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現在流行的貨基最突出的優點有2個:一是流通性強;二是收益高。但是這2個優點會衍生出許多的問題:流通性強意味着失去了強制儲蓄的作用。所以經常會有那麼一些自制力不夠的童鞋,手一抖,鼠標一點就把錢從貨基轉到了支付寶,各種購物,各種哈皮。而收益高會迷惑許多人的眼,很多人今天覺得餘額寶的收益率高,所以把錢折騰到餘額寶;過一段時間覺得華夏“火雞”收益更高,就再把錢折騰到華夏;再過一陣可能覺得天天紅收益更高,再轉移到天天紅。把有限的資金在多個“火雞”賬戶之間轉來移去的,反而更容易造成收益的流失。
一、“火雞”分流管理2部曲
素顏養過5年的“火雞”,慢慢地積累了一定的經驗,逐步形成了一套“火雞”分流管理方法,跟大家一起探討。
第一步:對你的現金流向進行分類
其實素顏的“火雞”分流管理和素顏的工資規劃緊密相連。一般而言,素顏的現金流向有投資,儲蓄(含基金定投和定存),生活費,緊急備用金儲備,大額支出儲備,機動支出儲備,以及預收的公款(這部分爲每月月初收到預付款,需要在接下去的一個月分批支付)。
第二步:對市面的“火雞”進行比較,選擇適合現金流向的“火雞”進行存入
比如我的投資款,我都統一存在南方“火雞”裏,理由有3個:
1.南方支持我實時贖回。一旦股市跌到目標位或者有短線機會,我一劃拉鼠標,1分鐘南方就會到賬,不會錯過機會。
2.南方的“火雞”收益比較穩定,也比較可觀。
3.南方的交易短信通知很到位,只要我在基金公司網站上有操作,立刻會通知我的手機,比較好掌握賬戶動態。
比如我的儲蓄款和夢想金就存在廣發天天紅,理由有2個:
1.天天紅是每日計息,收入比較高
2.天天紅只支持T+1贖回,因爲這部分的變動肯定是提早進行計劃的,所以適合普通贖回。
比如我的公款,我都是直接放在錢袋子,理由有2個:
1.廣發作爲老牌基金公司,資金比較雄厚,1分鐘實時贖回支付公司賬單基本都是沒有問題的。
2.收益比較穩定可觀。
二、資金分流管理好處多
對資金進行分流管理的優點很多:
1.方便對自己的現金流有一個比較直觀的感受。比如,在錢袋子裏放的生活費,哪怕一時購物上癮,但是看到錢袋子裏的餘額不多了,就知道自己該停手了,不應該買了,再買就該剁手了。哪怕你在其他的“火雞”裏還存了相當可觀的錢,但是專款專用,那些錢存了是做他用的,不是生活消費的。這樣能在一定程度上抑制超出能力的消費。
2.收益比較可觀。分流存放管理可以較大程度地減輕這山望着那山高的焦慮,也可以避免有限的資金在多個賬戶進行不停流轉造成的損失。
3.有利於專款專用的實現。
4.有利於應急。這一點是我在17號出差的時候剛感受到的好處。當時我想從廣發實時取現5570元(公款支付),但是無論怎樣操作,都無法贖回,所以只好暫時從南方(我的投資賬戶)挪用了5570元。今天還回專門的賬戶。如果我只用一個公司的“火雞”,我當時都能急死了。