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截止8月底,上市銀行中報已全部發布完畢。其中,截止2013年上半年,光大銀行小微貸款餘突破額1300億元,累計爲超過75萬戶的小微客戶提供各項綜合服務,光大銀行已成爲中國小微金融市場中的重要參與者,並顯示出旺盛的生命力。
據光大銀行零售業務部高層透露,2013全年光大零售新增貸款全部用於小微貸款,2014年,光大零售擬計劃新增至少1000億貸款全部用於小微貸款,光大小微將秉承一貫以來的穩健風格,積極解決小微貸款通常面臨的人工成本較高、風險較高等問題,積極探索更適合小微金融的發展模式,在小微金融發展道路上更堅定地走下去。
定位:與小微共成長
“光大銀行與光大小微客戶共同成長”,是光大小微的明確定位。光大銀行希望幫助小微做大做強,及其企業、家庭得到成長,同時光大銀行也共同成長,與客戶實現共贏。
光大銀行認爲,小微要經歷創業、發展、升級、直至成功的成長階段,期間小微需求不僅多種多樣且不斷變化。鑑於此,光大銀行開發出了伴隨小微每一個成長階段的產品和服務,真正幫助、解決、提升小微在各階段所面臨的困難和需求。
例如:創業初期小微往往缺乏擔保、缺乏抵押物、經營也不穩定,這時候光大銀行通過提供平安易貸等小額免抵押系列貸款產品,解決其資金困境;在小微發展階段,光大銀行通過提供房抵快貸、POS快貸等快貸系列產品,幫助小微快速發展壯大;在小微成熟穩定期,光大銀行爲小微提供更多便利性、專業性的結算服務和財富管理、平臺撮合服務。
發力:六項部署
2012年,光大銀行開始全面發力小微金融,截止2013年上半年,光大銀行通過締造“兩圈兩鏈一特色”小微融資模式等六項措施,爲小微提供更創新、更便捷、更高端、更全面的金融服務。
第一,鑑於小微大多分佈在專業市場或者某一產業、產品上下游的特性,光大銀行以“陽光助業”爲品牌,推行“兩圈兩鏈一特色”的小微融資模式。致力於建立貫通產業鏈上下游、適合商圈發展需求的融資模式。
第二,針對小微多樣化、個性化的現金管理需求,光大銀行開發出專門服務小微的綜合性金融服務平臺“陽光企業家”,涵蓋了B2B管理平臺、MIS數據服務平臺、陽光助業卡、支付易等六類現金管理工具和服務。打通了個人業務、商戶管理與企業業務之間的界限,爲小微提供了貸款、結算、理財於一體的綜合金融服務。
第三,藉助於網上融資通、掌上營業廳、線上融資等網上渠道服務,光大銀行金融服務落地更加便捷高效,小微和光大銀行的聯繫更爲密切,促進了光大銀行小微服務向信貸工廠轉變。
第四,渠道建設方面,光大銀行下沉組織機構,提高小微業務效率。目前,光大銀行便民金融服務網點可助力小微輕鬆辦理繳費、還款、充值、付款等日常金融業務,十分便利。
第五,基於小微“高端客戶”的定位,光大銀行全力打造以小微爲核心客戶的綜合性高端金融服務平臺“金陽光俱樂部”。通過該俱樂部,光大銀行爲小微提供家庭財富管理、企業經營與發展、證券投資、海外投資、另類投資等五大投融資解決方案,全面提升小微財富及生活品質。
第六,發佈生態調研報告,大力推動小微金融行業發展。2012年,光大銀行聯合博鰲亞洲論壇等機構,發起了融資發展及金融實踐調查研究,尋找解決小微融資難問題的路徑。2013博鰲亞洲論壇上,該項目階段性成果《融資發展報告:中國現狀及亞洲實踐》發佈,引起了各方廣泛關注。
未來:貸款更創新服務更全面
當下經濟形勢複雜多變,金融脫媒、利率市場化對銀行息差收益模式的影響,技術脫媒與第三方支付對銀行結算的挑戰,使得各銀行紛紛選擇進軍小微金融。“只有客戶粘合度高、專業能力強、客戶數據使用高效、渠道直達的銀行才能勝出。”光大銀行相關負責人分析。
該負責人表示,未來光大銀行將立足自身優勢,不僅完善和強化小微貸款產品線,提供滿足小微不同融資需求、契合小微利益的產品與服務。更重要的是拓展和延伸更加全面的小微金融服務,爲小微企業與家庭提供更專業的、可信賴的服務,促進小微企業穩健發展與家庭富足,從而建立起雙方更長久的信任合作關係,進而促進光大銀行自身的發展,實現光大銀行與小微共成長的目標。