4月25日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發布2023年度報告。2023年，上海銀行堅持戰略引領，貫徹落實中央決策部署，做好金融“五篇大文章”，加快轉型發展和結構優化，提高服務實體經濟質效，推進數字化建設，加強內外部風險形勢應對，實現穩健的經營業績。

　　經營業績穩中趨好 

　　核心指標持續改善

　　2023年，上海銀行總資產30,855.16億元，較上年末增長7.19%，客戶貸款和墊款總額13,770.35億元，較上年末增長5.55%，持續優化信貸結構，科技金融、普惠金融、綠色金融制造業等重點領域貸款餘額快速增長。上海銀行聚焦存款拓展，深化客戶經營，提昇綜合化金融服務能力，存款總額16,400.78億元，較上年末增長4.37%。

　　年報顯示，上海銀行2023年實現營業收入505.64億元；實現歸屬於母公司股東的淨利潤225.45億元，同比增長1.19%；基本每股收益1.53元，同比增長2.00%；2023年末，歸屬於母公司股東的淨資產2,385.79億元，較上年末增長7.93%。

　　上海銀行持續強化資本管理，完善資本管理機制，加強資本預算和風險加權資產限額管理，優化經濟資本管理體系，提昇資本使用效率。2023年末，上海銀行資本充足率為13.38%，一級資本充足率為10.42%，核心一級資本充足率為9.53%，分別較上年末提高0.22個百分點、0.33個百分點、0.39個百分點，均符合監管要求和規劃目標。

　　資產質量平穩向好 

　　發展基礎不斷夯實

　　上海銀行優化信用風險管理體系建設，加強授信全流程管理，強化對重點行業、重點客群、重點機構的風險管控，同時加大不良資產化解處置力度。2023年末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率272.66%，整體撥備水平充足。

　　公司貸款和墊款不良餘額與不良率實現“雙降”，2023年末不良餘額120.25億元，較上年末下降0.14億元；不良貸款率1.45%，較上年末下降0.11個百分點。個人貸款資產質量呈現趨穩態勢，2023年末個人貸款和墊款不良率0.89%，較上年末略昇0.06個百分點，其中信用卡、個人消費貸款不良率低於上年末。

　　非信貸方面強化風險管控，完善風險應對處置機制，同時加強清收化解，相關業務整體風險可控，不良類金融投資業務規模明顯下降。2023年末，不良類金融投資業務餘額173.10億元，較上年末下降13.51%；不良類貸款和金融投資佔資產總額的比例為1.10%，較上年末下降0.16個百分點。上海銀行加強授信業務到期、逾期主動管理，建立第一、二道防線到期、逾期聯動管理機制，強化風險預警和主動退出，加大剛性約束，嚴防非預期風險暴露。2023年末，逾期60天以上貸款餘額與不良貸款比例為102.09%，逾期90天以上貸款餘額與不良貸款比例為94.62%，較上年末分別下降7.41個百分點和6.48個百分點。

　　做好金融“五篇大文章” 

　　轉型發展持續深化

　　構建科技金融生態圈

　　上海銀行持續加強集團內投融資協作，促進投貸聯動；聚焦高科技產業集聚園區，支持先進制造業、戰略性新興產業等重點領域，提昇專業服務能力。

　　2023年，上海銀行持續加快渠道建設，整合產、政、研、學等外部資源，形成多方合作模式。與上海市經濟和信息化委員會簽訂戰略合作協議，通過研發貸等特色產品，更好支持科創企業研發活動產業化。作為2023全球“未來產業之星”大賽唯一合作銀行，本公司以“未來產業”的一體化服務為出發點，針對上海市未來健康、未來智能、未來能源、未來空間、未來材料5大重點方向實施專項對接，量身定制金融服務方案。深耕智能制造關鍵領域，成為上海市智能制造產融合作生態聯合體牽頭單位和首批成員單位。

