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互聯網金融的吸引力,讓中國互聯網的巨頭們都不再淡定了。繼阿里巴巴、蘇寧雲商成功成立小額貸款公司之後,百度和京東近日也對外透露正設立小額貸款公司,並已通過前置審批流程。隨着互聯網巨頭“扎堆”小額貸款公司之列,阿里巴巴、蘇寧雲商、百度和京東在互聯網之外又開闢了新戰場,目標直指傳統金融行業。
京東與百度介入與阿里和蘇寧雲商交鋒
與阿里巴巴和蘇寧雲商相比,京東和百度在小額貸款公司可謂是新生。近日,京東和百度內部人士接受南方日報記者求證時證實,將在上海市嘉定區設立小額貸款公司,目前已經通過了上海市金融辦的審批,將在所有程序完成後,開展相關業務。
百度方面透露,目前已經在上海設立小貸公司,註冊資本爲2億元,不排除後續增資可能,今年第二季度遞交申請,已經取得貸款業務牌照。目前小貸公司正在籌備過程中。而京東則證實其建立的小貸公司目前已通過了上海市金融辦的審批,但強調“這僅是完成了前置審批程序,後續還有註冊等很多程序要走,因此目前還無法預期公司何時正式成立以及開展相關業務”。據悉,京東擬設立的小貸公司註冊資本金爲3億元,槓桿率控制在50%。
比京東和百度更加先知先覺的互聯網企業阿里巴巴和蘇寧雲商則在更早之前已經涉足小額貸款領域。據資料顯示,蘇寧雲商在去年12月已斥資3億元發起設立重慶蘇寧小額貸款有限公司,其小貸公司、第三方支付公司均主要圍繞供應鏈融資,而阿里巴巴是市場上最早設立小貸公司的互聯網巨頭,註冊資金高達16億元,其首隻信貸資產證券化產品也於9月18日登陸深交所。據阿里金融此前公佈的數據顯示,2012年7月20日,阿里金融實現單日利息收入100萬元,以此計算,阿里金融一年的利息收入將達3.65億元。
暫時立足滿足自身客戶未來小貸市場前景廣闊
與競爭激烈的互聯網領域相比,小額貸款領域對於互聯網巨頭而言可謂是一個全新的“戰場”,善於“開戰”的互聯網企業會否在小額貸款領域再次展開正面的交鋒呢?有業內人士向南方日報記者表示,就目前的市場格局和政策規定來看,互聯網巨頭們在小額貸款領域的“戰火”並不會這麼快就到來。
據資料顯示,我國現有400多家村鎮銀行和3000多家小額貸款公司,但其規模遠遠無法滿足小微企業的融資需求。而且目前小額貸款的利率往往高達銀行基準利率的3-4倍,沿海一些地區民間融資貸款利率在25%-30%之間,短期利率有的高達80%-100%,不少小額貸款實際上已經淪爲高利貸。
“傳統的信貸模式無法對接中小微企業的貸款需求。”西南財經大學經濟與管理研究院院長甘犁在接受媒體採訪時分析道,一般選擇銀行貸款的企業主要原因是因爲利率低,但審批環節卻非常麻煩,銀行傳統抵押擔保貸款模式與中小企業的實際情況相矛盾,特別是對於網商來說,其對傳統信貸所需的抵押、擔保難以滿足,而且網商的借貸頻率更高,對資金的週轉速度要求也更高,難以適應傳統信貸模式。對於如今的小額貸款領域,能夠簡化程序同時能夠提供合適利率的模式並不多,互聯網巨頭的“殺入”還具有廣闊的市場。
“互聯網巨頭如今介入小額貸款領域,更多的出發點是爲了滿足自己客戶的需要,而不是在市場化中去與小額貸款同行競爭。”有小額貸款企業的相關人士向南方日報記者表示,目前還不是很擔心這些互聯網巨頭帶來的衝擊。京東方面的相關人士也表示,其小額貸款公司的服務對象主要是京東集團的供應商(自營)及賣家(開放平臺)。而百度公司相關人士則表示,服務對象優先考慮百度推廣的現有老客戶,重點扶持小微企業。
從小貸公司切入互聯網企業劍指傳統金融
“兩家小貸公司初期規模都不大,一家2億元、一家3億元。”據嘉定區金融服務辦公室上述負責人向媒體透露,目前百度和京東建立的小貸公司規模還比較“寒酸”,而據資料顯示,蘇寧也只是斥資3億元發起設立重慶蘇寧小額貸款有限公司,而阿里巴巴的兩家小貸公司註冊資金稍高,爲16億元。
“互聯網企業自身的限制和政策的約束註定了互聯網企業的小貸公司很難上規模。”有業內人士向南方日報記者介紹,按目前政策的相關規定,小貸公司主要資金來源有兩方面:一是股東繳納的資本金、捐贈資金;二是從不超過兩個銀行業金融機構融入的資金,餘額不得超過公司資本淨額的50%。“政策對小貸公司自有資金的要求比例比較高,就需要相關的企業自身擁有較強的現金流來支撐,但是現在的互聯網企業現金流只有少數幾家可以算是充裕的,像京東這樣還沒有盈利靠融資發展的互聯網企業,顯然無法短時間內支撐其小貸公司業務的做大做強。即使資金量充裕的互聯網企業,也不可能投入太多的資金到小貸公司這個領域,畢竟互聯網企業自身對資金的需求也是非常強烈的。”
在不少分析人士看來,小貸公司只是互聯網巨頭切入傳統金融的開始。據悉,百度方面已經前後思考和籌備了三年的時間在互聯網金融的規劃和探索方面,百度整體金融產品將包括面向中小企業客戶的“百度小貸”、面向金融客戶的“金融知心”以及面向用戶的“百度理財”三大業務。其中,“百度小貸”業務主要面向中小客戶小額貸款,重點扶持小微企業,特別是將百度推廣客戶作爲優先考慮。與之對應的是,目前正在上海籌備成立百度小額貸款有限公司。
而“金融知心”則是百度大搜索層面商業知心的一部分,根據用戶的檢索、需求,通過整合加工、篩選分類以及大數據分析挖掘技術,爲百度金融客戶直接導流量。“百度理財”主要面向用戶,即前向收費的理財業務,將提供包括類似餘額寶的理財產品以及百度錢包等業務。