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“又到年末拉存款,還有好幾百萬任務!各位親朋好友,近期有存款、理財需求的,請一定聯繫我!”昨日上午,在一家商業銀行工作的職員李蒙在自己的微信朋友圈裏發出這樣一條信息,還配有一個哭泣的表情圖案。
呼朋喚友,只是年末銀行“攬儲大戰”的小小縮影。臨近年末,受年終存貸比考覈的壓力,銀行開始四處尋找資金。記者昨日走訪市場發現,從飆高達6%以上的理財產品收益率,到存款送蔬菜、送咖啡甚至送手推車,銀行爲了吸引資金,可謂使出渾身解數。
39款理財產品收益率超6%
“保本型理財產品,87天,預期年化收益率5%。”工商銀行網銀掛出的一款理財產品,雖然門檻僅有5萬元,收益率卻達到5%;另一款門檻爲50萬元的“高淨值掛鉤黃金保本浮動收益理財產品”,收益率則達到了5.5%。要知道,平時銀行的理財產品預期收益率通常都在4.5%左右。預期收益率超過5%的理財產品,一般被視作收益率較爲“理想”。
國有大行尚且如此,急於吸納資金的商業銀行給出的收益率則更有誘惑力。
“6.2%!”昨日,記者在一家商業銀行網點,看到了這樣的預期收益率。據介紹,這是剛剛推出的一款針對“雙十二”的理財產品,10萬元起步,產品期限291天。銀行理財經理介紹,以前要想拿到這樣的收益,投資起點起碼100萬元。“現在確實是到年底了,銀行迫切需要資金,纔會把門檻降到這麼低。”
事實上,預期收益率超6%的理財產品,已不再是鳳毛麟角。據銀率網數據統計,昨日在售的預期收益率超6%的理財產品已達39款,預期收益率最高達6.8%。
收益率超8%應警惕陷阱
面對琳琅滿目的高收益理財產品,市民應該如何選擇?收益太高,是不是也意味着風險的增加?
“年底前預期收益率超6%的理財產品數量還會增加,但是因爲預期收益率較高,即使數量增加,也會十分緊俏,因此,手中有閒置資金的投資者,需要及時關注理財產品市場動態,如果遇到適合自身風險承受能力的高收益理財產品,可以及時購買。”銀率網分析師表示。
銀率網分析師提示投資者,儘管高收益率的理財產品越來越多,但超過8%的非結構性人民幣銀行理財產品,目前市場上還暫未出現。如果投資者在購買理財產品時,遇到預期收益率超8%的理財產品,需要關注產品是否爲銀行發行、是否爲結構性理財產品,警惕陷入高收益理財產品的陷阱中。
在理財產品預期收益率創下新高的同時,市場也開始擔心年底是否會出現新一輪的資金緊張現象。交通銀行首席經濟學家連平認爲,由於此輪經濟復甦主要還是靠投資,明年很可能又面臨下行壓力。因此,從穩增長角度看,貨幣政策不宜收緊。年底前貨幣市場利率可能有所波動,但總體水平不會高於9月末。
存10萬活期送蔬菜禮品卡
值得注意的是,以往銀行到年底攬儲時慣用的“返利”式高息攬儲,今年在市場上難覓蹤影。
“去年年底就有銀行給我發短信,說只要把100萬元放在銀行存幾天,一天就能返利5000元。”在外企工作的吳女士表示,截至目前,還沒有銀行爲了攬儲給她致電。
在監管部門三令五申禁止銀行返現攬儲的背景下,“返利”式攬儲雖然式微,銀行卻有其他的“高招兒”吸引客戶資金。
“在本行綜合資產達到30萬元的財富管理貴賓,可享受近40餘項手續費減免和8項增值服務!”在一家商業銀行推出的宣傳單上,明確列出了一長串“貴賓級”的待遇,其中包括每月兩次免費看電影、機場貴賓通道乃至健身卡、意外保險、看病預約掛號、高端體檢等。而另一家銀行鍼對新開卡存入資金的客戶也有優惠,存10萬活期存款,即可獲得一張蔬菜禮品卡,六環以內免費配送。甚至有銀行爲資產達標的“貴賓”,贈送一輛買菜用的小手推車。
“存款返現金現在被嚴格禁止,銀行一般不會採用,但給客戶送購物卡、手機充值卡、加油卡以及各種增值服務是業內心照不宣的行規。”一家銀行理財經理表示,銀行採取這種隱性的促銷方式攬儲,也是不得已而爲之。
違規攬儲之所以屢禁不止,與銀行考覈體制密切相關。有銀行業分析師認爲,在“存貸比”約束下,銀行既要擴張貸款,又要降低存貸比,只能多拉存款。存款成爲銀行非常重要的指標,進而成爲銀行內部對分支機構考覈的重要依據。在此情況下,季末、年末突擊衝量的行爲難以避免。記者楊汛