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信貸支農工作是中信銀行2012年的工作重點之一。作爲一家中小股份制商業銀行,雖然受到整體戰略選擇、營業網點位置、信貸規模以及缺乏開展支農信貸產品的業務經驗等方面原因的限制,仍不斷加大信貸支農工作力度,在全行建立專門的支農信貸業務經營管理組織體系以推動涉農工作。
一、 涉農機制建設
1、認真貫徹涉農政策,推動涉農業務又好又快發展
中信銀行天津分行認真貫徹監管部門和總行相關要求,以支持社會主義新農村建設爲主線;以拓寬業務領域,增加信貸有效投入爲核心;以創新信貸管理模式,全面防範風險爲重點;以實現涉農貸款業務快速增長爲目標;以加大對涉農營銷,優化涉農客戶結構。打造一流團隊爲手段,精心組織,周密安排,積極穩妥,紮實推進涉農貸款業務又好又快發展,爲支持天津市新農村建設做出貢獻。
以“專營化運作,差別化管理,簡便化操作,標準化產品,集約化營銷”爲工作方針,遵循“控制風險,專業化推進”的原則,理順營銷機構的管理和營銷架構,對涉農授信業務,本着先增量後存量的原則,對新增業務實行歸口管理,真正做到涉農貸款業務專業化經營。
與此同時開展多形式的業務技能和職業規範培訓,加強營銷隊伍的培訓,提高涉農業務信貸客戶經理的業務素質和業務水平。建立涉農貸款企業貸款推進專項獎勵制度,對涉農企業貸款推進工作納入年度經營績效考評,加大對涉農貸款工作的政策宣傳力度。
爲確保涉農貸款能夠使羣衆切實受益,加強了與政府機關、銀行監管機關、行業協會、商會以及開發區、保稅區、科技園的合作,通過搭建共生平臺來推動涉農工作的發展。此外,考慮到貸款企業的初期投資需求大、產品週期長的經營特點,積極嘗試互保、聯保等授信業務,嘗試傳統抵質押物和商標專利權質押綁定授信業務,以更好的服務涉農企業。同時,加大對精品涉農貸款企業的營銷,優化流程,建立綠色通道,儘可能的爲涉農企業提供便利條件。
在風險控制方面,嚴格執行授信准入條件,以優質涉農企業作爲重點發展對象,堅持第一還款來源和第二還款來源並重的原則。在涉農貸款投向上,按照符合國家產業政策、環保政策和分行信貸政策要求,重點投向高技術含量、高附加值、高成長性的朝陽行業內的涉農企業,嚴禁進入不符合國家產業政策,缺乏現金流支撐的涉農企業。
在貸後管理上,重點監測企業往來賬戶使用情況,關注企業現金流量和擔保能力變化,加大檢查力度,不定期對涉農企業貸款用途和擔保等情況作專項檢查或抽查,杜絕風險隱患。