獲得安誠商城送出的10元購物卡和300積分。
據悉,春晚險分爲吃皮版、雄起版、霸道版三個險種,目前僅有重慶地區用戶可投保。最終,售罄的68份雄起版春晚險投保人在保障之外,獲得了100元購物卡和300積分。
鞭炮險
“小鞭炮”少兒春節意外險是生命人壽在其淘寶官方旗艦店力推的一款新奇產品,專門針對3-16歲的未成年人。一旦他們在春節期間因放鞭炮導致意外傷殘、意外治療和意外身故將會得到賠償。該產品價格是9.99元,每人只能買一份,如果被保險人被鞭炮所傷可以申請最高3萬元的賠付。
記者看到,該產品目前已售出2650件。
BOSS莫怪險
春節期間,蘇寧易購和華泰財險聯合推出了“BOSS莫怪險”。據蘇寧易購保險頻道負責人介紹,“BOSS莫怪險”不僅提供飛機、火車、汽車等交通工具重大意外事故、意外醫療等人身傷害保障,還專門爲因上述原因造成延誤的旅客提供188元的遲到工資補貼。針對飛機航班起飛、到達延誤達4小時以上的情況,旅客還將可以獲得300元的延誤補償。
在推出該險種之前,華泰財險還銷售了“人在囧途險”,專門針對春節前夕回家過年的人羣,保障範圍和賠付金額與“BOSS莫怪險”相當。據悉,上述產品保費均爲20元,每人限買一份。
愛情保險
2013年“光棍節”,衆籌網與長安保險推出一款“愛情保險”,每份520元,寓意“我愛你”,是一款意外險的附加險種,5年後投保人憑與投保時指定對象的結婚證,可領取每份999元婚姻津貼,堪稱“會生財的愛情表白”。凡18-36週歲的未婚、已婚愛侶均可購買,每人限購5份。
與長安保險一樣,平安財險的“脫光險”也將保障聚焦在了結婚上。“脫光險”共有三款套餐,分別爲“小清新脫光險”“小奢華脫光險”以及“大土豪脫光險”,對應的保費分別爲11.11元、111.1元和1111元,投保成功後贈送價值不等的婚戀網站服務和爲期一個月到一年不等的意外險保障。如果在2014年11月1日至11日期間註冊結婚則分別獲得價值50元的禮品券、價值500元的酒店抵用券、價值4999元的旅遊券。其中限量10份的“大土豪”款保費爲1111元,其包含了一年期60萬元的意外身故及醫療保障,如果按期成功結婚則可獲得4999元的蜜月旅行。
不過,陽光人壽今年情人節的愛情保險則主打關愛牌,希望消費者能將價格偏貴的玫瑰花和情人節晚餐變成百元上下的保險禮物。其主打的“鴛鴦保險”包括“陽光人壽女性特定疾病保險”和“陽光人壽自駕汽車綜合意外保險”,前者針對女性可能出現的特定疾病、原位癌及特定手術,最高給予10萬元的保障,後者則爲男性提供最高30萬的自駕車身價保障及5000元的各種意外狀況的醫療保障。
懷孕險
所謂“懷孕險”,即平安財險於去年平安夜發售的,購買後3個月內懷孕即可獲得懷孕津貼的一款新型保險,界定懷孕的標準以醫院出具的懷孕證明時間爲準。
據悉,該產品僅平安夜當天售賣,優惠價爲50元,3個月內懷孕即可賠付500元津貼及7×24小時女性健康諮詢服務。但至於500元津貼使用在哪裏,平安官方則沒有硬性的規定,也就給了這款產品更多空間。
拼車險
近日,北京市交通委正式出臺《北京市小客車合乘出行的意見》,搭車、合乘非營運車問題再次引起了大衆的關注。相較國內的首次“合法化”,歐美等地的拼車早已形成氣候。
