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對於國內正在興起的“社區銀行”,銀監會近日發出通知,表示“鼓勵和規範並舉”。那麼,鼓勵與規範的着力點在哪裏?廣涉小區居民、小微企業的“社區銀行”會怎樣發展?
社區銀行發展“風起雲涌”
今年以來,銀行零售領域變革最引人注目的,是中小商業銀行的“社區銀行”探索。面對利率市場化快速推進、互聯網金融快速發展,以及小微企業和居民需要獲得更好的金融服務,一些銀行加快轉型發展,發力“小區金融”。
今年6月,興業銀行福州聯邦廣場社區支行開業,爲社區居民提供個人金融服務,也爲小微企業辦理部分業務。11月,光大銀行福州名城港灣社區支行開業,優先提供繳費、理財、髮卡、金融諮詢等與社區居民生活相關的業務。興業銀行和光大銀行均表示將在全國陸續推廣其社區銀行服務模式。
12月初,浦發銀行首家社區銀行同樣落子福州,其上海、長沙、烏魯木齊等地社區銀行也在籌建中。
以創新能力見長的民生銀行“小區金融”最受業界關注。民生銀行發佈三季報時宣佈,在持續深化小微金融的同時,民生銀行加快推進小區金融戰略,以“兩小金融”爲主體的零售發展戰略全面鋪開。小區金融便民店是民生銀行服務小區居民的新型渠道,與民生銀行支行網點互爲補充,形成小區1.5公里半徑範圍內的便利式服務網絡。目前,民生銀行小區金融便民店在全國各分行全面展開。
其他一些中小商業銀行也在積極探索社區銀行建設。
社區銀行監管着力點
銀監會稱,本着鼓勵和規範並舉的原則,要求中小商業銀行在提供便捷金融服務的同時,有效防範經營風險,保障消費者合法權益。
銀監會近日發佈的《關於中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》指出,取消社區支行、小微支行單次申請數量限制、取消高管任職審批、籌建開業一次審覈;同時,社區支行、小微支行作爲面向社會公衆的銀行網點應持牌經營。
通知要求,中小商業銀行加強信息披露,將金融許可證、工作人員、營業時間、投訴渠道、收費標準等信息在網點公示,不得業務外包,按許可的經營範圍展業。
中央財經大學教授郭田勇認爲,近期社區銀行發展如火如荼,但有的銀行將其作爲變相鋪設網點、開辦支行的通道,須加以規範,使社區銀行真正走入社區。
對於社區銀行監管,中行國際金融研究所高級研究員周景彤說,西方國家對社區銀行監管由來已久,大多實行內部民主管理、外部監督管理和行業自律管理三者有機結合。爲促進我國社區銀行良性發展,需要在充分論證和總結經驗的基礎上,制定規範全面的監管法律法規體系,建立健全法制化、市場化的市場準入和退出機制,積極推進徵信體系建設。
社區銀行往何處去
針對監管新規,民生銀行迴應稱有助其完善小區金融。“特別是明確了簡政放權准入流程,支持了中小銀行社區金融和小微金融的健康發展,推動加快實施戰略轉型。”
民生銀行表示,在大力推進服務型網點建設的同時,借監管新規出臺爲契機,進一步規範建設流程,強化制度管理和風險管理,確保在合規前提下爲小區居民、小微企業提供專業便捷的金融服務。
據瞭解,民生銀行已在系統內全面部署,明確總分行相關報送職責和分工,同時分類進行整改提升。
其他一些股份制銀行的小區金融發展尚未大量鋪開,因此表示對照通知要求,積極健康發展。浦發銀行相關負責人說,普惠金融是大勢所趨,此時出臺新規有助銀行少走彎路,銀行發展小區金融不會退縮,只是更規範、更好地發展。
德勤中國金融服務業戰略諮詢合夥人王錦認爲,社區銀行與一般銀行網點不一樣,不宜與一般銀行網點一樣審批、一樣的資本要求。應找到適合自己的社區銀行監管模式,一方面不要抹殺銀行的創新,一方面有效地控制風險。“社區銀行只有提供特色化、個性化金融服務,才能獲得生存和發展。”周景彤說。