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時下最火的當代都市情感大劇當屬在CCTV1播放的《咱們結婚吧》,講述的是一位黃金剩女桃子與一位恐婚男果然之間,如何克服層層障礙,消除彼此心中困惑,戰勝雙方家長不滿,最終有情人終成眷屬的愛情故事。相信很多年輕情侶為二人的愛情故事感染,今天一路財富就來講一講為了愛情進行的購房結婚理財計劃。
-背景資料
宋女士,26歲,2009年大學畢業後任職於某國企,每月稅後收入3000元。男友張先生27歲,每月稅後收入5000元,每月支出總計3500元。目前無負債,無理財經驗,銀行存款2萬元。
-理財目標:所在城市房價每平米均價7000元,2年內計劃購買65平米的婚房用於結婚。
-理財規劃:二人收入結構單一,風險抵抗能力較低,須考慮風險的轉移以及生活保障。
收支明細表
-一路財富金融規劃師分析:
從其購房的規劃中看到,為購買46萬元的房產,需要在兩年准備約15萬元首付款,首付比例30%,按目前來看資金缺口58000元。
在目前收入不高的情況下,應投資於較為穩健的理財產品。建議將其中一部分銀行存款2萬元投資於貨幣型基金,既滿足流動性需求,也可以獲得較高收益。其餘年結餘中的5萬投資於銀行的90天短期理財產品,約定5%的收益,得到額外的投資回報。
1、現金規劃
目前家庭收入適中,但每月開支也相對較高。為達到其買房結婚的目標,還需開源節流,在收入增長的同時,控制好每月的必要支出,能夠將每月節餘提高至5500元左右,缺口可以減少至34000元。
2、保險規劃
根據目前收入,建議以短期消費型保險為主,應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險產品。遵循“雙十原則”,即保費不超過年收入的10%、保額為收入的10倍。
3、支出規劃
若僅依靠現有收入,不能應付房屋按揭貸款。若有家長支持,可支付首付、裝修、家電等初期費用。同時應與父母簽訂借款協議,在未來資金充裕時返還,也是對父母養老的保障。