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中國淮海網消息:銀行卡,很多人的錢包裏都塞着好幾張。根據中國銀行業協會發布的數據顯示,截至2011年底,我國銀行卡累計髮卡量已超過20億張。銀行卡其實就相當於每個人的“金庫”,但如果掌管“金庫”的鑰匙很容易被複制,你還會覺得它安全嗎?今天我們來關注一下銀行卡的安全問題。
央視近期播出的《每週質量報告》報道了這麼一件事,寧波的王先生銀行卡一直隨身攜帶,卻突然收到了銀行的提示短信,說在長沙一家金店被莫名刷掉十幾萬。
王先生:一下子來了七八個信息,一下子等於18萬6千元刷光了。
類似的事件接連發生,有人甚至被盜刷了85萬元。後來公安機關偵破發現,很多受害者都曾入住過一間酒店,這家酒店的三名服務員在客人刷卡時,偷窺了客人的銀行卡密碼,並用自帶的讀卡器盜取銀行卡信息,竊取成功後製成“克隆卡”,在湖南、重慶、廣東等地以購買大額黃金的方式實施盜刷銀行卡犯罪。
犯罪嫌疑人:客人給的卡給到服務員手上就感應一下,那個機器就偷取他卡里面的資料。客人按密碼的時候偷看。
寧波市公安局江東分局經偵大隊大隊長張傑:他做出來的僞卡質量是很高,他的卡的卡號跟卡內的磁條信息都是跟真卡對應的,也就是他的卡跟被盜的卡是一模一樣。
中國銀行業協會數據顯示,2005年以來,銀行卡詐騙犯罪立案數量年均增長50%以上,2011年已超過一萬起。業內人士表示,銀行卡犯罪持續高發,主要原因是目前國內銀行普遍使用的是磁條銀行卡。由於磁條銀行卡的背面安裝有持卡人有關信息磁條,使用讀卡器等專業設備就能輕易獲得持卡人的所有個人信息。這也給了不法分子可乘之機。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇:比如說這個磁條,只要我有一個讀卡機,我給複製下來,我就可以再複製另外張卡,我再知道你的密碼的話,就可以盜刷了。
卡不離身,但卡里的錢卻在不知不覺中被轉走或者花掉,聽起來確實挺嚇人的。銀行業內人士表示,國內通用的銀行磁條卡,由於技術落後、容易複製,會被犯罪分子利用盜取存款。那麼面對這個問題,該如何應對呢?實際上,目前世界上大多數國家都已經淘汰磁條銀行卡了,升級爲無法複製的芯片IC卡。下面我們來了解一下這種芯片銀行卡。
芯片銀行卡外形跟磁條卡相比沒有太大區別,只是在卡片正面植入拇指蓋大小的芯片。相比以前的磁條卡,芯片卡容量更大、可以存儲密鑰、數字證書以及指紋保護、讀寫加密等功能,安全性較磁條卡大幅提高,複製難度很高。同時,通過可運算的芯片和存儲在其中的密鑰,確保終端與卡片的交互過程安全真實,目前芯片卡已成爲全球髮卡趨勢。
中國人民銀行徐州市中心支行科技處吳建新:金融IC卡里邊含有中央處理器,就是CPU芯片,裏面有對稱算法和非對稱算法,適合聯機運行和脫機運行,所以它的安全性更高,能夠有效地避免我們現在磁條卡僞卡的現象。現在我們人民銀行大力鼓勵商業銀行磁條卡向金融IC卡的轉變。
去年3月份,中國人民銀行就出臺了一份《中國人民銀行關於推進金融IC卡應用工作的意見》,要求全國各商業銀行都要推廣和普及芯片銀行卡。如今1年多過去,芯片卡在我市的發行情況如何?市民們能不能直接到銀行辦理芯片IC卡呢?記者走訪了我市多家銀行。
建設銀行工作人員:你說的是那種芯片卡?目前還沒有。建行目前沒到徐州,可能南京那邊有,等兩天吧。
農業銀行工作人員:目前沒有接到通知,沒有通知。
調查中記者發現,不少銀行都表示目前還沒有接到相應通知,還無法提供換卡服務。不過也有部分銀行已經開通了芯片卡,只不過並不是所有人都可以辦理,而是以客戶等級築起了一道“門檻”。
交通銀行工作人員:只有辦理工資卡,或者貴賓卡才能辦理芯片卡。工商銀行工作人員:芯片卡只能對五星級以上客戶能辦。(普通卡不能辦是吧?)對。
在銀行採訪時記者發現,目前已經有不少市民前來諮詢辦理芯片卡的事項,可是很多都被擋在了銀行所設的“門檻”之外。
市民:工資卡得在這,不然不給辦。他有門檻,這不該設門檻。(原來的老卡不好嗎?)不安全。中央新聞都放了,帶芯片的安全。卡能複製。
調查發現,部分銀行的芯片卡只對高端客戶開放,普通客戶想用上芯片卡,還得等上一段日子。對於這一情況,記者諮詢了中國人民銀行徐州市中心支行。
中國人民銀行徐州市中心支行科技處吳建新:將來這個發展趨勢呢,全體市民都要更換這個金融IC卡。全部要更換。目前我們徐州屬於起步階段,所以有些銀行還是存在着給高端客戶進行髮卡這種情況。
業內人士表示,芯片銀行卡的成本比磁條卡要高出很多,如果完全由銀行承擔,困難不小。在短期內普及更是很難做到。目前,各銀行決定對哪些客戶先行提供換卡服務,是採取免費換卡還是新開卡的方式,都由各銀行自主決定,央行目前還沒有強制規定。
中國人民銀行徐州市中心支行科技處吳建新:因爲髮卡是商業銀行的商業行爲,人民銀行只能從政策上規定進度,規定技術標準,至於收不收費,屬於企業經營問題,人民銀行目前沒有收到任何文件。
此外業內人士表示,現在我市已經有部分市民在使用芯片銀行卡,相關的配套設施建設目前已經基本完成,可以滿足這部分市民的使用需要。
中國人民銀行徐州市中心支行科技處吳建新:現在金融IC卡在我們徐州的應用是這樣的,分兩塊,一個是POS機,我們徐州的POS機已經完成了改造,100%可以投入IC卡的使用。ATM機現在完成了75%左右改造量,還有一部分老的ATM機要進行技術改造升級才能夠受理金融IC卡。
看來這芯片銀行卡要想普及,還需要一些時間。那麼在磁條銀行卡仍在普遍使用的情況下,我們要如何保護自己的賬戶安全呢?銀行工作人員也給出了建議。
1、個人的銀行卡及密碼不要輕易交由他人使用和保管,個人的密碼也不能輕易告訴他人,一旦泄露應及時更改密碼。
2、在公共場所刷卡消費,以及在銀行取款輸入密碼時,一定要用手和遮擋物進行遮擋,養成保護密碼的習慣,同時也要謹防身後有無其他人窺視。
3、銀行卡的密碼設置不要過於簡單,儘量不要使用出生日期等容易被人破譯的數字密碼,最好定期進行更改。
4 、持卡人最好開通銀行短信提醒業務,每筆業務的變動銀行都會及時通知持卡人,一旦發現卡內資金異常變動,可立即請求銀行凍結賬戶,儘量減少損失。
5、涉及到個人信息的證件,如身份證等絕不能隨意借給他人使用。