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困局九:渠道拓寬度不高
目前,很多保險公司合作的銀行只集中在大型國有商業銀行與銀郵渠道,與股份制銀行合作程度低,甚至沒有合作。然而,大型國有商業銀行的競爭度較高,無形中就提高了手續費用。目前,各地方性商業銀行在所在省份以及城市的網點覆蓋率也在逐步擴大,這些地方性商業銀行在銀保渠道中也可以扮演舉足輕重的角色,並且由於政府扶持,地方性銀行與居民生活緊密結合,很多與日常生活相關的金融業務都需要在地方性商業銀行辦理,但是國內保險公司的各地方分公司並沒有抓住這一有利商機導致渠道過於狹窄。大型國有銀行與郵儲途徑是各大保險公司必爭之地,在爭奪渠道過程中,大多數保險公司都過於看重國有銀行以及郵儲渠道的品牌效應,利用各種手段爭奪與其合作的資格,這其中難免會出現上述手續費率過高的問題,銀保渠道的拓寬也是國內保險公司在發展過程中亟需解決的一個問題。
困局十:銀行渠道服務不夠完善
在我國,銀行與保險並沒有形成統一的服務體系,在歐洲以及美國等銀行保險發展成熟地區,客戶是不需要與保險公司接觸的,銀行負責保險銷售的一切相關手續,保險公司只負責保險產品的設計、產品的創新、核保承保、理賠服務以及條款的設計,而其餘一切服務事項全部交給銀行處理。銀行應該單一的與客戶作為接觸點,若保險公司參與其中,那麼銀行與保險公司必須達到高度共識,需要對各個環節進行溝通。國內一些大的保險公司最初的用意是想利用銀行資源來實現保單狀態的查詢、保單變更和保單質押貸款的審核工作,而在具體實施過程中由於銀行與保險公司的合作形式淺層化不夠深入,這一目的就暫且擱置。
所以說,在多元化的營銷環境下,能否提供良好的服務也成為消費者選擇中必不可少的考慮因素,銀行保險的服務是銀行與保險公司共同提供的,銀行服務更多滿足的是消費者感性需求,而保險公司提供的服務更多的滿足的是消費者的理性預期,所以雙方在融合度上必須高度一致,而銀行保險的服務整合只是銀保融合的最初階段,最終目標則是以服務為契機,以服務營銷的手段來獲取更多的客戶,提高市場佔有率。