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編者按:新年裡『馬上有錢』或許成為大多數人的新年願景,經歷2013年『餘額寶』們高收益誘惑後,2014年投資者理財如何纔能趨利避害、保衛錢包?中新網金融頻道推出『馬年如何馬上有錢——2014年各大投資方式解析』系列報道,揭開理財市場表象,從另一面探索投資理財的真諦。
情人節有險企推出『懷孕險』再一次吸引了大眾的眼球,而各種『奇葩』保險的出現難言會帶來多少保證反而成了保險公司的營銷手段。反觀各保險公司為爭奪『開門紅』市場,推出"分紅險+萬能險"的組合產品,雖然保險保障有所降低,但作為主要賣點的高收益確實值得投保人考慮。
各種『奇葩險』賺足眼球難有真實惠
去年的『熊孩子險』『賞月險』賺足眼球,而今年2月14日西方情人節的到來,天貓商城旗艦店出現一款『懷孕險』,保障內容為『意外懷孕』。中新網金融頻道在天貓商城中還看到除了14日推出的『懷孕險』以外,還有針對春節的『腸胃關懷險』、『春運險』,針對H7N9的『禽流感險』。保險公司借『另類保險』可謂賺足眼球,但是真的會給投保人帶來多少實惠還不好保證。
以去年的『賞月險』為例,據淘寶網的數據統計得知,20元一份的『賞月險』A套餐在廣州、深圳、上海三地賺取保費26380元,其中廣州市民共購買了391件。由於『中秋節』當天三地天氣晴好,保險不會賠付,市民的保費算是白交了。
據淘寶網頁交易數據顯示,截至1月23日20時,1分錢『春節特供』交通綜合意外傷害險自1月15日上線以來,成交數為600餘件。生命人壽已下架1分錢綜合交通工具意外險,淘寶網頁交易數據顯示4190件。
有分析人士表示,這些奇葩廉價險對險企的業績不會有顯明貢獻,甚至是賠本賺吆喝,但實際上,險企賺的就是這種『吆喝』,其產品本身不賺錢,目的是拉市場人氣造勢,這對於險企的品牌宣傳效果明顯,同時也可能為險企積累其他業務的客戶資源。
但也有人表示,這類產品在整個保險行業均屬於創新型產品,而在整個保險產品當中的佔比很少,但是每出現一款都極為吸引消費者眼球,險企可能將其作為營銷手段。也有不少業內人士質疑,這款『懷孕險』並沒有保險保障的內涵,更多的只是險企為了制造噱頭所進行的一種營銷方式。
而且絕對價格便宜不意味著相對價格便宜,很多保期一年的綜合意外保險售價僅一兩百元,而『另類保險』保期都較短,綜合來看,並不比正常保險便宜。說到底『另類保險』的問題還不是在價格上,主要還是在於是否合適,對於有生子打算的人群來說這次的『懷孕險』也許真的也是一個不錯的選擇。
"分紅險+萬能險"成今年主打組合拳
保險行業素來有追求『開門紅』的慣例,而對壽險公司而言,為博取一年的『開門紅』,戰斗的號角早已經吹響。馬年『開門紅』產品與過去兩年相似,均以分紅險+萬能險為主打。保險產品除了在產品形態、產品策略方面增加特色外,保費價格同樣也是吸引客戶的重要手段。
從目前市場上的開門紅產品結構來看,國壽主打的『金鑫尊』產品,形態為『福祿鑫尊至尊(分紅型)+國壽金賬戶年金保險(萬能型)』;新華主打『福享一生』產品,形態為『福享一生終身年金(分紅型)+附加隨意領年金保險(萬能型)』;華泰人壽主打『百萬財富』,形態為『百萬財富年金保險(分紅型)+財富金賬戶年金保險(萬能型)』;太保主打『鴻發年年』,形態為『鴻發年年全能年金(分紅型)+附加財富管家年金(萬能型)』。
對於險這種保險『組合拳』的收益,長江證券(行情,問診)分析師劉俊認為,『開門紅』期間產品的主要賣點在於收益率,保險保障有所降低,同時部分產品提高了投保人年齡范圍,這有助於降低核保要求,提高簽單速度。同時,分紅險加萬能賬戶,使得保險產品更加靈活多樣,將客戶的期滿金、生存金以及紅利放進萬能賬戶,提高了萬能賬戶結算利率,也提高了結算周期和領取便利程度。
華泰人壽相關負責人表示,單一購買傳統的分紅型保險產品,無論是生存金還是紅利返還,客戶若不領取的話,就只能放在保險公司獲取累計生息的利益,而將兩者進行組合,客戶可以方便地將這筆分紅險返還金轉入萬能險保單賬戶,就可以獲得萬能險月月復利的收益。(中新網金融頻道)