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爲適應廣東新的發展形勢和要求,落實省政府2012年以來提出的《廣東省電子商務“十二五”發展規劃》和《關於加快發展電子商務的意見》,廣東省中行因勢而變,在2011年完成信息科技系統升級後,積極佈局電子商務和移動金融領域,致力於爲廣大企業和個人客戶提供“隨時、隨地、隨心”的電子商務服務。提升實體企業週轉效率,降低實體經濟運行成本,以實際行動支持廣東經濟轉型升級。
支持實體經濟“觸電”,推動傳統產業升級
依託全系列電子商務產品體系優勢,廣東省中行加快了服務實體經濟步伐,爲幫助更多廣東企業、廣東商品、廣式服務上網“觸電”,插上騰飛的“翅膀”,2012年省中行主動與多家電商企業接洽,爲電商企業提供便捷、安全、選擇豐富的資金清算服務和配套的資金監管、融資貸款服務。
2012年以來,廣東省中行與南方航空股份有限公司、廣東省廣新控股集團有限公司交易會、廣州唯品會信息科技有限公司、廣交會電子商務有限公司等近40家知名企業、交易平臺正式確立了電子商務領域的合作關係。提供包括電子商務在內的全面金融服務,涵蓋線上支付、線下收單、線上融資、跨境支付、投資銀行以及個人金融等服務。
廣大實體企業享受到了中行提供的各項金融服務便利,有效激發了實體企業的活力,降低了流通成本,優化了資源配置,不僅實現了企業、商戶和金融機構的多方共贏,也有效推動了傳統產業的轉型升級。
搭建全領域電子支付服務體系,提升經濟運行效率
支付與結算是企業活動和經濟運行中不可或缺的功能需求,也是影響經濟效益和運行質量的重要因素。中國銀行自推出網上支付結算服務以來,不斷優化創新,如今已形成了全面涵蓋“B2C”、“B2B”、“B2G”領域的完整電子支付服務體系,爲廣大客戶帶來了安全、便捷的支付體驗。
在“B2C”領域,除傳統的網銀支付產品外,該行還提供方便快捷的“中銀快付”產品和支持各銀行支付渠道的“跨行支付”產品。截至10月末,省中行B2C網上支付客戶規模已達137萬,較去年底增長30.53%;截至10月末網上支付交易筆數達1911.11萬筆,同比增長52.44%。
在“B2B”領域,中行的B2B直付、保付產品可以很好地解決國內貿易企業和上下游供應鏈企業間的資金支付需求。中行還專門針對大宗商品交易平臺推出了“中銀e商通”業務,爲平臺交易會員提供了包括保證金出入金、資金查詢、在線融資等服務。
在“B2G”領域,中行“稅費E支付”產品爲報關企業客戶提供便捷通關服務,並持續保持行業領先的優勢。截至目前,“稅費E支付”客戶累計發展超1500戶,客戶規模領跑廣東金融同業。
全面佈局電子渠道,促進移動金融新發展
近年來,廣東省中行不斷完善電子渠道建設,在依託物理網點服務客戶的基礎上,逐步構建了涵蓋手機銀行、家居銀行和自助銀行等在內的電子渠道整體服務體系。
在手機渠道方面,打造了以“中銀掌上行”爲品牌的手機銀行服務,基本涵蓋了除現金存取外的各類個人金融產品功能,在支付安全方面率先使用與網銀共享的動態口令牌(中銀e令)保障交易安全;結合移動金融的特點,創新推出“時間管家”,客戶可通過手機銀行遠程預約網點櫃檯服務,解決網點排隊難問題,截至目前,使用客戶已超300萬人次。
創新推出“雲購物”服務,爲人們提供覆蓋生活圈的全方位“雲購物”享受,目前已聚合的大型B2C商城資源超過100家,其中包括噹噹網、亞馬遜、京東商城等知名商城及SONY、三星、戴爾等衆多知名品牌,商品涵蓋數碼產品、新鮮果蔬、家用電器、生活百貨、服裝服飾、鞋帽箱包等。截至11月末,該平臺銷售額約3.36億元,客戶在“雲購物”平臺成功消費的筆數已超6萬筆。
此外,該行在省內電視網絡平臺首家推出“家居銀行”金融服務,將傳統銀行櫃檯業務延伸到家居環境,銀行業務深入到廣大電視觀衆的日常生活之中,客戶反映良好。該行負責人表示,在非銀行物理網點渠道提供常用金融功能,對於提高省內金融服務水平,拓展金融服務渠道具有極大的推進作用。
支持中小微企業金融服務,增強廣東經濟內生動力
廣東省中行將中小微企業業務定位爲全行長期業務發展戰略,組織了獨立組織架構、啓動中銀“信貸工廠”、創新信貸政策和產品服務,通過企業用水、用電、開工率、庫存等活性資料評價;根據各地企業實際,推出了“中銀產業通寶”、“中銀市場通寶”等產品,針對核心企業上游供應商、下游經銷商中小微企業推出“中銀供應鏈通寶”產品,支持廣東省中小微企業發展和騰飛,實現了中銀“信貸工廠”、“流程以快取勝、渠道以近取勝、產品以優取勝、服務以動取勝、情景批量營銷”的服務目標,取得良好業績。近年來中小微客戶數和授信金額呈倍增式增長,至2013年9月末,該行符合國家標準中小微企業授信超過1900億元,有力地支持了三農和中小微企業轉型發展。
省中行還積極探索電子商務服務中小微企業,積極開發和完善在線供應鏈貿易融資服務,包括但不限於爲電子商務平臺會員企業提供應收賬款、應付賬款、貨押融資等在線供應鏈貿易融資服務;通過中銀網上銀行產品、平臺對接或銀企直聯等方式,實現各項貿易融資業務的電子化操作。戴曼曼蔡承君