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未來較長一段時間,銀行業仍將處於可以大有作為的重要戰略機遇期,進一步深化銀行業改革,必須推動加快銀行轉型發展步伐,提高資金使用效率,實現經濟金融發展質量效益同步提昇
過去10年,銀行改革的重點是股份制改造,目前80%—90%的銀行已經完成這一任務。未來較長一段時間,銀行業仍將處於可以大有作為的重要戰略機遇期,進一步深化銀行業改革,必須推動加快銀行轉型發展步伐,提高資金使用效率,實現經濟金融發展質量效益同步提昇。
首先要抓住公司治理這個關鍵,實現對股東的行為制衡、對董事的權責制衡、對高管的激勵制衡和內部監督制衡。吸取國際金融危機的教訓,著力解決薪酬與風險不對稱、高管層的個人利益與銀行中長期發展目標不統一的問題。
其次要加強品牌建設。當前銀行業金融機構競爭同質化問題仍然比較突出,這不利於打造經典品牌,還可能引發風險共振。銀行要堅持有所為有所不為,通過錯位競爭、差異化發展降低金融風險、減少資源浪費,增強銀行業整體發展的可持續性。
最後要實施風險隔離,穩妥開展綜合化經營。近年來,不少銀行對經營投行、基金、保險等非銀行金融業務熱情很高。綜合化經營是把“雙刃劍”,可能帶來服務能力、整體效益和競爭力提高的好處,也可能帶來風險傳染性、復雜性、破壞性加大等問題。所以在審慎穩妥推進綜合化經營過程中,要做到風險隔離與服務綜合的有機統一,實現機構、業務、退出隔離與綜合化發展的協調統一。
要遵循“柵欄”原則,審慎推進金融產品創新。國際金融危機的教訓表明,不同性質的業務過度交叉,會加劇風險隱匿、轉移和傳染。對此,美國、英國及歐盟相繼出臺了“結構性改革方案”,為需要保護的業務設置“柵欄”。當前,我國銀行業務雖然沒有歐美復雜,但也需要實行“柵欄”防護,讓業務間界限清晰,又要鼓勵在“柵欄”內積極創新。
要強化集團並表,提昇全面風險管理水平。隨著一些銀行不斷推進子公司式綜合經營,加快表外業務發展創新,集團內部跨市場、跨行業、跨地區交易與合作不斷增加,有些關聯交易可能帶來風險的隱匿和傳染,甚至出現“螞蟻拖死大象”的現象。這種情況下,要加強風險並表管理,從單點、單線管理向立體綜合管理轉變,從各自為政向充分協調轉變,從被動應對向主動防范轉變,提高全面風險管理能力。