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目前,我國銀行業的競爭日益加劇,隨着第三方支付機構的迅速興起,跨界融合的層出不窮,以及信息技術的廣泛應用,各大商業銀行在壓力之下,都將“創新”視爲制勝法寶,並提升到戰略層面。但是從實踐的角度來看,當前銀行業創新的廣度和深度仍處於起步階段,照搬複製式的“創新”佔據着主流,而這也正是銀行業產品和服務同質化的根源所在。
在這種趨勢下,光大銀行圍繞“打造最具創新能力銀行”的戰略發展願景,憑藉一系列卓有成效的創新動作引起全社會及同業的廣泛關注,尤其是“科技創新實驗室”的成立,從機制上徹底改變了銀行業傳統的工作流程,並在全行範圍內形成“人人有爲,人人可爲”的科技創新氛圍,真正讓創新成爲了企業的一種常態。
從創意到市場 閉環運轉的創新實體
在通過科技創新推動業務創新和服務創新的思路指引下,光大銀行於2011年底在總行信息科技部成立了科技創新實驗室。
據瞭解,科技創新實驗室承擔創新概念的前期實驗室驗證工作,主要是對創新產品功能、適用範圍和易用程度進行試用,爲後續規模化推廣提供依據。
科技創新實驗室的工作流程主要包括7個步驟,從最初的創意到真正進入市場,形成了一個閉環運轉的創新實體。
其中,第一個步驟強調企業內部的全員參與,即“科技創新,人人有責;科技創新,人人有爲”,任何一個員工都可以根據自己的工作實踐,提出與科技創新相關的創意和想法,並提交至科技創新實驗室。在這個步驟中還充分貫徹了“鼓勵創新,獎勵成功,允許失敗,懲罰不作爲”的科技創新文化。第二到第七個步驟則充分體現了科學性和嚴謹性,分別包括創意評估、可行性審批、創新開發、內部試用、項目推廣及運行後評價。
顯而易見,這種創新機制充分利用總行的組織力量和資源,能夠幫助業務一線與分行形成錯位的競爭優勢,同時還有一個重大突破,就是改變了以前的層層審批、研發週期長的工作流程,爲科技創新活動的高效開展提供了保障。
從一線到實驗室 顛覆性的直通模式
光大銀行相關負責人指出,科技創新實驗室的流程機制是一種“直通模式”,一線人員的好想法、金點子可以直接到達實驗室,由實驗室組織、協調各方資源,快速地完成立項、開發和實施等工作,通過流程真正解決了從需求到創意,再到可行商業模式的迅速轉化。
據瞭解,在目前的銀行業,很多科技創新都是來自於一線業務人員,他們根據市場反饋提出最初的創意需求,但是在需求的提報流程上卻相對複雜,首先要彙報至總行業務歸口部門,再由該部門進行調研,並從法規、風險、技術、費用等各方面考慮可行性,然後才進行系統開發下發全行,這種流程往往週期很長,導致企業創新行爲相對滯後,無法準確迅速地滿足一線需求。
而在當前光大銀行的科技創新機制下,一線的創意需求將與科技創新實驗室直接形成無障礙對接,大大縮短了創意想法商業化的時間。
業內專家認爲,光大銀行科技創新實驗室所創造的“直通模式”,突破了銀行業原有的創新機制,有效解決了創新的深度和廣度問題。同時,“直通模式”能夠保證科技創新與時俱進,更加貼近客戶、貼近市場,並最終形成光大銀行差異化的競爭優勢。
從想法到效益 科技創意的孵化器
在光大銀行總行的政策和資源支持下,科技創新實驗室與業務一線展開緊密的合作,積極開展技術與業務的創新應用研究,並適時推向市場,正逐步成爲光大銀行科技創意的“孵化器”。
目前,先後已有18個科技創新項目進入實驗室孵化實施,其中多個項目已經進入項目推廣階段,且有着不俗的市場表現。
去年7月份,光大銀行推出國內首張儲蓄卡、信用卡與高速通行卡功能多重合一的IC卡,具有安全、方便、快捷、簡單等特點。
據瞭解,該卡正是科技創新實驗室的“孵化”成果,首先由石家莊分行一線人員提出創意,通過總行科技創新工作小組集中評審立項,由石家莊分行和總行信息科技、信用卡、零售等部門,在短短2個月內便完成金融IC卡、綜合前置等系統改造,推出高度整合的光大銀行存貸合一卡、金融IC卡、河北高速ETC應用,爲光大銀行帶來大量零售高端優質客戶,5個月髮卡2萬多張,新增客戶1.2萬,新增存款6.7億,創新效益十分突出。
另外,光大銀行科技創新實驗室的孵化成果還包括電子銀行領域的“中石油網上充值項目”,公司業務領域的“合肥分行招標易”項目、“股權託管”項目,零售業務領域的“寧波分行蘋果皮”項目等。其推出的“安心寶”產品還獲得了國家版權局頒發的軟件著作權證書以及國家知識產權局頒發的設計專利證書。
這些創新成果都是在短短几個月時間內,就完成了從創意到市場的過程,堪稱流程創新、高效創新的典範。
光大銀行統計數據顯示, 2012年全年光大銀行由科技創新成果帶動客戶新增近5萬戶,帶來26.8億元的淨收入。光大銀行有關負責人表示:“創新無疑是業務發展最強勁的驅動力。”光大銀行未來將繼續圍繞“打造最具創新能力銀行”的戰略願景,不斷強化科技創新實驗室對於業務的驅動作用,希望通過科技創新機制,有效踐行和落實“贏在創新,贏在科技”的理念,讓科技創新成爲企業的一種習慣和文化。