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日前,光大銀行首款養老型理財產品——“頤享陽光”養老理財產品首次公佈業績:截至7月30日,光大頤享陽光(AB型)養老理財產品7月月度年化收益率高達9.3%。與一般養老主題理財產品年化收益率4%-5%相比,頤享陽光收益率“驚豔”了衆多客戶。
該產品6月21日正式發行,7月2日正式成立,運行僅一個月。
頤享陽光養老理財產品是一款非保本浮動收益型開放式理財產品,存續期爲15年,認購費率爲0%,門檻爲10萬元。該產品設置了目前同類產品中的最高基準收益,爲“銀行一年期定存利率+2%”,以目前一年期定存利率3%計算,該產品基準收益率爲5%。而且收益上不封頂。
此外,爲了最大化保護投資者利益,該產品設置了收益回補機制,以光大養老消費指數爲收益基準:如果實際投資業績超過了基準,光大銀行收取超額收益的20%作爲管理費,如果實際投資業績低於基準,光大銀行會按季度以本年度提取的業績報酬回補實際收益。
近年來,隨着老齡化社會的加速發展,養老金融概念迅速走熱,各家金融機構借勢紛紛發行養老理財產品。但這些養老理財產品以中短期理財產品爲主,無論是購買門檻、風險、收益等都與常規理財產品近似,僅在收益率上有略微上浮,更加強調保本收益性,並未完全體現養老金融的早規劃、長期投資的核心理念。
據悉,頤享陽光養老理財產品在設計之初就充分遵循了養老規劃的安全、持續性和增長性原則,該產品不同於以往的養老產品,而是更加類似於養老計劃或終生理財規劃。
頤享陽光養老理財產品說明書顯示,該產品首次募集設立後,將設置6個月的封閉期,封閉期內每月15日(遇非交易所工作日則自動順延至下一交易所工作日)爲開放式,投資人可以申購本,但不得贖回。封閉期滿後每月15日同樣爲開放日,投資者可以通過光大銀行各營業網點或網上銀行辦理產品的申購或贖回。除了發行專屬理財產品外,光大銀行同時還發布了國內首個“養老消費指數”,以及推出了老年專屬“頤享陽光借記卡”,並以此卡爲載體,針對養老羣體的生活消費需求和投資理財需求搭載了諸多定製化的功能,包括了消費、投資、健康、出行、諮詢等方面。