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投保需求:
劉強從來沒有買過保險,但他聽說日本男的結婚時,都會給老婆孩子買份保險。他想到自己的孩子還小,父母又開始年老,而老婆還沒有工作,有必要給自己和家人留一份保障,以防萬一。
劉強是個生意男,在東北做建材生意有七八年了,需要常年出差,目前有40多萬元的年收入。幾年前,他在家人的介紹下和梅梅認識,並很快結婚生子。由於上有老下有小,他沒讓妻子梅梅出去工作,而是在家帶小孩和照顧老人。
他今年35歲了,至今沒有任何社保和商業保險。不過,他們現在也不愁吃穿,房子是婚前全額買的,是個三居室,目前市值98萬元。今年還投資了一間80萬元的商鋪當倉庫用,用來儲放木材。該商鋪用於出租的話,現在一年租金能收入2萬元。
孩子剛滿4歲,准備上幼兒園了。加上贍養父母的費用,這個家庭的每月開銷在1.8萬元左右。
一次與朋友的閑聊,朋友的一番話點醒了他:“如果哪天你發生了意外,你的家人可怎麼辦啊?”是啊,家裡就他一個勞動力,全家老老小小都指望著他養家呢,他可不能出一點意外啊。可是月有陰晴圓缺,意外也是防不勝防。為此,他想到了保險,希望我們的規劃師能就他的家庭給出一個保險規劃。
“劉強常年出差,疾病和意外的風險要比常人偏高,需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養老金的准備。”
案例分析
劉強至今沒有任何社保和商業保障,而且常年出差,疾病和意外的風險要比常人偏高,需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養老金的准備。妻子梅梅雖然作為家庭主婦,沒有承擔家庭經濟責任,但是也需要相應的保障及養老金的儲備,以備不時之需。劉強一年有超過40萬元的收入,按照保險支出佔家庭年收入10%的原則,劉強一家每年保費在4萬多元較為適宜,相當於每月保投保原則投保時需遵循的一般原則:首先是大人優先的原則;其次,投保費用應佔整個家庭年收入10%左右;第三,附加保險豁免功能;第四,繳費期不宜太長;最後,兒童生命保障類保險累計保額不能超過10萬元。保險規劃推薦險支出3500元左右。
保險規劃推薦
1、劉強
產品名稱:中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鑽石套餐(分紅型,主險)
中宏附加無懮意外傷害保險(附加險)
中宏附加惠選定期壽險(附加險)
保障額度:大病30萬元(主險),意外50萬元(附加險),壽險50萬元(附加險)
保險期間:主險至被保險人100周歲,附加壽險至被保險人55周歲,意外險1年1保,最長可至65歲
首年繳費:20873元(20年繳)
保障責任:
◆重大疾病保障(涵蓋40種):在100周歲前,長保健康給予被保險人最多3次賠付,最高99萬元的重大疾病保障。
◆額外疾病保障(涵蓋10種):70周歲前,享有6萬元的額外疾病保障(若發生重大疾病理賠,本項利益即終止)。
◆身故保障:若未發生重大疾病理賠,且在55歲前因疾病身故,則享有83萬元的身故保障,55歲後為33萬元;若已發生重大疾病理賠,則還享有53萬元的身故保障。
◆額外意外身故保障:60周歲前,除身故保障外,若未發生重大疾病理賠,則享有83萬元的額外意外身故保障;若已發生重大疾病理賠,則還享有53萬元的額外意外身故保障。
◆豁免保險費利益&;;現金分紅2、梅梅(假設30歲)產品名稱:中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鑽石套餐(分紅型)保障額度:10萬元保險期間:終身(其中重大疾病保障至被保險人100周歲)年繳保費:4,423元(20年繳)保障責任:
◆重大疾病保障(40種):梅梅在100周歲前,可享有最多3次賠付,最高33萬元的重大疾病保障。
◆額外疾病保障(10種):70周歲前,梅梅享有2萬元的額外疾病保障(若發生重大疾病理賠,本項利益即終止)。
◆身故保障:若未發生重大疾病理賠,則梅梅享有11萬元的身故保障;若已發生重大疾病理賠,則梅梅還享有1萬元的身故保障。
◆額外意外身故保障:60周歲前,除身故保障外,若未發生重大疾病理賠,則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障;若已發生重大疾病理賠,則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。
◆豁免保險費利益&;;現金分紅
2、梅梅(假設30歲)
產品名稱:中宏長保健康多重給付重
大疾病保險-鑽石套餐(分紅型)
保障額度:10萬元
保險期間:終身(其中重大疾病保障
至被保險人100周歲)
年繳保費:4,423元(20年繳)
保障責任:
◆重大疾病保障(40種):梅梅在100周歲前,可享有最多3次賠付,最高33萬元的重大疾病保障。
◆額外疾病保障(10種):70周歲前,梅梅享有2萬元的額外疾病保障(若發生重大疾病理賠,本項利益即終止)。
◆身故保障:若未發生重大疾病理賠,則梅梅享有11萬元的身故保障;若已發生重大疾病理賠,則梅梅還享有1萬元的身故保障。
◆額外意外身故保障:60周歲前,除身故保障外,若未發生重大疾病理賠,則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障;若已發生重大疾病理賠,則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。
◆豁免保險費利益&;;現金分紅