　　聚焦重點園區發展。深化對於長三角、京津、粵港澳地區高精尖、創新型重點產業集聚園區支持。對於上海首批未來產業先導區張江、臨港、大零號灣，總行牽頭組織實施項目精准對接。在“大零號灣”科技創新策源地，深入與校區、園區、城區三方聯動，發布“大零號灣”專屬金融服務方案，投貸結合支持關鍵領域科技成果轉化。參與大零號灣創投基金，並通過專屬孵化貸、創業貸和成果轉化貸等金融產品，為區域內科創企業發展提供綜合金融支持。

　　持續優化產品服務。加深與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心合作，重點支持中小科技型企業發展；大力推進知識產權質押融資業務，報告期末貸款餘額近25億元；支持產業轉型昇級，圍繞智能工廠等級提昇和工業上樓需求，打造智造貸、智造空間貸專項產品，支持制造業智能化轉型。以成為企業伙伴銀行為目標，貫徹“做早做小”理念，昇級迭代知識產權質押融資、安企貸等多項產品。

　　2023年，上海銀行科技型企業貸款投放金額1,816.21億元，同比增長82.61%；2023年末，科技型企業貸款餘額1,403.17億元，較上年末增長35.08%，科技型企業貸款客戶4,620戶，較上年末增長14.30%，其中專精特新企業超1,500戶，高新技術企業超3,000戶。在上海產業技術創新大會發布的“2023上海硬核科技企業TOP100榜單企業”中，服務企業覆蓋半數以上。

　　推進普惠金融高質量發展

　　上海銀行始終堅持金融為民理念，加強對小微企業與實體經濟金融支持，提昇普惠金融覆蓋面和可得性，以產品管理推動業務快速發展，以隊伍建設提昇經營管理水平，推進普惠金融高質量發展。2023年，上海銀行持續昇級“小微快貸”普惠金融產品體系，豐富“擔保快貸”“抵押快貸”“信用快貸”“場景快貸”系列產品，新推出“園易貸”、完善“信優貸”等普惠產品。

　　同時，上海銀行面向重點支持客群，不斷創新擔保業務模式，2023年與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心共同組建“銀擔聯合創新實驗室” ，推動政策性擔保業務轉型發展；創新合作“政銀擔保”批次擔保業務，嘗試推動“擔保+農業+供應鏈”的有機結合；作為首批試點銀行，於2023年11月落地上海市首單知識產權質押融資業務專項擔保貸款；作為首家試點銀行，於2023年12月落地上海市首單虹橋商務區企業專項擔保貸款。2023年，普惠型貸款投放金額1,842.86億元，同口徑同比增長58%；2023年末，普惠型貸款餘額1,462.54億元，同口徑較上年末增長36%；普惠型貸款客戶數同口徑較上年末增長78%。

　　提昇綠色金融服務質效

　　上海銀行立足國家綠色發展大局，積極服務國家“雙碳”目標，深入踐行ESG理念，立足區域稟賦、行業趨勢和企業特征，持續為企業綠色發展及低碳轉型提供金融服務；做大業務規模，延伸服務半徑，提昇服務質效，為區域綠色低碳轉型貢獻力量。

　　持續賦能綠色產業，結合人民銀行碳減排支持工具為清潔能源項目提供支持，2023年發放碳減排貸款4.74億元，帶動年度碳減排量56,414.06噸。深化渠道建設，在上海市經濟和信息化委員會指導下，與上海市節能協會、上海市能效中心共建“綠色金融實驗室”，服務“綠色低碳新賽道”領域成長型、科技型企業；與上海環境能源交易所簽署戰略合作協議，在碳普惠、碳金融等前沿領域開展合作；聯合股東西班牙桑坦德銀行服務長三角綠色低碳產業，為風電、光伏、儲能領域優質企業提供專屬綠色金融服務。

　　迭代“綠色金融+”產品服務體系，推進“綠惠萬企”“綠聯商投”“綠融全球”“綠享生活”四大產品矩陣創新。“綠惠萬企”領域，與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首個綠色普惠擔保貸款；“綠聯商投”領域，成功發行全國首單央企融資租賃公司綠色明珠債、銀行間市場首單租賃行業藍色債券、上海地區首單“碳中和債/專項鄉村振興”雙貼標綠色債務融資工具等多項創新業務；“綠融全球”領域，協同上銀香港和上銀國際等境外子公司，依托滬港臺“上海銀行”以及西班牙桑坦德銀行戰略合作等特色平臺，為境內外企業提供跨境綠色金融服務；“綠享生活”領域，積極推廣新能源汽車消費信貸、綠色主題卡等業務，手機銀行、上銀“美好生活”APP與綠色出行碳普惠平臺連接，成為上海市首家參與碳普惠積分抵消的金融機構。

