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日前,保齡寶公司公告稱,其參與籌建的山東禹城農村商業銀行於20日獲批。坊間傳聞,山東禹城農商行是金改後首家民營銀行。而此消息很快被銀監會證實爲誤讀。銀監會相關人士表示,山東禹城農商銀行並非民營銀行,而是屬於農信社改制後成立的農村商業銀行。
關於禹城農商行是否是金融“國十條”出爐以來的首家民營銀行,業內仍存在不同看法。專家表示,民營銀行的設立,被認爲是解決中小企業融資難的希望,在設立民營銀行方面斷章取義,從某種程度上更加反應了各方的急切心情,民營銀行破冰已成公衆期待。
農商行並非民營銀行
今年國務院辦公廳發佈的《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》指出,鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內,調整主發起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。
政策出臺後,便迎來了民資參與民營銀行“熱潮”。根據國家工商總局網站的企業名稱覈准公告,目前已有超過30家民營銀行的名稱獲得覈准。在11月短短的十多天裏,又有14個民營銀行名稱獲得覈准。值得注意的是,幾乎所有民營銀行背後都隱藏着民營上市公司的身影,如此前備受看好的蘇寧銀行,背後便是蘇寧雲商,其他還有格力電器、杉杉股份等多家上市公司參與其中。
直至保齡寶發佈公告,山東禹城農商行的籌建已獲得銀監會同意。業界便引發了真假民營銀行概念之爭。
保齡寶方面認爲,由於禹城農村商業銀行的前五大股東都是民營資本,與傳統銀行具有顯著區別,因此該行的民營性質可以確定,是“國十條”提出“支持民間資本發起設立民營銀行”以來,成立的首家民營銀行。
有業內人士介紹稱,農商行並不同於普通的商業銀行,它的業務範圍主要限於三農,而且一般只能在限定的區域內開展業務。大家現在關注的民營銀行應該是像民生銀行那樣,由民營企業發起成立,並獲得監管批准的商業銀行。
中央財經大學金融學教授郭田勇表示,如何判斷民營銀行的性質,關鍵還是要看民間資本的佔比,如果單純從“民營銀行”這個概念分析,山東禹城農商行被定義爲民營銀行沒有問題。
銀監會相關人士也公開對媒體迴應稱:山東禹城農商行並非民營銀行,而是屬於農信社改制後成立的農村商業銀行。
事實上,農信社一般都由當地企業和自然人股東構成,民間資本持股佔比高達九成以上,因此民間資本佔據農村商業銀行前幾大股東是一種常態。並且,由於農村商業銀行的主要業務在於服務三農,業務開展區域也受到限制,而真正的民營銀行應該特指“民營城市商業銀行”。因此,嚴格來說,山東禹城農商行與“國十條”中提出的民營銀行概念仍有出入。
首批牌照或明年一季度出爐
專家樂觀估計,明年一季度首批民營銀行牌照可能出爐。
銀監會日前發佈通知,表示支持符合條件的民營資本在上海自貿區內設立自擔風險的民營銀行。業界也由此猜測,首家民營銀行或將花落自貿區。
對此,華東政法大學教授、中國自貿區法律研究院常務副院長賀小勇認爲,首家民營銀行不一定就在自貿區,預計率先拿到牌照的民營銀行不會侷限於某一家,而可能是一批。
銀監會創新業務監管部銀證保協作監管處處長陳勝日前表示,目前民營銀行相關辦法已上報到國務院,銀監會有關部門正就民營銀行方面的一些配套措施展開研究。據一位業內人士估計,預計2014年溫州、北京和深圳三地選擇性地批准1-3家民營銀行。
民營銀行試點申報細則節點將至,多家上市公司蠢蠢欲動,或再次引爆民營銀行概念股上漲行情。民營銀行概念股可分爲三類:
一類是直接申請爲民營銀行的上市公司。比如已經確定名稱的蘇寧銀行背後的蘇寧雲商;被稱爲“民營銀行第二”的“荊州銀行”的主要發起人凱樂科技。
第二類是以參股形式居多的上市公司,主要爲參股城商行或農商行、參股小貸公司、參股其他新金融公司。比如新湖中寶曾出資13.3億元購得溫州銀行13.96%股權,成爲其第一大股東,使得公司在溫州銀行中處於控股地位,有望主導溫州銀行的發展,同時寶新能源持有廣東南粵銀行14.01%的股份,是廣東南粵銀行單一最大股東。
而第三類則是大股東正在申請成立民營銀行,比如此前的紅豆股份,則有消息指紅豆集團確實在籌備蘇南銀行,此外,大東方的實際控制人上海均瑤(集團)、華峯氨綸的大股東華峯集團、以及宏圖高科、南京新百兩家A股上市公司的大股東江蘇南京三胞集團也正在積極申請成立民營銀行。
在申請民營銀行熱的同時,專家提醒,還需要冷思考。陳勝說,民營銀行涉及一些制度上的創新,“比如風險自擔,從我的理解是股東的救助責任,譬如在銀行發生危機的時候股東要進行救助,但是救助底線是多少,程序是怎麼樣的,包括承擔無限責任的問題,與公司法的衝突怎麼樣解決,這些問題都有待研究。”
華東政法大學教授、中國自貿區法律研究院常務副院長賀小勇對上證報記者表示,目前民營銀行的設立遇到的障礙,其實是中國目前還沒有建立存款保險制,萬一大規模民營銀行破產之後,如何保障公衆權利成爲大家的隱憂。“目前從各方面的消息看,存款保險機制正加快推進。這個推出來後,金融監管部門對民營銀行的這種擔憂將消除一大半。”(記者董瀟)