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問:本人今年30歲,妻子29歲,有房有車無貸款,上有四位老人下有一個小孩。家裏現在有200萬元閒錢,不知道如何打理,請問如果想投資信託,該如何操作?
答:總體來看該客戶還是屬於財務相對自由的家庭,該家庭雖然無負債壓力,但是上有老下有小,未來壓力還是相對較大。此類家庭首先應將200萬元自由資產中的30%做保本型資產配置,可以配置中長期定期存款。30%做風險型配置,包含了股票型基金、債券型基金和保本型基金,除了基金有高於通貨膨脹的收益以外,基金有較好的流動性,也是一個比較好的家庭資產配置。30%做信託配置,但目前市場上的信託產品好壞參差不齊,需要對信託的單個項目進行分析和調查,特別是房地產信託,受政府監管和市場影響較大。最後10%做家庭應急金準備。