　　2023年，上海銀行綠色貸款投放額830.05億元，同比增長54%，2023年末，綠色貸款餘額1,033.63億元，較上年末增長58%，綠色貸款客戶數較上年末增長130%。當年新承銷綠色債務融資工具41.00億元，綠色債券投資餘額155.62億元，較上年末增長36%。在中國上市公司協會主辦的首屆“中國上市公司可持續發展大會”中，榮獲“2023年上市公司ESG最佳實踐案例”；在中央廣播電視總臺（財經節目中心）“中國ESG（企業社會責任）發布”活動中，入選“中國ESG上市公司金融業先鋒30”榜單。

　　打造“養老金融服務專家”

　　上海銀行緊扣“養老金融服務專家”定位，以專業化、品牌化發展理念，不斷豐富產品與服務內涵，科技賦能提昇養老金融服務水平，加快推進個人養老金業務服務體系建設，致力於“成為領先的老齡友好金融服務機構”。

　　上海銀行完善“專人、專版、專線”養老金融服務體系，提昇網點適老服務和機具功能，對常用重點模塊進行適老化改造；推出特色上門服務，全年累計開展上門服務1,471次，其中服務60歲以上老年客戶佔比95%，設立“美好生活工作室”並提供延伸服務；持續建設手機銀行“美好生活”專版，提昇95594“敬老專屬熱線”人工服務能力與效率；積極參與政府“惠老”項目，組織上海地區200餘家網點每月開設“早上海•早課堂”，幫助老年人跨越“數字鴻溝”，融入智慧社會。

　　提前布局養老財富管理領域，加快第三支柱個人養老財富管理體系建設，打造便捷快速的個人養老金業務辦理流程，持續引入、豐富個人養老金投資產品貨架。打造以低波穩健為特色的“安心財富”養老財富管理服務品牌，累計推出6款個人養老金儲蓄產品、5款理財產品、6款保險產品、36款基金產品，打造覆蓋理財、基金、保險全產品線的個人養老金賬戶財富管理配置體系。建立財富管理、養老規劃、醫療健康一站式的養老金融生態，滿足客戶差異化、多樣性的養老需求。

　　2023年末，上海銀行養老金客戶數、養老金代發筆數保持上海地區首位；養老金客戶個人存款較上年末增長16.70%；養老金客戶AUM佔零售客戶AUM比重為47.55%，較上年末提高0.58個百分點；養老金客戶人均AUM較上年末增長1.24%。榮獲2023年度中國銀行保險報“金融適老化服務優秀案例”，在第一財經主辦的“2023年度第一財經金融價值榜”評選中榮獲“年度養老金融子榜單TOP10”，連續多年蟬聯證券 時報“養老金融服務銀行天璣獎”，並榮獲上海市銀行同業公會2023年度“上海銀行業養老金融服務優秀案例”。

　　深化數字金融賦能

　　2023年，上海銀行圍繞精品銀行戰略願景，聚焦“線上化、數字化、智能化”轉型路徑，全面深化數字金融“前瞻性思考、全局性謀劃、整體性推進”，堅持數據賦能,健全數據治理、夯實數據基礎，持續打造數字化、智能化經營管理體系，構築新時期高質量發展新動能。

　　上海銀行充分發揮金融科技的力量，堅持科技創新引領，創新金融服務產品，不斷加大金融科技投入，賦能業務高質量發展。2023年末，金融科技人員1,373人，同比增長超過11%，金融科技人員佔正式員工的比例10.75%，同比提高0.61個百分點；金融科技投入同比增長超過14%。

