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市民姜先生最近很鬱悶,好不容易選了套中意的房子,首付、按揭材料都到位了,卻在一個月後接到銀行電話,被告知他曾在另一家銀行辦過信用卡,並且有多次逾期未還款的記錄,對個人徵信已經產生了不良影響,房貸將很難獲批。
逾期超六次不能辦公積金貸款
金九銀十,每年到這個季節樓市都會火一把。近日,買房的市民越來越多,但在辦理購房貸款時,不少市民也遇到了小麻煩,沒想到“罪魁禍首”竟然是那張平時用起來很方便的信用卡。
最近,有市民向本報反映自己在辦理住房貸款時被拒,非常着急不知道該怎麼辦。對此,記者詳細諮詢後瞭解到,原來影響銀行最終是否放款的原因主要是借款人的個人徵信記錄。
“個人信用卡或者銀行貸款逾期還款連續三次,即連續三個月逾期,或者在兩年之內累計逾期超過六次,就無法申請公積金貸款了。”一位業內人士對記者介紹說,目前徵信機構採集的個人不良信息保存期限爲5年,而一般銀行或者公積金在辦理信貸業務時,主要參考貸款人最近24個月的信用狀態,然後據此判斷個人的還款意願和還款能力。
信用記錄不好貸款利率或上浮
孫女士在近期買房辦理貸款過程中,也遇到了類似的問題,“上大學時辦理過一張信用卡,有一次還款時少還了11元,開始根本就不知道這件事,後來發現後及時補交了欠款。但就是這樣也導致造成了連續逾期,前些天買房去銀行貸款時才知道,產生了8次逾期記錄,不能貸款了。”
孫女士說,雖然和銀行方面解釋,開了非惡意透支證明後決定給其辦理貸款,但已經不能使用公積金貸款,而且如果使用純商業貸款的話,利率還要上調10%。
刷卡後及時還款賺得良好記錄
雖然銀行在貸款時會非常注重客戶的信用記錄,但業內人士同時也指出,大部分銀行在辦理業務時不會因爲有不良信用記錄就把用戶“一棒子打死”。“其實,信用卡用戶平時經常刷卡消費,參加銀行舉辦的各種活動,都是提高信用等級的途徑。”不過,銀行工作人員提醒,萬一因爲疏忽造成壞賬記錄,也不要以爲還款後立即銷戶就能清除污點。而且現在個人徵信系統早就實現全國聯網,跨行和異地信用交易都能查詢。正確做法是,污點產生後仍正常使用這張信用卡,多消費,按時足額還款,以不斷修復信用度。