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“若辦完過戶纔能拿到首付款,銀行解抵押的60萬元,我去哪裡找轍呢?”望著120萬元首付款卻不能動,市民秦先生很糾結。本月起本市12個區縣執行二手房交易資金監管,中介經手的買賣,房子不過完戶,賣房人拿不到首付款。面對銀行仍有欠款、需要解抵押的業主,不得不面對墊資業務,記者了解到,中介、典當行、擔保公司的墊資都是高利貸,利息都遠超央行相關規定。
首付款過完戶纔能拿
秦先生屬於“賣小買大”的換房業主,手上的每一筆錢都得精打細算,尤其是50平方米一居室的賣價,直接決定了他能付多少首付款去買房子。“這房子算賣了個不錯的價錢。”盡管房齡較老,但由於免稅,買家最終同意支付205萬元,且首付120萬元。
“首付120萬元,付完銀行60萬元欠款後還有剩餘。”秦先生喜滋滋地盤算著。沒料想,簽完合同,經紀人告訴他,現在二手房交易執行資金監管了,120萬元的首付款,按規定必須全部存入指定的監管賬戶,要到房屋過戶完畢後,他纔能拿到首付款。
“這是新規定,目的是為保障您二位的資金安全。”聽完經紀人的“馬後炮”,秦先生一點兒也高興不起來。拿不到買家的首付款,銀行的60萬元欠款就還不上,房子沒法解抵押,更別提過戶交易。“這60萬元的窟窿,我去哪裡找轍呢?”
中介墊資利息4%一口價
60萬元的窟窿,經紀人很快就找到了“補缺”的方法。
“我們可以墊資,先替您支付60萬元‘解抵押’,等您拿到首付款後再償還。”經紀人告訴秦先生,待交易房屋的墊資,風險不可控,多數公司並不願意做。鑒於秦先生的房子是經過公司成交的,過戶、貸款業務都由公司經手,他們纔“網開一面”,願意墊付60萬元,沒有手續費,但需收取墊資額的4%作為利息。“大錢都掙了,別在乎這點小錢。”經紀人的話,秦先生並不認同。傭金、貸款費、過戶費,中介公司哪一筆“小錢”都沒少掙,如今又添了筆墊資費,墊資的時間也就1個月左右,而4%的利息遠高於央行同期同類貸款利率的4倍。“只是像我們這些確實需要墊資的人,不得不接受,不接受房子就沒辦法賣。”
根據業內機構的統計,8月上旬,墊資類貸款交易量環比增長15%。需要將房屋從銀行解抵押的業主,成為墊資熱的主力。
民間借貸月息能到8%
記者調查發現,業主想為待交易房屋尋找墊資,條件苛刻。
在華夏典當行的崇文門分店,工作人員表示,對仍有欠款的房屋,他們可提供抵押貸款,60萬元的貸款,月利息為2.8%,不再收取服務費。但在借款人還清典當行欠款前,不允許上市交易。“您借錢若是為了‘解抵押’再交易,恐怕還得出示另一套房產為抵押物。”在厚澤擔保公司,工作人員介紹,他們可提供短期拆借服務,借款60萬元,月利息為4%,但同樣需要一套不出售的房產做抵押物。
相較而言,民間借貸公司的要求最為寬松,在售房屋也可墊資,但月利息高達8%。
根據央行的規定,民間借貸利率,最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。目前,6個月內短期貸款的年利率為5.6%,4倍月利率就是1.867%。民間高利貸的月利息,已超過上限4倍。
北京策略律師事務所律師劉明俊告訴記者,在法院判決實踐中,若借款雙方發生債務糾紛,民間借貸利率超過4倍上限的利息,法院不予支持。