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“銀行的利潤仍將增長,但增速會有所放緩。”中國農業銀行行長張雲近日表示,銀行業利潤增速放緩將成為常態。
截至8月31日,A股上市公司半年報全面收官。據Wind資訊數據統計,約58%的上市公司今年上半年業績實現增長,平均淨利潤同比增速達到11.64%。其中,1432家公司業績“報喜”,其餘公司的業績與去年相比則出現了下滑。
細數上市公司的業績排行榜,賺錢最多的仍然是上市銀行。據統計,16家上市銀行今年上半年淨利潤總和約為6192億元,這一數字已經超過了全部上市公司淨利潤總和的一半。其中,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行“四大行”業績仍然遙遙領先,工商銀行上半年以1383.47億元的淨利潤拔得頭籌,建設銀行緊隨其後,淨利潤為1197.11億元。
隨著利率市場化步伐的加快,加上今年上半年經濟呈現弱增長的勢頭,銀行業利潤空間有所收窄。
從16家上市銀行的總體表現來看,15%左右的業績增幅雖然已經超過A股上市公司的整體水平,但與銀行自身相比,已經出現了大幅下滑。銀監會近日發布的數據也顯示,上半年,我國商業銀行淨利潤為7531億元,同比增長13.83%,在去年同期,增幅還是23.3%。
隨著利率市場化的逐步推進,以往靠吃息差過日子的銀行的利潤將越來越“單薄”。在張雲看來,經濟增速的放緩是銀行利潤增幅下滑的重要原因。他表示,目前,各銀行都在加速轉型,尋找新的利潤增長模式,但這並不能一蹴而就。
就今年全年的情況來看,分析師普遍認為,在宏觀經濟不出現大幅下行的情況下,上市銀行全年淨利潤保持10%以上增幅的可能性仍然較大。雖然銀行上半年業績與去年同期相比有所下滑,但在分析師看來,這一業績已經比預想中要好,與上市銀行一季度12.1%的增幅相比已經有所增加。
中信證券銀行業分析師王一峰認為,今年全年我國銀行業利潤增幅仍將保持在兩位數以上,他預計,總體增幅將保持在10%至12%左右。
除了來自利潤縮窄的擔懮,銀行資產質量的壓力也正在上昇。
16家上市銀行不良貸款率整體略有上昇。其中,除了農業銀行不良貸款率出現回落,建設銀行、北京銀行不良貸款率與上期持平之外,其餘上市銀行不良貸款率均呈現上昇趨勢。
半年報數據顯示,16家上市銀行今年上半年不良貸款增加了388.54億元,不良貸款率為0.96%,比去年末增加了0.01個百分點。其中,交通銀行不良貸款率上昇較快,與今年年初相比上昇了0.07個百分點;興業銀行不良貸款餘額增長速度更快,截至今年6月末,其不良貸款餘額達到76.25億元,不良貸款率為0.57%,比年初上昇了0.16個百分點。
“我國銀行業不良貸款的變化仍然相對平穩,並不會威脅到行業的穩定性。”中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛認為,具體來看,不良貸款率在2011年四季度第一次反彈後有所下降,直到2012年三季度起呈現回昇勢頭,不良貸款餘額則從2011年四季度開始一直維持上昇趨勢。從銀行業整體表現看,今年二季度,不良貸款增速已經有所放緩,但對於此前一段時間內的快速增長仍然需要保持高度警惕。
曾剛表示:“由於經濟結構調整還將持續比較長的時間,銀行業的信用風險繼續上昇的可能性較大,但增速或將有所放緩。”