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曾經最高時年終獎拿到了4.5萬元,而去年的年終獎剛剛上五位數。這兩年,在武漢一家壽險公司工作的陳小姐,實實在在感受到了保險行業踩剎車的強大壓力。
不過,看到A股四大上市險企最近亮出的中報,陳小姐直言,“對今年的年終獎又有了一些信心了”。
據半年報數據顯示,上半年,A股四大上市險企共實現淨利潤458億元,同比增長43.9%,增幅跑贏四大行,保險行業成功實現逆襲。
利潤增幅跑贏四大行
自2011年以來,保險行業一直處於低增長甚至業績下滑的態勢中。而今年上半年,上市險企上演了一出逆襲戰。
據wind軟件統計,今年上半年,中國人壽實現淨利潤161.98億元,同比增長68.1%。中國平安緊隨其後,保險業務部分實現淨利潤128.31億元,同比增長31.2%。中國太保位列第三,上半年實現淨利潤54.64億元,同比增長107.1%。新華保險則在淨利潤總額和增速上雙雙墊底,上半年實現淨利潤21.87億元,同比增長14.9%。
目前,工行、農行、建行、中行四大國有銀行也已悉數公布了2013年上半年業績報告。記者對比發現,工農中建四大銀行今年上半年共實現淨利潤4345.8億元,同比增長13.8%。四大險企的淨利潤不到四大銀行十分之一,但利潤平均增速卻遠超四大國有行。
從保險主營業務保費情況看,新華保險是唯一保費下滑的公司,下滑幅度為8.6%。中國人壽上半年保費為2008億元,增長8.7%,位列第一。
記者比較發現,分紅保險成為保費增長的主要動力。以中國平安為例,上半年分紅險佔據了公司53%的份額。家住漢口永清街的王女士,今年和朋友一起購買了一家保險公司的理財型保險,2萬元起步,年收益達到5%,比部分銀行理財產品收益還要高。
踴躍投資基建項目
只需28分鍾,就可以從武昌站直達咸寧南站。全長77公裡的武咸城際鐵路,預計於今年10月完工試通車。可能很多武漢市民不知道的是,包括武咸在內的4條城際鐵路,即武漢至孝感、黃石、黃岡、咸寧,背後均有險資建設的身影。
業內人士表示,今年的資本市場並沒有多大的起色,但是保險公司拓展另類投資渠道,特別是和地方基建項目合作,投資收益率都有了不錯的提高。這也是上半年各公司淨利潤增長的重要原因。
記者比較發現,在4家上市險企中,中國太保年化投資收益率最高,達到5%,同比提昇0.1個百分點,投資收益達159億元。中國人壽投資收益率次之為4.96%,投資收益達494億元;中國平安投資收益率為4.8%,創三年新高,投資收益為280億元。
事實上,近幾年來,保險資金在我省的基建市場上,也身影活躍。平安、泰康、太保等多家險企,都在向湖北“供血”。今年5月,保險資金與湖北融資對接會在武漢舉行,這是中國保監會首次與地方政府舉行融資對接會。當天會議透露的消息顯示,保險資金在我省的協議投資額超過1200億元,涉及基礎設施建設、養老社區、城市保障房等領域。
業內人士表示,投資基建項目年收益率在6%至8%之間,普遍高於國債與企業債,這是吸引險資大規模進入的主要原因。而且,基建項目所需資金量大、項目營運周期長,與險資規模大、期限長的特點相匹配。同時也增加了保險資金的投資渠道,減少險資對利率敏感性產品的依賴。
傳統銀保渠道萎縮
上個星期,在武漢一家險企銀保渠道做銷售人員的郭敏接到公司的通知,因為銀保渠道“人多了”,她要被調去“網絡銷售部”。和郭敏一起接到調令的,還有同在銀保部的3名同事。
“上個月簽了2萬多元保費的產品,業績在銀保部也算中等。”昨日,郭敏已經去網絡銷售部報到。以往,對於這種內部調動,公司往往會提前通知,讓員工有心理准備,這次卻“快刀斬亂麻”。
記者了解到,眼下,不少險企都加快了對銀保渠道的瘦身。去年下半年,國內一家大型壽險公司湖北分公司減員50人,在業內引起不小的震動。不過該分公司相關負責人表示,公司在進行組織結構調整,人員變動很正常。
業內人士介紹,2010年底,銀監會開始推行“銀保新規”,重點內容就是商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點,改由具有資質的銀行銷售人員統一銷售;並且每個銀行網點原則上只能和不超過3家保險公司合作。
“銀保收入佔了壽險保費收入的一半以上,加之銀行系保險公司崛起,傳統險企銀保渠道萎縮成為必然。”武漢一家壽險企業銀保部負責人表示,業務量下來了,人員必然會富餘,瘦身調整是必行之勢。
上市險企半年報數據顯示,中國人壽上半年的銀保渠道保費收入為764.9億元,同比增長5.5%,是四大險企中唯一一家銀保渠道保費收入正增長的公司。中國平安和新華保險的銀保渠道保費收入同比降幅超過兩位數,兩家公司均表示,銀保渠道的保費減少,與宏觀市場較為不利的環境有著密切聯系。
各種概念險層出不窮
銀保傳統渠道表現不佳,迫使保險公司另闢新渠道。
今年年初,一家成立5年來一直名不見經傳的險企國華人壽,憑借在淘寶上“四天賣保險產品一個億”,震驚了保險業的“小伙伴們”。“國華人壽突然躥紅,說明只要有合適的產品,網民具有強大的購買力”。漢口一家大型壽險公司總經理不禁感慨。自此,叩開電商大門,成為不少保險公司的新選擇。
中秋佳節看不到月亮,客戶即可獲賠。這些天馬行空的保險理念,如今正在互聯網的推動下成為現實。上個月,阿裡巴巴旗下的阿裡小微金融服務集團宣布,旗下淘寶保險頻道上線多款創新型保險產品,名稱搶眼,包括與安聯財險合作推出的“中秋賞月險”、與太平人壽合作的“單身險”以及與東吳人壽合作的“愛情保險”等。
投資者往往很容易被“賞月險”的名頭所吸引,但記者仔細研究卻發現,該款產品的實質是一款人身意外險,根據產品條例,被保險人無論能夠看到月亮,都能獲得10萬元的人身意外保障。截至昨日,在武漢,賞月險已經累計售出了136件。
而太平人壽在淘寶上售賣的“太平黃金聖斗士單身保障”的單身險產品,則更令人捧腹,其實質為一款一年期的旅行交通意外保障。“單身險”分男女性購買,投保價格99元,保障利益包括150萬元的交通意外保險金、一次相親網站的婚戀服務,甚至還免費推薦被保險人參加相親節目面試。
業內人士稱,其實網絡銷售成本低是保險公司趨之若鶩的一個重要原因。為了爭奪銀行渠道,保險公司給銀行的傭金費率最高甚至達到了9%。而有媒體報道稱,國華人壽和淘寶網合作的成本只有2‰。這讓銀保業務陷入泥沼的保險公司看到了曙光。
據不完全統計,目前已有40餘家保險公司開展網銷。日前,壽險一哥——中國人壽與阿裡巴巴簽署戰略合作協議,將通過阿裡巴巴電子新渠道銷售國壽產品。