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因公司治理問題被調研?
民生人壽在經營策略上的搖擺是其缺乏明晰的戰略規劃的體現,而這與其存在的公司治理結構問題息息相關。
記者從民生人壽多位員工口中得知,保監會已在民生人壽調研數月,民生人壽市場部人士向記者回應稱屬“例行調研”。“保監會每年都會選定一家公司調研,今年就選擇了民生,目前調研活動還在進行中。”該人士稱。
不過,對保監會此番調研原因、內容與目的,坊間流傳“民生人壽業務混亂”“民生人壽將脫離保監會黨委直管公司行列”等多個版本。業內分析最可能的情況是保監會調研民生人壽公司治理情況。
成立於2003年的民生人壽,最初7年走了一條坎坷曲折的發展道路。自2006年至2010年,民生人壽發生5次股權變動,當時在各大壽險公司中位居“榜首”。而股權變動往往帶來經營管理策略上的持續性等一系列問題。
業內人士分析,正常的、合理的股權變動,是一種變革,會對公司發展產生巨大的推動力量;但是非正常的、過度頻繁的股權變動必然導致治理結構的不穩定,進而使公司在戰略、經營、制度、文化、人纔等方面不斷發生變化,使之處於不穩定狀態。
民生人壽開業6年時間內,先後更換3任總經理,平均每2年一次。經營班底的頻繁更換,給該公司的經營管理、業務發展、員工隊伍建設甚至公司的品牌形象帶來負面影響。
記者獲得一份針對民生人壽的調研報告顯示,“導致高管異動除了股權變動的原因外,還包括股東不成熟、經營方定位不准確等,而後兩者從根本來看,是治理結構權責不清晰所致。”
而保監會“直管”的特殊身份,更使民生人壽的公司治理結構變得復雜。
保監會副主席李克穆近日多次發聲,稱保險業的公司治理改革尚未完成,仍處於“進行時”,還面臨許多亟待解決的問題,行業還存在內部監督體系還比較薄弱、內控和風險管理能力還有待提昇、職責邊界還有待厘清三個方面的問題。
業務策略搖擺僅靠個險維持
今年上半年,民生人壽實現的業務規模不及去年同期,同業數據顯示,今年上半年民生人壽的保費規模為42.5億元,而去年同期為51.7億元。
從渠道看,僅個險有所增長,其餘可比渠道相較去年同期均下降,這也使得民生人壽的個險業務佔比達到72.87%,相較去年同期的50.93%提高約20個百分點。具體數據顯示,今年上半年,民生人壽的個險新單保費為7.1億元,個險續期保費23.9億元;去年同期分別為6.7億元,19.6億元。
而民生人壽的第二大渠道銀保,則由去年上半年的22.3億元驟降60%,今年上半年該渠道僅實現8.7億元保費;銀保業務佔比也由去年同期的43.2%下降近20個百分點至20.5%。
其他渠道方面,民生人壽上半年經代業務規模為2.23億元,去年同期為2.38億元;團險由去年上半年的6552萬元降至5756萬元。而相較去年,民生人壽電銷業務今年“開花”,上半年實現保費6.42萬元。
民生人壽的個險及銀保業務的變化正是其業務策略搖擺的一個體現。此前,在2005年到2008年期間,民生人壽的銀保業務政策就反復變化,對其經營業績帶來了不利影響。
據曾經在民生人壽工作過的相關人士回憶,開業初期,民生人壽對銀保渠道的做法是“放開大做”,而到2005年下半年開始,該公司撤消了銀行保險部,壓縮銀保規模,全力發展個險期交和中介業務,導致2006年度保費規模同比下降46%,市場份額縮水的同時,錯失了2007年資本市場的大好時機。
自2007年起,考慮到增資因素及投資收益,該公司又啟動銀行保險業務,采取“費用包乾”模式,將銀保渠道費用打包給分公司,調動基層經營單位的積極性,銀保業務得到迅猛發展,2007年當年銀保完成16億元,同比增長9倍;2008年達到40億元,但2008年資本市場深幅震蕩,保險行業投資收益大幅縮水,既未取得應有的投資收益,又造成2008年公司成立以來最大虧損,股東權益也大幅下降。
而2009年,民生人壽為了控制虧損,再度大幅壓縮銀保渠道規模。
為業內共識的是,民生人壽對銀保業務這種“硬著陸”的做法,對銀保銷售隊伍形成衝擊的同時,還降低了與銀行合作的誠信度。吳志軍的加盟,或許是民生人壽銀保業務策略又一次調整的信號。
據保監會公布的數據,民生人壽2012年的保險業務收入同比下降8.8%至89.02億元,市場份額降至0.89%。而此前,2010年和2011年,民生人壽的保費規模分別實現67.4%、20.1%的高速增長,2011年的市場份額達到1.02%。