銀行仍有機會

　　據媒體報道，1月前20天，四大行存款大規模流失達7000億元。這一數據有時點性等原因，但從這股資金分流的趨勢看，隨着貨幣基金的火爆，銀行在資金融通中的傳統壟斷地位開始略微鬆動，互聯網金融成爲新的資金融通渠道之一。

　　“銀行受到互聯網理財產品的衝擊，本質上是客戶的用戶體驗所決定的。”業內專家表示，網銀最多隻能提供一個單一的金融服務，並且是以銀行爲主的。以支付寶爲例，除了能提供投資理財服務，還能作爲淘寶、天貓的支付中介，完成網上購物的過程，將用戶的消費數據流和資金投資流結合起來，一定程度上實現了資金的閉環。

　　從目前的發展趨勢看，海量的活躍用戶以及良好的用戶體驗，爲餘額寶、理財通提供了無限的想象空間，而銀行在激烈的業內競爭和第三方代銷的市場瓜分下，壓力會越來越大。“高明的產品正是如此，用圖形、文案暗示和製造一種你習慣的生活方式，然後把你引向他的產品。”業內人士分析。

　　在日前舉行的2014冬季達沃斯論壇上，工商銀行董事長姜建清表示，現代金融業遭受互聯網行業很大的挑戰。在此前的2013年中報業績發佈會上，姜建清就曾表示出對互聯網金融的關注。近日，工行旗下的“融e購”電子商務平臺正式上線營業，意味着五大行均已正式進軍互聯網金融。

　　同時，交行、平安銀行、興業、光大、廣發等多家銀行也推出了類餘額寶產品，此舉雖然被認爲是銀行的“自我革命”，但這些產品的競爭力不遜於餘額寶、理財通等，後者所有的功能都能實現，而且既能用信用卡透支消費，還能購買基金獲取收益。

　　實際上，銀行的優勢在於豐富的線下資源，而互聯網基因所構建的友好、方便的體驗，銀行並不是不能學會。平安計劃推出的“壹錢包”，就將把金融融入“醫、食、住、行、玩”的生活場景中，其想法是：平安是綜合金融提供者，可以提供非常多的場景。而中國銀行的“中銀易商”，也是藉助“開放的技術與業務平臺”建立新的商業模式，構建金融生態圈。民生銀行的直銷銀行也可能即將上線。“互聯網金融的核心依然是金融，銀行如果做好金融服務的網絡化，就仍然有趕超的機會。”業內專家表示。