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企業規模小、現金流緊張、經營不穩定、缺乏抵押物……融資難已成爲小微企業發展的瓶頸,現實版“成長的煩惱”正在衆多小微企業中不斷地上演。
在當前小微企業金融需求強勁的大背景下,如何爲小微企業量身定製金融解決方案,將中央切實解決中小企業融資難的要求真正落到實處?
在光大銀行的身上,我們看到了一個破解小微企業資金管理瓶頸的樣本。
政策引導 助力金融機構轉型
今年4月19日,國務院公佈的《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》中對小微企業的作用作了明確的定位,“小型微型企業在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用,對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。”
記者調查瞭解到,在政策引導下,基於戰略轉型及提升效益需求,已有越來越多的銀行開始重視小微企業金融需求,並相繼推出契合小微企業需求的金融服務。
例如,光大銀行推出的包括諸如企業家手機銀行、資金歸集等在內的金融電子化業務令人眼前一亮,抓住小微企業主生產經營中的資金管理難題“對症下藥”。
光大銀行把小微企業放到了相當重要的戰略位置,該行高層表示:“繼續加快發展中小微金融服務,進一步完善組織架構,適度調整中小微企業業務的風險容忍度,同時強化風險意識,增強風險防控能力。”
作爲一家中型銀行,光大銀行管理規範,內部公司治理機構清晰的特點,讓該行在小微金融風險管控上更具優勢。
明晰定位 將小微客戶中高端化
一直以來,小微企業客戶的定義都是個比較模糊的概念,各家銀行對小微企業的界定各有不同。
將小微客戶定義爲“中高端客戶”,是光大銀行小微金融業務區別於同業的最大差異。
“不能用以往放貸時的老眼光看待小商戶業主,覺得他們是‘小客戶’或‘草根客戶’;相反,把小微企業主當作‘中高端客戶’乃至‘私人銀行客戶’來看待。解決了這個認識問題,我們這些一線人員在爲客戶提供服務時的許多東西就都不一樣了。”光大銀行小微企業客戶經理告訴記者。
通過使小微企業享受由“草根”轉變爲中高端客戶的待遇級別,光大銀行將原有陽光助業貸這單一服務,全面升級爲可爲小微企業羣提供融資、結算、理財三大類別的綜合金融服務平臺,使小微企業羣真正可以享受更全面便捷的金融服務。
在滿足融資需求的基礎之上,光大銀行鍼對中小微客戶日益增長的保值增值、現金管理、子女教育等財富管理需求,適時提供了涵蓋出國金融、高端理財、私人銀行等優質全面的財富管理服務,全面提升中小微客戶的財富及生活品質。
市場細分 打造專業產品和服務
在進行了客戶的精準定位後,把握客戶需求在“小微企業”這一特殊的細分市場內格外重要,也分外複雜。小微企業大多分佈在各種專業市場,如服裝市場、建材市場、家居市場、鋼材市場等;或者某一產業、產品的上下游。
所以,光大銀行鍼對小微企業各行業在地域分佈上呈現聚集性這一特徵,總結了各分行“陽光助業”業務的模式化項目,提出了覆蓋農副品、食品、家裝建材、服裝鞋帽、日用品、電子產品、餐飲服務、超市供應品等八個行業在內的重點關注對象,並在遍及全國的重點地域分批次開展新的小微金融服務。
同時,陽光助業貸提供三類貸款方式和流程更爲簡便的快貸產品供所需企業選擇,分別爲:針對核心企業上下游客戶的鏈式快貸、針對以房抵押客戶的房抵快貸,以及針對安裝支付易客戶的POS快貸。光大銀行相關負責人指出,對小微企業的服務,不僅是對單一商戶的融資支持,更是對整個專業市場的綜合性服務。
記者瞭解到,2013年一季度,光大銀行小微貸款餘額新增超過170億元,小微客戶數量達到近60萬戶,小微貸款規模突破1200億元。相信在未來的歲月中,“小微貸動大未來”,光大“樣本”將有效地爲衆多小微企業解決“成長的煩惱”。