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張女士過年的心情糟透了,她在網上投資的兩萬多元打了水漂。
伴隨着2013年互聯網金融產品的風起雲涌,類似這樣的互聯網金融風險事件屢見不鮮。各種互聯網金融產品讓人眼花繚亂、良莠難分,除了以餘額寶爲代表的數十種“寶寶軍團”,還有羣起而上繼而紛紛跑路的P2P網貸及各種新興產品。
互聯網金融雖然火熱,但安全問題始終是用戶心頭縈繞不去的最大擔憂。有調查顯示,仍有超過六成的用戶因擔心安全問題而減少對互聯網金融產品以及服務的使用。這些“寶”是不是真的安全?其號稱的“包賺不賠”是不是真的?是否真的比線下理財掙得多?
投資故事
網購一條褲子損失一萬五
陳先生最近到網上買一條褲子,店家發了一個報價216元的商品鏈接過來。陳先生通過網銀支付購買後,卻看不到交易記錄。客服QQ給陳先生提供了一個“退款鏈接”,王先生按照客服提示,進入“授權某行賬戶支付協議簽約”的界面,並完成授權,幾分鐘後,王先生就收到銀行短信,提示賬戶中有5千元被轉走,之後又收到一條銀行短信,提示又有1萬元被轉走。
網絡投資兩萬六網站沒了
湖南的張女士經朋友介紹,在某投資公司網上投資2.6萬元。
“我大概過了兩個多月再回到原來的網站查詢,發現網站已經嫁接到另外一個網站,我就感覺他們已經逃了。”張女士表示,受騙的投資人,她所知道的最高的是60萬左右,還有50萬、40萬、30萬等,被騙者大概有100多人。張女士表示,該公司曾給她返回4300元,後來就以各種理由爲藉口稱分紅暫時無法提取。
金融大戰
理財產品收益率逼近8%
去年下半年以來,各種互聯網理財產品的銷售如火如荼,比如餘額寶半年時間2500億的銷售令市場震驚,微信最近火熱推出的理財通更加劇了互聯網金融的熱烈程度。在微信理財通正式上線的當天,7.4%的收益率、加上紅包抽獎等促銷活動,刺激着用戶蜂擁而至,當天理財通存入金額就超過了8億。
傳統金融機構也沒有閒着。浦發銀行於1月22日宣佈,首家推出微信銀行閃電理財功能,客戶通過浦發微信銀行,只需1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財產品“天添盈”之間的轉入或轉出。此前,2013年12月,平安銀行推出類餘額寶產品“平安盈”,工商銀行推出“天天益”,交通銀行、建設銀行等也正在籌備代銷渠道T+0業務的上線。
雖然與銀行年銷售20多萬億的理財產品規模相比,數千億元的互聯網理財銷售規模還難以撼動銀行作爲金融業老大的地位。
不過,艾媒諮詢一項調查顯示,有八成被訪者認爲互聯網金融有前途,半數受訪者認爲互聯網金融會顛覆傳統銀行。
六成用戶擔心安全問題
互聯網金融雖然火熱,但安全問題始終是用戶心頭縈繞不去的最大擔憂。有調查顯示,在影響用戶不常使用互聯網金融產品/服務因素方面,62.2%用戶因擔心安全問題而減少對互聯網金融產品/服務的使用,而有16.7%用戶表示對互聯網金融沒有概念。
對此,艾媒諮詢CEO張毅認爲,互聯網金融理財產品具有低門檻、易操作、高收益等特點,更容易獲得特別是中小型投資者的青睞。但是,傳統金融理財互聯網化作爲一種新興的投資活動,發展時間尚短,目前依然存在較高的風險,例如收益難以持續穩定性、個人隱私泄露、非法吸收存款等損害投資者的行爲。
有分析認爲,不少用戶在進行較大金額交易時依舊傾向於選擇傳統線下金融服務渠道,這無疑在一定程度上限制互聯網金融行業的發展。
張毅認爲,涉足互聯網金融業務的企業除了應該不斷加強線上金融交易安全性之外,更有義務加大互聯網金融知識的普及,從而提高人們對其的信心。
別過度依賴手機驗證
記者採訪支付寶公司瞭解到,手機支付越來越普及,手機的安全也就更重要。因此,用戶一定要保管好自己的身份證、銀行卡及手機校驗碼等隱私信息,這些信息的重要性絕不亞於密碼,騙子通常會利用被泄露的隱私信息威脅其賬戶。
該人士舉例說,爲了騙取用戶的手機短信“校驗碼”或“身份證號碼”等隱私信息,騙子可能僞裝成賣家聲稱交易“卡單”了;也可能僞裝成銀行人員爲其辦理大額信用卡;甚至還會謊稱自己是“淘寶或支付寶的客服人員”,以賬戶有風險或交易異常爲理由,要驗證用戶身份,向用戶索取身份證號碼和校驗碼。這個時候用戶千萬別被嚇着了,應第一時間聯繫支付公司確認。
他提醒:任何人以任何理由向用戶索要手機短信校驗碼都是欺詐行爲,千萬不要上當!平時也要特別注意在手機上不要點擊陌生鏈接或接收、安裝任何不明應用軟件。他還建議:應安裝一些安全軟件,可以檢測出做過手腳的盜版軟件。
此外,安全專家也建議,支付公司不要太過於依賴手機短信驗證這種方式,用戶一旦丟失手機也要及時掛失。
專家提醒
警惕網絡投資理財
以“高額回報”爲誘餌
伴隨互聯網金融的火熱,網絡上的各類理財產品成了網民投資消費的新熱點。然而近年來曝光的鉅額理財欺詐案中,各類金融投資類釣魚網站開始成爲欺詐主流,以“天天返利”、“高額回報”爲誘餌的投資理財陷阱也層出不窮。現今階段互聯網金融理財吸引更多的是用戶小額資金,用戶仍更傾向於通過傳統渠道進行大額的投資理財。
360公司一項網購統計數據顯示,2013年第三季度,360安全中心接到的投資理財類欺詐報案數量佔報案總量的5.7%,較二季度同比增長了超200%,網絡投資理財騙局已成爲嚴重威脅網民財產安全的重要因素。此外,投資理財類欺詐的人均損失金額在2013年二、三季度中,一直穩居前列,遠高於虛假購物、話費充值、團購、木馬等其他類型的網絡欺詐。
2013年第三季度,投資理財類欺詐的人均損失高達4403元,危害性僅次於賭博博彩類欺詐,成爲排名第二位的高風險欺詐類型。同時,2013年第二季度,投資理財類欺詐的人均損失一度高達3.1萬元,單個用戶最高被騙金額一度高達30萬元,是二季度涉案金額最大網絡欺詐案。
“目前大多數投資者不懂得辨別風險,僅僅憑藉高額的回報和對產品發行機構的信任就盲目投資,其實是不可取的。”一位廣東金融業內部人士李先生表示,事實上任何投資都有風險,不少不法分子也開始利用這種高回報進行詐騙,誘惑投資者。