不過,拼車時的意外風險也不容忽視。爲此,陽光產險日前表示,2014至2016年,陽光財產保險將累計向順風車車主及乘客提供30萬份、保額爲3.3萬元的“陽光順風車險”,總保額可達99億元。車主或乘客在順風車網站實名註冊爲會員時,只需點擊“參與陽光順風車安全出行保障計劃”後提交保單申請,審覈通過確認承保後,保單于次日即可生效。保單信息可通過陽光保險官網進行查詢。
在免費提供“陽光順風車險”的同時,陽光產險還爲順風車車主及乘客量身打造了一款專屬“陽光拼車險”,全面提升車主及乘客的安全保障。“陽光拼車險”爲車主和乘客都提供了保障:駕駛和搭載順風車的車主,每年只需投保66元,就可以享受整車10.5萬元的意外和傷害醫療保險保障。被搭載的乘客每月只需6元錢,就可以再額外享受保障額爲10.2萬元的意外和傷害醫療保險保障。
太陽險
去年中秋前夕,安聯財險和淘寶合作開發了“賞月險”。消費者購買這一保險後,若中秋節那晚看不到月亮,則可獲得一定保險理賠金,同時帶有一定人身意外保障。
賞月險共吸引了5000多名網友購買。嚐到甜頭後,安聯財險又把春節是否能曬到太陽列入了保障範圍。這款“太陽險”主要針對春節期間的兩大旅遊熱門目的地——三亞和哈爾濱,每款價格爲88元。花88元買份保險,被保險人除可獲得春節爲期7天的旅遊意外保障之外,如果這段時間內在三亞或哈爾濱旅遊且連續三天遇到降雨或降雪,就可申請獲得陽光津貼688元。怎麼確認是不是看到了太陽?安聯保險的客服人員表示,以中國天氣網正月初八後公佈的春節期間三亞和哈爾濱的天氣狀況監測報告爲準。
安心訂票險
近日,由大麥網、安聯全球救援公司和中銀保險共同推出的全新票務取消保險產品“安心訂票”上線。消費者在大麥網上購買各類演出門票時,可以選擇購買該產品。消費者如因意外情況而無法觀看演出,只要選購這款保險,就可以按相關約定獲得票款額90%的賠償。
與“安心訂票險”一樣,平安財險的“電影取消險”、“特消險”也將保障延伸到了電影票和特價機票的取消上,消費者購買相應的保險,可分別獲得電影票價80%、機票價格60%的賠付。“特消險”還將保障拓展到酒店預訂中,已經交付酒店訂金的客戶如需臨時取消預訂,在保額範圍內將被退還大部分訂金。
●提醒
投保應按需而定
搭乘互聯網快速發展的順風車,保險產品在互聯網的創新可謂分門別類,賺足噱頭。不過,在保險專家看來,網上的衆多新奇產品本質上是簡單的意外險產品再加上一個賣點而已。例如,賞月險、太陽險、鞭炮險、拼車險、愛情險和脫光險等一系列新奇險種,都有一個共同的特點,那就是都包涵意外保障,只是期限不同而已。
在衆多賣點中,像“鞭炮險”、“春運險”、“拼車險”、“BOSS莫怪險”和“人在囧途險”等,確實滿足了部分人的保障需求,因而受到市場的熱捧。有一些則具有很大的“賭博”性質,例如“賞月險”、“太陽險”、“春晚收視險”和“搖號險”等,是用衆多投保人的錢來賭少數人的收益,保障功能有限。
在意外險之外,新奇險種也有不少滿足了特殊羣體的保障需求。例如,“安心訂票險”、“電影取消險”和“特消險”,爲預訂取消業務提供了損失保障。“熊孩子險”的實質是監護人責任險,可爲未成年人的過失責任買單。
保險專家表示,保險公司推出這些產品並不需要依託大量複雜的精算,銷售量也不會太大,他們的主要目的是藉助創新產品來爲自己招攬人氣,讓更多的人瞭解保險產品,同時爲其掌握網民消費習慣、積累行業數據、開拓電商渠道等奠定基礎。對於消費者來說,在產品選擇時一定要根據個人實際情況,按需投保。