|
||||
爲小微企業開發最匹配的貸款模式,已成爲銀行業最熱門的話題。2012年6月開始,光大銀行創新性地推出鏈式快貸,向核心企業上下游小微企業發放用於經營的貸款,其擔保方式更省心、辦理更快捷的優勢,贏得了衆多小微企業的推崇。
省心:銀行協調大企業提供擔保
擔保不足是小微企業難以獲得銀行貸款的重要原因。之前光大銀行聯合博鰲亞洲論壇等機構發佈的《2013小微企業融資發展報告:中國現狀及亞洲實踐》顯示,41.1%的小微企業不能提供足夠的抵押或擔保物,23.5%的小微企業找不到合適的擔保機構。
鏈式快貸或可破解小微企業擔保難窘境。據記者瞭解,光大銀行核心企業產業鏈、經銷鏈等上下游的小微集羣客戶,在得到核心企業提供擔保,或其他擔保方式後,即可申請鏈式快貸,獲得光大銀行授信。
例如:上海連鎖餐飲發達,當地知名的A連鎖餐飲企業是光大銀行核心企業,與光大銀行上海分行合作多年。
伴隨着加盟商隊伍的龐大,爲解決A餐飲小微加盟商的資金不足問題,光大銀行開發了A餐飲鏈式快貸項目,A餐飲爲其加盟商提供保證擔保,只要加盟A餐飲一定年限,流水達到一定數量並符合相關條件後,即可獲得光大銀行貸款,其中部分資質優秀的加盟商,還可通過質押A餐飲開具並承兌的商業匯票、或A餐飲爲付款方的應收賬款等,獲得光大銀行貸款。
相關數據顯示,目前獲得鏈式快貸授信的小微,大多數如案例中的小微加盟商一樣,通過核心企業提供保證擔保,獲得了經營週轉所需資金,緩解了抵押或擔保物不足、擔保機構難找的壓力。
快捷:最快3日發放貸款
銀行小微貸款辦理時間長,讓用款需求“急”的小微企業最爲糾結。《2013小微企業融資發展報告:中國現狀及亞洲實踐》顯示,45.8%的小微企業認爲銀行貸款到位時間較長,15.8%的小微企業認爲銀行服務作風差,辦事手續複雜。
針對小微企業用款需求“急”這一特性,鏈式快貸進行了產品設計標準化、審批流程標準化的創新設計,鏈式快貸完成前期項目准入工作後,如相應借款申請資料準備齊全,第1個工作日內將完成申請與調查,第2個工作日內將完成審查與審批,第3個工作日將發放貸款,搭建了一條“信貸工廠”式的小微企業貸款流水線。
創新:兼顧核心企業、小微、銀行利益
一種好的小微貸款模式,必然兼顧各方利益。
對小微企業來說,鏈式快貸爲小微企業新開發出擔保資源,且降低了擔保成本,最大程度滿足了小微企業經營週轉需求。對核心企業來說,鏈式快貸通過解決小微企業融資困境,提高了核心企業資金使用效率,加強了核心企業在小微企業中的品牌影響力,及其他利好;而在銀行眼裏,鏈式快貸將小微企業批量導入和管理,降低了貸款成本且分散了貸款風險;
在銀行眼裏,鏈式快貸將小微企業批量導入和管理,降低了貸款成本且分散了貸款風險;對核心企業來說,鏈式快貸通過解決小微企業融資困境,提高了核心企業資金使用效率,加強了核心企業在小微企業中的品牌影響力,及其他利好;對小微企業來說,鏈式快貸爲小微企業新開發出擔保資源,且降低了擔保成本,最大程度滿足了小微企業經營週轉需求。
光大銀行小微業務相關負責人表示,小微企業相當一部分處於某一產業、產品的上下游,鏈式快貸創新性地運用產業鏈特點,開發出兼備多重優勢、兼顧各方利益的小微貸款產品,充分發揮資金血脈職責貫通了產業鏈,或爲小微金融蓬勃發展提供了廣闊的想象空間。