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當下,國內信用卡市場競爭日趨白熱化,產品同質化現象嚴重,創新成爲促進信用卡業務發展的利器。在《中國信用卡產業發展藍皮書(2012)》(以下簡稱《藍皮書》)發佈會上,銀監會創新部主任王巖岫指出,轉型和創新是商業銀行經營管理的永恆主題,要在不斷變化的經營環境中辨明和順應大勢,形成競爭優勢。
《藍皮書》同期顯示:光大銀行信用卡業務以創新不斷提升服務品質、推動品牌化經營,繼續保持了“效益、質量、規模”協調發展的良好態勢。在規模方面,光大銀行信用卡客戶規模快速增長,拉動交易和透支規模迅猛增長,屢創歷史新高,爲各項業務的健康快速發展打下了堅實基礎。在質量方面,客戶結構不斷改善,高端客戶戰略基本形成,同時,風險狀況持續優化,進入不良、損失持續雙降的“快車道”。在效益方面,光大信用卡業務在提升業務收入的同時,通過母親水窖系列活動,實現了企業經營效益和社會效益的統一。
縱觀中國信用卡產業近年來的蓬勃發展,不難看出產業成熟度日益提高,影響力不斷增強;儘管世界經濟復甦乏力、全球經濟增速放緩,但在中國經濟繼續持續快速增長的帶動下,2011年我國信用卡產業繼續保持快速發展的良好勢頭。截止2011年末,我國信用卡新增髮卡量5500萬張,累計髮卡量達2.85億張,同比增長24.3%;交易筆數28.50億筆,交易金額達7.56萬億元,較2011年分別增長18.75%和47.95%。
信用卡業務在2012年獲行業的肯定與推崇,與光大銀行一貫秉承的創新理念密不可分,也正如此,光大銀行信用卡業務在服務、產品、營銷、技術、社會責任等方面從諸多商業銀行中脫穎而出。
(一)服務創新:
2012年,通過兩年來廣泛而深入的調研,通過“五星級客戶服務體系”對現有服務進行全面升級,滿足客戶不同層級的需求,爲客戶帶來快捷、安全、專業的持卡體驗,切實提升客戶服務感受度和滿意度。
(二)產品創新:
2012年,光大銀行爲不斷滿足客戶需求,推出了瞬時貸、樂惠金卡、歐元卡等系列創新產品。瞬時貸業務是指客戶通過電子申請方式首次申請中國光大銀行信用卡產品,中國光大銀行爲客戶提供的信用卡實時審批、實時授信,並同步完成購買中國光大銀行合作商戶商品的服務。樂惠金卡是提供消費信貸服務的具有理財功能的卡片。歐元卡是爲客戶提供專屬歐元結算服務的萬事達歐元單幣種白金信用卡,在歐元區內所有交易,均自動按歐元幣種結算,無需貨幣轉換,爲客戶免去貨幣轉換所需的費用,全方位滿足赴歐人羣的用卡需求。
(三)營銷創新:
首先,通過開展與移動、聯通和電信等第三方機構合作,大力拓寬營銷渠道,進一步了完善了現有的營銷渠道體系。
其次,與各大家居賣場、教育機構合作開展的信用卡“瞬時貸”業務,在20分鐘內實現現場實時申請、實時徵信、實時審批和實時貸款,極大方便了客戶購物需求,徹底解決了信用卡引入客戶的沉澱問題。
第三,國內首創性推出櫃面實時髮卡項目,可實時申領光大銀行全系列信用卡產品,審批效率位居行業首位。同時,櫃面實時髮卡項目通過營銷線索提示,可對存量零售客戶進行精準化營銷,提升我行大零售客戶重合度,並提高客戶粘合度與綜合貢獻度。
第四,率先在業內推出信用卡PAD電子審批項目,不僅能夠實時跟蹤銷售人員,降低操作風險,並且完全使用電子技術替代紙質審批申請。
(四)技術創新:
隨着科技在金融領域中的發展,便利性和安全性成爲技術發展的方向。
在移動支付領域,光大銀行在蘋果iPhone手機外接設備中集成存貸合一IC卡芯片,通過iDock接口完成金融應用與手機移動應用的整合,同時在蘋果手機外殼的IC卡內集成寧波公交一卡通的行業應用。因此,該蘋果手機外殼不僅實現了存貸合一IC卡的所有金融應用功能,還爲手機用戶提供快捷支付的行業應用,是光大銀行信用卡在移動支付領域的新探索。
(五)社會責任:
光大銀行聯合全國婦聯中國婦女發展基金會,於2012年2月9日正式推出“您消費一次,我獻一分愛心--光大信用卡'母親水窖'公益行動”活動,通過將原來僅限“母親水窖·愛心信用卡”交易額千分之一的捐款擴充爲按全卡種交易筆數,每筆一分錢折算,有效提升捐款金額。變更捐款形式後,預計銀行年捐款金額較之前增長50%。
除了參與“母親水窖”項目外,光大銀行信用卡還推出國內首創的針對殘障人羣的專屬信用卡,從卡片設計到產品功能,都專注於爲客戶提供更加便捷、安全的金融服務,例如光大無障礙信用卡印有盲文,爲盲人羣體提供更舒心的用卡體驗;提供VIP級別的金融綠色通道,設立殘障愛心基金等等,光大銀行希望用實際行動爲所有持卡人提供切實有效的服務,真正實現“無障礙服務”。
源源不斷的創新理念與舉措並用,使得光大銀行信用卡業務在2012年頻頻得到社會各界認可,該行當年累計獲得各類獎項14項,其中包括來自《理財週報》2011中國金融品牌“金象獎”--優秀營銷事件、《第一財經日報》“最佳創新信用卡產品銀行”獎、《每日經濟新聞》“最佳口碑信用卡金鼎獎”、《理財週報》“中國十大最受青睞信用卡品牌”等。