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調整配置減輕投資壓力
對於“50後”的人來說,應該處於退休和安享生活的開始。從康先生夫婦現有的金融資產來看,建議做如下調整:
2萬元活期存款,可作爲日常靈活資金以備不時之需,也可投資於貨幣式基金。現有的貨幣式基金7日年化收益率普遍遠高於活期利率,當日有資金需求當日就可贖回,這樣既盤活了資金也可獲得超額收益。
另外一部分10萬元定期存款,爲了保證收益的穩定性,應當選擇無風險或者較低風險的產品,可以仍然作爲定期存款方式持有或者購買中長期高評級債券,利率高於定期存款且接近零風險。隨着之後資金池的不斷擴大,可將5萬元轉換爲6個月左右穩健型理財產品。
至於股市投資的那一部分資金,建議康先生保持“理性投資、長期投資”原則。曾經花300元賺到11萬元,讓康先生感受到股市初期的甜頭;在太太和女兒慫恿下追加的5萬元折損大半,讓自己後悔不已。其實,投資最重要的事情就是保持理性,建立長期投資的習慣。過度的樂觀和悲觀就是使你在投資理念上導致偏差並且錯失良機。正所謂知己知彼百戰不殆,投資股市亦是如此。康先生需要全面瞭解上市公司的信息包括行業信息、成長率、市場關注度等,再進行合理的定奪,並且多關注一些具有成長性並有定期分紅的股票尋找新的投資機會。
放鬆心態做好老年和意外保障
從現有家庭收入來看:康先生夫婦每年年度結餘有1萬多元,康先生擔心年收入隨着淘寶收入減少而不斷減少,但是每個月結餘有4100元左右並且家庭沒有任何的負債,康先生完全可以好好規劃一下每月4100元的結餘並且積少成多,在養老方面不會有很大的問題。
康先生另一個擔憂就是,隨着年齡增長,兩人的醫療支出肯定會增加。首先,康先生和康太太享有退休職工醫保待遇,較大程度上可以覆蓋普通的門診疾病。由於市場上多數的醫療保險和大病險最高投保年齡門檻在60~65歲,以康先生夫婦的年齡購買商業健康險可能有些困難了。不妨選擇一款專門針對老年人的綜合意外醫療保險,其中可覆蓋老人骨折等意外醫療風險。同時,康先生夫婦每年有出境旅遊,則可在旅遊前購買一份旅遊險,小小保費購買一份貼心服務,可以享受行李延誤、遺失、緊急救援等多項服務保障。
綜上所述,康先生對於生活無需過分的擔憂,每年有穩定的積蓄並且在醫療支出方面也有一定基礎的保障,應當對自己的生活充滿信心。康先生和康太太應當保持愉悅的心情,輕鬆享受生活纔是當下最重要的。