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國際金價從2003年的319.3美元/盎司開始一路高歌猛進,曾在2011年9月一度飆升至1934.6美元/盎司,近期回落至1300美元/盎司左右,10年累計漲幅也高達407%。在“黃金十年”中,人們漸漸發現把黃金作爲投資品可以創造巨大的財富效應,甚至有人覺得投資黃金比投資股票、基金等產品更有誘惑力。
如今,黃金投資者也隨着金價的下行進入了一個調整期,賺了錢的在思索好日子會不會再來,虧了錢的在思考何時能解套,對黃金初生興趣的則想知道黃金還能不能碰。
招商銀行總行零售銀行部相關負責人對記者表示:“黃金的投資價值並不是創造短期的高投資回報,而是在一個長的經濟週期裏實現購買力保值,抵禦通貨膨脹對財富的侵蝕,這纔是黃金最本質的價值。”
“壓箱底兒”的投資
“黃金十年”金價的凌厲升勢使得投資者對黃金的感知偏離了其本質的金融屬性。雖然黃金在過去十年累計漲幅高達407%,但是實際上從1981年至2001年,黃金經歷了漫長的低位震盪行情,震盪區間在200美元/盎司到500美元/盎司之間。
在那20年裏,黃金不是一種高回報投資產品,但如果把黃金放在歷史的漫漫長河中考量,它的真正價值便會清晰地顯現。
舉個例子,根據公開網站披露的國內生豬平均價格,在1999年的中國,每克黃金可以購買25.2斤豬肉,到2013年,每克黃金可以購買33斤豬肉。而若是持有紙幣的話,1999年購買25.2斤豬肉需要76元人民幣。到了今年,76元只能購買8.6斤豬肉。
把時間再拉長,在1800年,英國倫敦薩維爾街(Savile Row)已經是舉世聞名的頂級西服手工縫製聖地。當時上流社會的達官貴人在那裏定製一套西服需要5盎司黃金。200年後的今天,在這裏定製一套西服,仍然只需要5盎司黃金。1800年在薩維爾街定製一套西服需要20英鎊,到今年則需要超過4000英鎊。這些數據表明,黃金最本質的價值在於抵抗通脹,可以“壓箱底兒”。
除此以外,招商銀行零售銀行部相關負責人還指出,黃金屬於非主權資產,其保值功能不依賴任何國家信用,並且不記名、轉移便利、流動性好,是人們傳承財富的天然選擇,民間的“傳家寶”中,黃金扮演重要的角色。
“這也就意味着投資黃金是可以不把短期的盈虧看得那麼重,因爲黃金是一種非常理想的長期投資產品。”上述招行人士指出。
去年黃金成本均價1211美元/盎司
路透社統計顯示,2012年全球平均的黃金總成本(包括開採成本、生產成本、黃金公司經營成本)是1211美元/盎司。目前國際金價在1310美元/盎司左右,已經接近成本均價,相比此前金價超過1900美元/盎司的高位,當前出手用分批買入的方式進行實物黃金的配置,是一個比較理想的時機。即使金價短期繼續出現下跌,也不會影響黃金長期保值抗通脹的作用。
“我們給客戶建議是否適合做長期投資的依據是:能否以比較便宜的價格買到客戶想要長期投資的品種。作爲一個大宗商品,如果市場價格已經逼近成本區,那麼相應的配置時機也是比較合適的。”招商銀行零售銀行部相關負責人告訴記者。
據上述人士介紹,適合長期投資的實物黃金的品種主要分爲兩種:標準投資金條和文化收藏金。兩個品種各有優勢,標準投資金條的優勢就是價格透明、流動性好。標準投資金條的價格由當日金價+加工費構成,每日浮動、價格透明,而且回購方便,手續費也比較低。
招商銀行零售銀行部相關負責人表示,投資者可以把5%的資產比例投資黃金實物,優化資產配置。
招行黃金性價比高
據瞭解,招商銀行目前與十幾大供應商合作,給投資者提供了多達上千款黃金產品,投資者可以通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等渠道進行購買。
此外,招行8月首發的自有品牌標準投資金——“招行金”,規格包括50克、100克、500克和1000克四種。從外觀上看,招行金正面印有“招行金”的圖案,圖案下面標有重量規格、純度AU9999和產品編號,背面則是招行的LOGO。
據悉,“招行金”由上海黃金交易所指定的國家金銀製品質量監督檢驗中心檢測,檢測證書左上角的貨品號跟金條上的編碼一致,投資者可以在國家金銀製品質量監督檢驗中心的網站上對證書的檢測編號進行查詢。“招行金”經由國家權威部門出具質量檢測證書,因此投資者可以放心購買。
“招行金”的價格也比較低,市面上品牌投資金產品的加工費一般在每克15至20元之間,而小規格的“招行金”每克加工費只有9.9元,大規格的只有8.9元。
除更低的價格外,“招行金”呈獻給投資者的是具有品質保證和尊貴感受的投資體驗。招行投資金條採用油壓技術,使得投資金條擁有工藝金的光澤、質地與手感。此外,實物金條作爲投資者的“壓箱底兒”投資,招行在金條包裝上也煞費工夫,精美的包裝低調而奢華,既能體現非凡的品質,又可承載經年保存、歷久彌新。