　　在賦能公司業務上，為大型客戶定制“數智司庫”綜合服務系統，打通銀行端現金管理和企業端司庫體系，深入融合賦能企業的財務、生產、銷售、管理等環節；昇級小微企業普惠金融服務平臺，打造“小微快貸”產品服務體系，實現移動化盡調、自動化審批、集中化放款；昇級“上行e鏈+”供應鏈金融服務平臺，依托核心企業信用擔保，為個體工商戶、個人經營者提供融資服務。

　　在賦能客戶服務上，投產手機銀行8.0，打造陪伴式線上服務體系；首家發布可交易元宇宙銀行，提供“無界、智能、有溫度”的沈浸式金融服務；昇級智能數字員工“海小智”“海小慧”，為客戶提供智能化服務。2023年末，個人手機銀行和“美好生活”APP月活客戶數304.01萬戶，同比增長9.61%，產品銷售佔比93.41%，同比提高7.84個百分點。持續優化“華付通（TourCard）”，為境外人士提供便捷的境內移動支付服務，截至2023年末累計服務客戶40.2萬戶。

　　提昇服務實體經濟能級

　　上海銀行積極服務國家和地方發展戰略，不斷深化金融功能，加快重點領域信貸投放，支持實體經濟發展。2023年末，上海銀行客戶貸款和墊款總額13,770.35億元，較上年末增長724.42億元，增幅5.55%。

　　在積極服務長三角、京津、粵港澳等重點區域經濟發展，助力上海“五個新城”建設的過程中，聚焦科技金融、普惠金融、綠色金融、供應鏈金融、制造業等重點領域，穩步優化業務結構，推動高質量發展。2023年末，上海銀行人民幣公司貸款和墊款餘額7,963.22億元，較上年末增長10.28%；科技型企業貸款、普惠型貸款、綠色貸款、線上供應鏈金融信貸支持、制造業貸款餘額較上年末分別增長逾35%、36%、58%、10%、39%。

　　加大信貸支持力度，注入企業發展新動能，使更多金融活水源源不斷地流向產業所需。持續增加民營企業信貸供給，不斷推進金融產品創新，全面落實減費讓利，加大對小微民營企業金融支持力度。貫徹落實黨中央、國務院關於促進民營經濟發展壯大的決策部署，多渠道支持民營經濟企業發展，2023年末，上海銀行服務民營企業貸款餘額4,582.47億元，較上年末增長3.11%；積極發揮央行貨幣政策工具的引導作用，投放支小再貸款256.48億元，同比增長16.76%；充分發揮“滬科專貸”“滬科專貼”再貸款工具的正向激勵作用，投放超百億元，精准支持小微、民營類科技型企業高質量發展；2023年，上海銀行債券承銷規模1,871.59億元，其中承銷民營企業債券141億元，在城商行中排名首位。

　　全面融入上海“五個中心”建設、長三角一體化和上海自貿臨港新片區發展，依托本外幣一體化經營和集團聯動，聚集中小外貿和“走出去”“引進來”企業，著力推進跨境投資貿易便利化和人民幣國際化，持續提昇跨境金融服務能力。多樣化滿足企業支付結算、匯率管理和融資的需求，助力企業提昇國際市場競爭力。2023年，上海銀行實現國際結算量1,455.83億美元，其中跨境人民幣結算量4,464.21億元，同比增長9.45%；。

　　服務企業自身高質量發展和“走出去”“一帶一路”等金融服務需求，依托“上銀智匯＋”線上跨境金融服務平臺，滿足境內外客戶跨境支付結算需求，2023年實現線上交易量578.74億美元，受理國際業務筆數14.07萬筆，同比增長33.97%，線上客戶數較上年末增長10.28%，年活客戶線上覆蓋率58.18%，較上年末提高3.94個百分點。通過“信保貸”“外貿微貸”等在線類產品做實外貿普惠金融，截至2023年末，累計服務客戶數量較去年同期增長44.44%；通過同業合作為走向東南亞、中東、拉美等區域的企業提供聯合服務方案和“百幣收付”專業服務。

