|
||||
四年多前,招行斥資360多億港元收購永隆銀行受到質疑。如今,永隆銀行以淨利潤年複合增長率超過34%的數據迴應了市場。今年,永隆銀行成立80週年。招行副行長、永隆銀行董事長張光華表示,併購永隆銀行的前五年重點是整合,一切進展順利,未來的重點將是發揮協同效應。
招商銀行副行長、永隆銀行行政總裁朱琦對中國證券報記者表示,兩行內外聯動業務收入佔比已超過該行總收入20%,增速遠高於其香港本土業務。對於港資銀行而言,積極關注前海機遇以及拓展內地業務,已成爲未來發展的戰略方向。
內外聯動將成未來方向
香港金融機構競爭非常激烈,加之金融危機影響,一些知名銀行近年業績出現了停滯不前甚至下滑現象。然而數據顯示,自2008年招行收購永隆銀行以來,永隆銀行於2009年就扭虧爲盈,且截至目前資產總額、存款總額、貸款總額年複合增長率分別超過15%、12.6%和23%,淨利潤年複合增長率超過34%,明顯高出香港同業的平均水平。
“永隆與招行內外聯動的業務增長收入明顯高於香港本地業務的增速”,朱琦表示,其香港企業客戶百分之百都在內地開拓業務。藉助招行在內地的優勢,兩行通過推動客戶轉介、交叉銷售與資源共享,取得了很好的收益。截至2012年末,兩行敘做內保外貸餘額港幣83.36億元;聯動貿易融資累計投放港幣124億元、外匯交易港幣134億元。去年,僅內外聯動給永隆銀行帶來的可計算的直接收入就達到將近10億元港幣,佔總收入的比例爲20%至30%。隨着內地與香港經濟融合的加速,加之內地利率市場化的推進,未來兩行內外聯動業務的收入佔比會越來越高,跨境金融服務將成爲兩行在同業競爭中勝出的一個重要戰略優勢。
據瞭解,兩行展開的內外聯動業務包括多個方面。在批發業務領域,利用永隆銀行所擁有的證券、保險、基金等全牌照,展開了對兩行企業客戶的境內外市場相結合、本外幣業務相結合、投行與商業銀行相結合的全方位業務。2012年,永隆銀行參與組織了7家內地企業在香港的“點心債”業務,並積極參與內地企業的海外併購、海外投資、貿易融資結算等業務。
在零售業務領域,兩行聯合推廣見證開戶、投資移民等個人跨境金融服務併發行“雙行標信用卡”等。藉助招行轉介的客戶,永隆銀行開通海外財富管理服務一年多以來,管理的高端客戶總資產已經達到40億港幣。
此外,永隆銀行還積極搭建中小銀行跨境金融平臺,加大對內地中小銀行的服務,爲在海外沒有設立分支機構的內地中小銀行提供境外資金清算、外匯交易等業務。
全面啓動協同戰略
2008年10月,招商銀行以360多億港元併購了永隆銀行,當時市場質疑此舉可能構成資產減值損失從而影響利潤表。對此,招行行長馬蔚華表示,不到五年,招行已經使得永隆銀行的總資產規模增加了接近一倍,充分證明當年的投資物有所值。朱琦也稱,從稀缺性來看,目前在香港完整的收購一家銀行的機會越來越少。“如果今天把永隆賣掉,招行所有的投資回報都能收回來”。
“併購前五年重點是整合,未來的重點是協同”,一直負責統籌整合工作的招商銀行副行長、永隆銀行副董事長張光華表示,永隆銀行未來的戰略規劃將體現爲進取、協同和提升核心競爭力這三個重點。
他說,從國際上來看,併購的最大難題是協同效應的有效發揮。併購永隆銀行,招行看重的不只是永隆銀行的財務貢獻,更看重其戰略價值貢獻,永隆銀行不僅是一個海外渠道平臺,更是一個增強客戶黏性、有效延伸服務的重要平臺。永隆銀行要在客戶、產品、渠道、管理等方面全面發揮與招行的協同效應,努力將收購永隆銀行價值發揮至極致。永隆銀行戰略定位是“綜合金融,跨境服務”。分析招行的優勢,永隆銀行要突出打造零售業務、私人銀行和財富管理業務方面的優勢,廣義的財富管理平臺是未來的發展重點。同時,永隆銀行也要加大拓展資金交易、同業、現金管理等新興業務領域,爲以後差異化協同效應發揮奠定基礎。
在這一戰略中,永隆銀行還高度關注前海帶來的機會。2013年1月底,永隆銀行成爲首批參與前海跨境人民幣貸款業務的銀行之一。朱琦認爲,前海跨境人民幣貸款業務的開展,對促進香港離岸人民幣市場發展具有深遠意義。日後透過前海這個窗口,香港同業可以更加善用人民幣存款,也將有更大空間拓展與海外銀行的人民幣業務往來,提供人民幣代理銀行服務和同業拆借。
他透露,自國務院宣佈批准前海地區探索資本項目可兌換的先行試驗計劃後,永隆銀行已積極探討,希望能爲前海企業引入香港低成本資金,促進該區的開發和發展。目前香港銀行都在認真考慮前海的戰略佈局,未來前海將會成爲港資銀行的兵家必爭之地,他們也希望相關政府部門能對香港金融機構開放所有業務。