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【案例】
手機騰訊網網友劉女士夫婦家庭年收入40萬元,一套自住房貸款35萬,月供2300元,生活支出2萬/月。劉女士現在懷孕,家裏有銀行理財23萬,活期5萬。尋求理財幫助。
【理財建議】可以利用活期的5萬中的3萬購買貨幣型基金,年化收益率在3%左右,剩餘2萬元活期作備用金。
目前劉女士家庭每月能結餘1萬元左右,可以採用經典又簡單的“十二筆定期”存法,每個月存一筆1萬元1年期的定期,一年下來能積累12萬元,一年後的每個月都會有1筆定期到期,既有流動性,又有定期的收益。
23萬銀行理財產品如果到期可選擇贖回,按寶寶3歲起上3年幼兒園托兒費每年3萬元,六歲起上小學6年每年包括課外學習班等費用每年4萬元,初高中花銷則更多,那麼可配置9萬3年期儲蓄國債,年化收益率5%;配置4萬5年期的國債,年化收益率5.41%;剩餘的10萬元可配置期限相對較長的躉交分紅型壽險,循序漸進地給孩子儲備教育金的同時,平均的資金收益率會比定期存款高。
指導專家:中國農業銀行北京海淀支行理財師蔡新豔
記者高晨