　　立足自貿區臨港新片區域特色，積極推廣跨境投資貿易高水平開放政策。擴大優質企業經常項下收付及資本外匯收入支付便利業務，支持專精特新企業提昇外債額度，為優質企業新型國際貿易業務辦理便捷國際收支。報告期內，為優質客戶辦理臨港新片區高水平各項試點業務金額8.32億美元，其中，經常項目業務量在上海地區試點銀行中排名第8位。

　　積極助力“美好生活”

　　2023年，上海銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，主動把握居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，持續培育和打造養老金融、財富管理、消費金融、信用卡等特色業務，致力成為面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家。

　　上海銀行秉承“行穩致遠”發展理念和“我想給你更好的”金融為民服務宗旨，立足於客戶核心需求，以專業投研驅動資產配置完善、以長久陪伴驅動服務質量昇級、以高效管理驅動業務流程優化，積極主動尋求突破、加速轉型，不斷提昇財富管理業務核心競爭力和價值創造力。持續強化數字化轉型賦能，2023年上線財富管理產品中心，實現線上化的全品類、全生命周期、全流程產品管理；推出現金管理類T+0快贖理財產品、開拓理財交易渠道；不斷昇級手機銀行等線上渠道功能，完善客戶財富管理的全旅程體驗。2023年末，月日均AUM 30萬元及以上的客戶82.53萬戶。2023年，新發展貴賓白金卡客戶7.62萬戶、財富星鑽卡客戶2.55萬戶、私行黑金卡客戶1,779戶。

　　2023年，上海銀行連續四年蟬聯亞太財富論壇“金臻獎-年度最佳中國財富管理銀行（城商行組）”，並榮獲“金蟾獎-2023優秀代銷行（區域性）”等專業領域授予的獎項。

　　多措並舉促消費復蘇與提振，積極發展住房金融和汽車金融等。貫徹落實住房相關政策部署，推進住房按揭穩健發展，做好居民剛性及合理改善型購房融資服務。重點圍繞購房交易環節加強政府合作，協同房管部門積極試點“帶押過戶”等流程創新；與上海市規劃資源局、大數據中心及公積金中心合作，在“一網通辦”平臺推出在線服務，成為上海市第3家同時支持在線公積金提取還貸、結清辦理、抵押注銷一條龍服務的金融機構。2023年末，上海銀行上海地區住房按揭貸款餘額711.88億元，較上年末增長7.50%，上海地區住房按揭貸款投放金額159.51億元，同比增長17.05%，上海地區市場份額較上年末提高0.44個百分點。

　　聚焦重點消費領域突破，優化數字化服務體驗，助力居民消費持續復蘇。積極響應國家“雙碳”戰略和擴大汽車消費的政策導向，持續擴大與頭部新勢力汽車廠商合作廣度和深度，進一步加大綠色信貸投放力度。2023年內，新能源汽車消費貸款投放金額110.62億元，同比增長202.24%，2023年末，新能源汽車消費貸款餘額119.29億元，較上年末增長204.31%。

　　聚焦消費活力、高質量獲客和綜合經營，推進信用卡業務產品創新和服務昇級。截至2023年末，上海銀行信用卡累計發卡1,495.28萬張，較上年末增長8.32%；信用卡貸款餘額378.96億元，信用卡貸款不良率1.76%，較上年末下降0.07個百分點；2023年實現信用卡交易額1,349.85億元。促進生態融合與場景獲客，2023年推出啟程主題卡、追夢版ENJOY卡、叮咚買菜聯名卡等12款信用卡新產品；聚焦新能源汽車分期，促進汽車消費，2023年新能源汽車分期交易額同比增長56.04%。

　　積極響應“五五購物節”“國潮四季 美好申活”等區域促消費政策，聚焦購物、美食、文旅等市民日常消費高頻場景，打造系列品牌優惠活動，促進消費市場釋放更多動能。深化“周三美飲、周五美好生活”兩大主題，開拓多元、新興消費場景，報告期內開展特惠活動300餘個，合作門店規模11萬餘家，惠及客戶65萬餘戶；強化時點與品牌營銷，持續開展主流電商平臺與支付渠道首綁及立減活動，促進移動支付用卡活躍。報告期內實現信用卡交易額1,349.85億元。