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保監會上週發佈最新統計數據顯示,去年交強險經營虧損54億元,至此,我國交強險經營六年半以來經營虧損已經超過200億元。就在中資公司紛紛陷入虧損時,外資險企不懼虧損依然看好國內商業車險市場,參與熱情絲毫不減。
六年半虧損超200億元
經審計的各保險公司交強險彙總數據顯示,2012年,交強險共承保機動車1.29億輛次,保費收入共計1114億元。其中,保險責任已到期的保費1058億元,保險責任未到期的保費增加56億元。2012年,交強險賠付成本821億元,賠付率比2011年下降了4.3個百分點;經營費用320億元,費用率比2011年降低0.1個百分點。2012年,交強險經營虧損54億元,承保虧損83億元,投資收益29億元。相比2011年交強險經營虧損92億元,同比減虧38億元。
據中國保監會的數據顯示,除了在2008年實現盈利17.6億元外,其餘年份均爲虧損,且虧損呈現出逐漸放大的態勢。2009年,交強險經營虧損29億元;2010年整體經營虧損72.4億元;2011年,整體經營虧損擴大到92億元,其中承保虧損112億元,投資收益20億元,這一數據創下了歷年交強險虧損額最高紀錄。
據統計,交強險經營六年半以來,經營虧損已經累計超過200億元,而承保虧損則逼近400億元大關。
專家建議分區域定價
中國保險行業協會交強險工作組專家張海波表示,四大因素導致交強險陷入承保虧損的困局,首先是人傷、醫療和汽車維修成本的持續上漲。
與此同時,費率浮動機制的實施,使實際費率水平顯著下降也是一大主因。據瞭解,費率浮動實施三年後,每年有超過85%的續保家用車車主享受費率下浮。此費率優惠導致續保客戶的整體費率水平比基礎保費下降了15.3%。
此外,全國統一的費率水平也未能反映各地風險水平的差異,導致部分地區虧損嚴重,其中上海、寧波、浙江、安徽、江蘇、重慶六大地區虧損最爲嚴重,合計承保虧損255億元,佔總承保虧損的74%。太保車險專家李冠如指出,我國主要是結合市場模式和國家統一限額的混合模式,前端由政府制定限額,後端經營結果由保險公司自負盈虧。
至於2012年同比減虧38億元,中保協方面則表示,主要是賠付率下降了一些,營業成本基本上持平,所以綜合成本率有所下降。首先,按照國家規定,掛車不再投保交強險,去年起出險率比較高的掛車營業客車等投保得相對少,同時家庭自用車的比例高了一些,而家用車的賠付相對少;其次是,治理酒駕之後,惡性事故相對少了;另外,司法環境也有所改善,此外再加上道路安全方面的意識也有所提高,惡性事故相對有所減少,賠付率有所降低,所以減虧了一些。
另外,專家也建議,應完善我國交強險的費率調整機制。即要充分考慮各地的風險差異,對交強險實行分省定價,在區域內實現風險與價格的匹配,逐步實現總體盈虧平衡;在交強險《條例》中增加更加具體的規定,進一步明確各省費率調整的觸發條件、調整程序、調整頻度、調整主體,讓費率調整制度化具有可操作性。
外資參與熱情不減
接連不斷的虧損並未阻擋外資保險公司搶灘交強險市場的熱情。據中國保險行業協會昨天發表數據稱,根據2012年3月30日《國務院關於修改<機動車交通事故責任強制保險條例>的決定》,允許外資保險公司申請開辦交強險業務以來,至2013年6月30日,共計審覈批准美國利寶、富邦財險、美亞財險、安聯財產保險、中航安盟、三星財險、國泰財險這7家外資保險公司取得交強險經營資格。
據悉,這7家外資財險公司均已投入力量開發交強險市場。在獲得保監會批覆經營機動車交通事故責任強制保險業務資格後,外資財險需通過當地保險協會的系統接入至中國保險協會的車險系統,進行對接後,經中保協驗收系統才能出單。
儘管目前交強險處於連年虧損狀態,但在我國,車險業務包括交強險和商業車險兩大塊。從事車險經營的外企必須採取與本地同行合作、分別承保的方式,曲線進入市場,但分開購買交強險和商業車險給消費者理賠帶來很多不便,也使得外資公司在內地車險市場的拓展十分艱難。
因此,隨着外資經營交強險資格被放開,不斷有外資保險公司向保監會遞交經營申請。不少外資保險公司表示,看好未來中國商業車險市場。
據保監會在其官網上披露,覈准中意財險使用全國統一的交強險條款和基礎保險費率來經營交強險業務資格,中意財險搶獲第八張外資險企經營交強險業務的牌照。另據瞭解,目前還有部分外資公司在排隊等待批覆。記者牛穎惠