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“太牛了,1.14億的保額,刷新紀錄了。”
“這得交多少保費啊……”
最近,四川保險業內一石激起千層浪———一位大客戶在某保險公司投保了保額爲1.14億元的鉅額保險。這筆天價保險瞬間刷新了該公司在四川分公司個人承保金額的新紀錄,也成爲今年以來四川保險業個人承保的最高保額。
近年來,全國各地的“天價保單”頻現。如此天價的保單究竟是誰在買?保了什麼險種?鉅額保單的投保是否跟普通保單有不一樣的地方……成都商報記者力圖通過調查爲您揭開“天價”保單的祕密。
保單揭祕:
產品多打“組合拳”
天價保單買的是什麼保險產品?上週,成都商報記者從平安人壽四川分公司瞭解到,這位投保了億元保單的客戶分兩次在平安人壽四川分公司投保了兩組綜合保障計劃,其中第一次共計投保了2000萬元保額的分紅險和500萬元保額的意外險。一個月後又配置了8900萬元保額的人身險,其中包含3600萬元保額的萬能險和5300萬元保額的意外險,合計保額1.14億元。
天價的保額當然也與鉅額保費支出掛鉤。2013年年初,一名私營企業主購買了總保額1.09億元的保險組合,僅僅是首年保費合計就高達數百萬元,繳費期滿後,其保費總支出約3000萬元。而此次1.14億元保額的客戶,需繳納的保費也超過百萬元。
業內人士透露,天價保單的投保人和被保險人多爲私營企業主。一位協助公司簽過大單的保險營銷員告訴記者,七成以上大保單持有人購買了組合型保險,尤其是集養老、醫療和教育於一身的保險產品最受歡迎,其次是意外險等保障功能較高的產品。近年分紅和萬能險產品等具有財富保值增值功能的保險品也開始受到青睞。
投保揭祕: 不是想買就能買
不過,億元保單並非有錢就能投保。成都商報記者瞭解到,投保高額保單審查極爲嚴格,需經層層審批、報備後方能辦妥。
一家壽險公司的負責人表示,像這樣的保險大單,保險公司一般會對客戶進行深度調查。“分公司對保費在200萬元以上一般就要安排再保險,保費1000萬元以上的大單,總公司要專門派人來調查:包括客戶的健康狀況、資產狀況、企業運營情況等。爲配合調查,客戶還需要提供相關的房產、汽車、企業營業執照等證明。”
業內人士介紹,要辦理“天價”保單,首先得經過保險公司的內審,包括投保人財產來源、財務狀況、被保險人保額是否得當等;第二步則是接受控制風險的再保險公司嚴格審查,評估風險和收益,並進行風險控制;完成這兩步後才能真正進入投保流程。最後,由於保單數額巨大,根據央行對反洗錢的規定,人身險保費超過20萬元還需向相關機構報備,因此“天價”保單的辦理週期比普通保單至少多出一半時間。
不過成都商報(微博)記者瞭解到,在此次保單的承保中,平安人壽四川分公司充分運用現代科技手段,堅持契約式全程追蹤,縮短了資格審查時間,尤其是客戶第二次加保程序,平安僅用3天就完成了審查、劃賬。