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天津北方網訊:近年來,我國互聯網金融的不斷髮展催生了多數電商和基金公司、銀行等合作,相繼推出的產品日新月異,層出不迭。
據瞭解,近日,支付寶公司將與南方、易方達、工銀瑞信、道富和德邦等五家基金公司合作,醞釀推出新一代理財產品——“定期寶”。據有關人士透露,這個被業界視爲“第二代餘額寶”的產品,將在市場中定位於60天以內的短期理財產品。雖然阿里巴巴集團的相關人士並未透露其具體細節,但是從目前瞭解的情況看,該產品與目前各基金公司推出的短期理財產品差別不大,很可能會擇日推向市場。
消息人士透露,即將推向市場的“定期寶”有很大的優勢,由於該產品定位於7天、14天、30天、60天的短期理財項目,旨在犧牲貨幣流動性的同時大幅提高產品的收益率,因此會有足夠的優勢吸引用戶的眼球。
相對於銀行定期存款來講,“定期寶”的定位優勢明顯,對於本身銀行固有的短期定期存款產品來說,目前僅有3個月、6個月兩種可選,而且多數銀行提供櫃檯辦理、網銀辦理兩種方式,少數銀行提供手機銀行辦理該業務,而對於“定期寶”,該產品可提供7天、24天、30天和60天四種期限可選,並且可以置於手機移動平臺中,操作更爲方便、快捷,並且符合當今互聯網金融向移動平臺發展的潮流。其次,“定期寶”產品立足於貨幣基金,其在投資領域的收益要大大高於銀行存款的收益,風險偏低,符合短期投資者的投資需求,第三,短期理財產品可在移動端轉賬,而且實行免費。以下是“定期寶”和銀行定期存款、銀行短期理財產品的比較列表:
比較項目 |
定期寶 |
銀行定期存款 |
銀行短期理財產品 |
1、產品按時間比較 |
分爲7天、14天、30天、60天四個品種 |
分爲90天、180天、1年、2年、3年和5年六個品種 |
一般期限爲3天到90天不等,視銀行推出的產品期限爲準 |
2、產品按辦理方式比較 |
可通過網絡和移動手機平臺辦理業務 |
可通過銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行辦理 |
可通過銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行辦理 |
3、辦理模式比較 |
其後臺可直接進入“阿里雲”系統,支持大客戶同時辦理業務,1天可完成1億筆交易 |
同一客戶可在定期和活期業務中切換,無交易限制,不同客戶需通過網銀和手機銀行進行轉賬辦理。 |
一旦買入成功,成交後一般無法撤銷,需到期後支取 |
4、收益方式比較 |
立足於貨幣基金,其收益按貨幣基金的收益模式來算 |
按國家公佈的現階段存款利率的收益來算,部分銀行上浮同級利率10% |
按照銀行給定的收益利率計算,一般無特別說明外都屬於浮動利率 |
5、風險性比較 |
立足於貨幣基金,按普通風險水平來算,風險偏低 |
風險極低,幾乎爲零 |
保本型產品風險偏低,非保本型產品風險偏高 |
6、靈活性比較 |
數短期理財產品,靈活性較高,可適合於不同需求的投資者選擇,適用於短期資金量大,且收益要求高的客戶 |
靈活性偏低,必須到期支取,否則按照現階段的活期存款利息計算收益 |
靈活性偏低,必須到期支取,銀行有權根據實際情況提前終止協議 |
7、安全性比較 |
立足於移動終端,使用時需確保手機處於安全環境 |
銀行櫃檯辦理無風險,網銀和手機銀行辦理需確保處於安全環境 |
銀行櫃檯辦理無風險,網銀和手機銀行辦理需確保處於安全環境 |
對於“定期寶”是否推出後能在市場上佔據一定的市場,相關人士看法不一,特別是業內人士對此採取了保守的意見。多數人士認爲,“定期寶”能在一定程度上對銀行的活期存款提出挑戰,甚至大批量的使銀行活期存款搬家,但想短期撬動銀行大多數客戶的定期存款仍有一定困難,這不僅在於其產品客戶的可接受性,還在於其收益水平是否能穩定地達到客戶的需求,並大大超過銀行定期存款收益。在當今市場上,債券市場普遍低迷,此類產品想獲得較高收益相對較難,即使是藉助支付寶的平臺,也可能無法獲得投資者的熱捧。
在央行近期公佈的數據中,我們看到,上個月,我國銀行業人民幣存款整體下降了4027億元,今年銀行業整體存款減少了8967億元。今年以來,由於我國互聯網金融的長足發展,導致存款分流現象明顯,銀行業整體鬧“錢荒”的情況再度來襲,當今市場無法判斷互聯網金融的發展整體對銀行業的存款有多大影響,但值得肯定的是,互聯網對銀行業的影響一定會越來越大。(記者王晶)