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近期,民間借貸市場糾紛頻現,數據顯示,有地區近期新增民間借貸案件同比激增八倍。經本報記者連日來多方調查發現,正規渠道融資風控的收緊以及民間借貸高收益的“魅力”是催生民間借貸市場繁榮的重要原因。
隨着實體經濟的不振以及利潤的收窄,中小企業“飲鴆止渴”式的高息舉債將難以持續,分析稱,雖然目前並未爆發大面積違約,但11、12月將會面臨更大風險。
近日,廣州市蘿崗區人民法院審理了一起民間借貸糾紛案,在此案中,被告楊某以購買飲水機設備名義向原告林女士(化名)借款逾47萬元,言明支付利息,但楊某拒付本息,林女士無奈將其告上法庭。
以裝死玩失蹤方式賴賬
2010年至2013年10月中旬,蘿崗區人民法院共審理民間借貸案件231件, 2011年比2010年增長5件,2012年比2011年增44件,同比增八倍。
除了個人借貸“賴賬”之外,由於民間借貸利率過高,不少無力承受的企業主在支撐不下去時會選擇“一跑了之”,不少人更是以裝死亡、玩失蹤等方式逃債。
一位業內人士昨日向本報記者表示,目前,由於部分行業資金鍊斷裂,導致整個借貸市場顯現的問題越來越多。
另一方面,作爲民間借貸重要平臺的P2P網貸平臺近期也出現了不少延遲向投資人付款甚至因無法回款導致P2P公司老闆跑路的現象,包括天力貸、宜商貸等多家網貸平臺都因無法回款而出現不能提現的現象。
比如,在宜商貸的網站上,記者看到,從本月11日起,該公司已連續多次發公告稱,由於提現壓力劇增,回款沒有及時到位,目前無法提現。
民間貸高息壓垮中小企
近期,在廣州市中級人民法院審判的一起案例中,某房地產開發有限公司從2010年開始,從多家典當行以及個人等高息借款約1.5億元,月利率3%~5%,“每月貸款利息已達500多萬元”。判決書顯示,該地產公司由於負債太高,大股東另外成立了一家投資管理公司對外借款約1.2億元,但從2010年至2012年,該房地產公司欠下的借款及利息、工程款等超一億元,至今無力償還。
一位業內人士向記者指出:“現在實體經濟不佳,民間借貸利率還是很高,很多中小企業老闆都只還得起利息,本金一直拖着。”
超10%的利率已難承受
現在本地市場上“陽光化”渠道的民間借貸——小貸公司的利率,月息最低1分,一般則在2分,也就是年化利率24%;此外,據從事民間金融的業內人士向記者透露,本地市場地下拆借的利率“一般還是在4~5分左右。主要是因爲實體經濟太差,支撐不起這麼高的利息”。
也就是說,目前中小企業從灰色地帶的民間借貸進行融資,利率普遍要到3~5分,即年化利率達36%~60%。
北京優選財富高級理財經理李春燕告訴記者,現在除房地產、礦產、金融等行業還維持着較高的利潤率外,大多數實體行業利潤率都已到了10%以下。超過10%的融資成本,是很多行業難以承受的。
行業現狀
“借新還舊”消耗新增信貸
央行報告表示,9月新增貸款7870億元遠高於預期,而前三季度7萬多億元的信貸增長,成爲近年來同期最高值。有業內分析認爲,目前,信貸資金根本沒有全部投入實體經濟,民間實體仍缺錢。
爲此,“借新還舊”被業內人士認爲是消耗新增信貸規模的重要手段與出口之一。與此同時,“有的企業還會將貸款拿到手後,再分開貸出去給其他更需要錢的企業,從中擡高利率。”一位廣州股份制銀行分支機構負責人張先生(化名)告訴本報記者。
目前暫未爆發大面積的違約風險
“現在不少做實業的國企,業務增速已到瓶頸,必須要開展金融業務。”一位業內人士指出。與此同時,由於利息可觀,不少手握大量閒置資金的個人和機構熱衷於參與地下民間借貸市場。
央行22日發佈的最新數據顯示,截至2013年9月末,全國共有小額貸款公司7398家,貸款餘額7535億元,同比大增41.37%。
有業內人士向記者透露,目前暫未爆發大面積的違約風險,但在實體經濟持續不振的情況下,中小企業越來越難承受民間借貸的高息融資,因而其風險也在加大,“要向地下市場借貸的那些客戶,一般都是資質比較差,因此風險也最大。”
不少業內人士預計,四季度宏觀經濟放緩的概率較大。據此,有業內人士預計,10月小貸公司和民間市場的違約率暫不會出現上升,但11-12月由於進入年底,可能會面臨較大風險。
風險提示:
防“借錢時是爺爺要錢時是孫子”
民間借貸因其門檻低、辦理便捷,與銀行復雜、嚴格的審批及擔保手續形成鮮明對比,能夠滿足資金需求者的急切需求,但也正因爲擔保流於形式(甚至無擔保)、借貸資料簡單等原因,風險高、糾紛多、追債難。
北京優選財富副總裁李森表示,網絡貸款更具備虛擬性和風險性。不少網絡貸款平臺不僅沒有采取第三方資金保管,還可以動用投資人的資金。“除了對借款人的信譽狀況和財務狀況有全面瞭解外,還要了解資金去向、還款來源、擔保方式,另外還要注意合同的條款,做好公證。否則借錢時是爺爺,要錢時是孫子。”李春燕表示。