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天津北方網訊:今年5月以來,監管部門相繼出臺一系列政策措施,明確提出鼓勵民間資本進入金融業,嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。9月16日,人民銀行行長周小川在《求是》雜志刊發署名文章指出,支持民間資本發起設立民營銀行,引導其立足小微金融的市場定位。
持續釋放的積極信號迅速點燃了民間資本角逐銀行業的熱情——9月以來,蘇南銀行、華瑞銀行、蘇寧銀行、錫商銀行、中聯銀行等多家以“銀行”命名的民營企業,陸續通過了國家工商總局名稱預核准。與此同時,A股市場上也掀起了一波民營銀行概念熱,吸引資金競相角逐,相關概念股近一個月來累計漲幅超過30%。
那麼民營資本的介入究竟將對銀行業產生怎樣的影響?何以引發社會各界如此高度的關注和期望?為此,北方網財經頻道采訪了南開大學金融學系副主任周愛民,解讀民營銀行的作用和意義。
民營資本進入將給銀行業帶來活力
周愛民認為,無論是從金融GDP佔GDP總量的比重,還是從金融業從業人數佔整體勞動人數的比例來看,當前我國金融業發展水平與經濟實力都是不相匹配的,與發達國家相比還存在較大差距。此外,我國銀行長期處於壟斷地位,不利於資源分配和業務創新,長此以往也將影響到利率市場化的效果。
而民營資本進入銀行業,首先將在行業內引發競爭,進而對傳統的銀行業務產生影響,促進銀行進行創新。其次,增加了金融機構的數量,能夠更好地與實體經濟發展相匹配。第三,與國有銀行、國有商業銀行及股份制銀行相比,民營資本的機制、管理、靈活性都更強,會給銀行業帶來一股新的活力。
此外,由於現有的銀行體系滿足不了實體經濟的融資需求,所以纔出現了影子銀行等融資“地下活動”。周愛民表示,通過民營資本進入銀行業,可以讓這類金融機構通過規范和監管實現陽化光發展。
天津設立民營銀行“多多益善”
談到天津設立民營銀行的相關情況時,周愛民表示,目前天津本地金融機構僅有天津銀行、渤海銀行、渤海證券、北方國投等有限的幾家,數量太少,難以符合金融創新先行先試的要求,因此,民營資本設立銀行是“多多益善”。
周愛民提出,在設立民營銀行的問題上,天津有關部門應發揮作用大力引導,對提出申請並具備資質的企業“送上馬,扶一程”。“因為現在大部分企業家還在觀望,也不知道如何去搞,所以政府部門要相應地給予引導。”
實際上,在已經獲得工商總局核准的民營銀行中,每家背後的股東都有央企、國企或銀行的身影。當然,每家銀行背後必有民營股東的身影,以符合民營銀行的初衷。對此,周愛民表示,天津雖然有很多民營企業,但是渠道方面能夠與蘇寧等媲美的並不多,因此幾家企業聯合起來申請也是很好的方式。
金融業從業人員需要具備一定的資質,因此人纔支橕也是重要的一環。周愛民表示,現在天津各高校金融專業畢業生數量足夠,完全可以支橕民營銀行的需求。
對民營銀行的監管應從嚴還是適當放寬?
有專家認為,在民營銀行氣勢高漲的熱情背後,不少是基於投機心理。甚至不排除將民營銀行當作抽水機,做關聯交易;利用民營銀行制造概念提昇名氣,炒作股價等等可能性。對此,監管層應該提高警惕,嚴格管理。
周愛民則認為,對民營銀行的限制要適當放寬。“因為民營銀行是從無到有,一沒有資源,二沒有客戶,三沒有渠道。如果對民營銀行的監管像對國有銀行一樣,那麼它肯定競爭不過,必死無疑。”
任何新生事物誕生之初,總是讓人們充滿期待又心存疑慮。究竟民營銀行能否成為中國銀行業的“?魚”,在為實體經濟融資方面發揮更大作用,讓我們拭目以待。(記者焦若玉)