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“雙十一”的餘溫尚未散盡,電商們又開始緊鑼密鼓地布局“雙十二”購物節。
在本次“雙十一”期間,一些基金、保險公司通過在淘寶賣高收益理財產品賺得盆滿缽滿,吸引眾多眼球。記者昨日獲悉,為了搶灘“雙十二”,相關金融機構已經摩拳擦掌,躍躍欲試。
體驗
基金淘寶客服服務“接地氣”
“親,請問有什麼需要幫助?”旺旺上,某基金公司客服“接地氣”的問候,首先拉近了與客戶的距離。問及“雙十二”期間,該公司將有什麼優惠活動時,客服又是先說“親”,再表示“目前還未接到公司通知,可以多關注店鋪消息”。
而另外一家基金淘寶店,則在首頁顯著位置,標著“1212份雙倍收益紅包先到先得”廣告語。據客服介紹,買家得到的紅包是以貨幣形式發送到其貨幣基金資產裡,並可以享受收益。“這就意味著,增加了買家相應份額的貨幣基金”。熱情的客服並沒有一上來就推薦理財產品,而是先問了記者諸如“請問親能接受本金波動嗎?”“請問親的風險承受能力如何?”等問題後,建議購買兩只激進型的產品。只見這兩只產品月銷量一個過千筆,一個不到500筆,但近一年收益都超過了50%。
不知道是不是因為時間未到的緣故,記者在淘寶網首頁“1212年終盛典”一欄,並沒有看到理財產品的推廣。但是在剛過去的“雙十一”期間,打開淘寶上的理財頻道,就可以看到,置頂欄上輪番播放各家基金公司的優惠活動。涉及的基金公司包括易方達、國泰、泰達宏利等。
准備
保險產品預熱“雙十二”
數據顯示,去年“雙十一”期間,國華人壽在天貓上銷售的保險理財產品,創出“三天一億元”的佳績;而今年雙“十一”當天,國華人壽預期年化收益率7%的產品,僅用了9分34秒的時間,銷售規模就超過億元。
這樣的銷售業績無疑引起了同行的羡慕。“我們也准備賣一款組合收益超過7%的產品,計劃跟別的天貓店聯手來推。”一家壽險公司的相關人士告訴記者,所謂的高收益,其實就是保險產品本身5%的收益加上淘寶上返的集分寶。
盡管“雙十二”未至,多款高收益的保險理財產品已經提前開賣。如華夏人壽推出了一款名為“華夏搖錢樹兩全保險”的保險理財產品,其預期綜合年化收益率高達7.1%。事實上,該產品本身的年化收益率為5.5%,加上每1000元贈送價值16元的集分寶,相當於1.6%的額外收益。不過,昨天華夏人壽的天貓旗艦店就掛出通知稱,由於機房搬遷,“雙十二”活動提前結束。華夏人壽的淘寶客服告訴記者,由於活動已經結束,贈送集分寶的優惠也沒有了。
據媒體報道,這個原本為“雙十二特供”的理財產品早在上個月就開始發售,在不久前的限時聚劃算活動中,10分鍾銷售額突破600萬元,4小時內更是賣出2000萬元。
爭議
保險產品收益虛高受質疑
搭載電商平臺的保險理財產品,以其高收益賺足眼球。但事實上,關於保險理財產品的“高收益”,一直飽受爭議。
“假設一款產品預期收益率7%,產品本身的收益5%,送集分寶2%。其中保險產品的5%收益率是無法保證的。”一位保險業內人士告訴記者,今年壽險產品實現費率改革,取消了2.5%的保單預定利率上限,只要不超過3.5%就不需要向保監會報批。近期一些保險公司推出了預定利率高達3.5%甚至4%的保險產品,但是能否在預定利率之上實現更高的收益,就要看每家保險公司的投資經營能力。
此外,購買保險產品返還集分寶的做法,也被指涉嫌違規返傭。據悉,集分寶是一種網購積分,100個集分寶相當於1元,可用於淘寶購物、信用卡還款、繳水電費等,同時也可以在天貓、一號店等網站購物時直接抵扣。
按照《保險法》規定,保險公司不得“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”,贈送的保險不能超過100元。
對此,一些大型保險公司顯得比較謹慎。杭州一家大型保險公司的相關人士坦言:“現在主要是一些中小公司在做,我們沒有參與的一個原因是,怕監管部門認為有違規嫌疑。”
關注
基金淘寶店滿月
親的表現可好?
從上月月初“出世”到如今“滿月”,基金淘寶店發展並不是一帆風順,甚至部分理財產品面臨著喝彩者少的窘境。
一些理財產品銷售不夠理想
開賣僅10分鍾,淘寶理財產品國華人壽華瑞2號(預期年化收益率為7%),成交金額突破一億元,成為全網第二個破億元的單店;9時30分,在聚劃算分會場的生命人壽,限量銷售1億元的保險理財產品全部售罄,成為第三個單店破億的網店……
“雙十一”購物狂歡節已經過去一個月,但提及本次活動新變化,仍有網友津津樂道:因多個基金的“觸網”,讓“像網購衣服一樣買基金”的理財體驗變為現實。而互聯網金融的能量也的確驚人,僅僅十天,互聯網金融便一躍成“雙十一”最活躍的成交產品。
可是,轟轟烈烈的“雙十一”過後,一些理財產品表現顯得不盡如人意。據媒體報道,上線一個月的時間,17家基金公司的銷售額僅約為4.3億元,其中最多的易方達基金淘寶店的銷售額為3.54億元,而其餘剩下的基金公司沒有單家銷售過億的。甚至,還有基金產品灰頭灰臉地下架。
破解或可采取線上線下相結合模式
“從目前銷售基金的受歡迎度來看,‘雙十一’期間,眾多買家關注的是貨幣基金,債券型基金和股票型基金實際上銷量並不高。”中信銀行杭州分行資深理財經理丁志毅說,從產品本身角度來看,貨幣基金這類標准型、簡單化的產品纔可能在網上銷售。所以,在零成交或成交量極低的基金產品中,債券型產品佔了多數。
其次,從產品的功能端服務上分析,網上理財產品銷售具有一定弊端。“打個比方,人們生病時需要到醫院纔能制定一套治療方案,而僅靠藥店的藥劑師是無法完成的。”在丁志毅看來,基金淘寶店服務更像是藥劑師的解答,可能僅僅解決投資者短期資金管理需求,而事實上,各位投資者的需求是千變萬化的。
但是,這並不能否定互聯網金融優勢。如豐富了投資者和理財者的渠道和需求,增加了便利性等。丁志毅說,在接下來的階段,隨著時間的推移,大家對互聯網金融的好奇感可能會下降,並隨著傳統渠道中對成本的控制,以及隨著市場競爭者的加入和產品的豐富,線上線下將會逐漸趨同。
“所以,通過互聯網銷售金融產品,還可以采取‘OTO’模式,即線上與線上相結合的模式。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,一方面,可以在線上進行廣泛的營銷宣傳,對部分產品輔以線下的服務和指導,或者是引導至線下完成最後的交易;另一方面,即使完全在線上銷售,也可以通過組建網上客服服務團隊等模式,配備專業的互聯網銷售平臺理財顧問,對線上客戶的購買活動進行指導。