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“不盈利不虧損”、“保證收支平衡”,這是交強險的設計初衷,但這樣一款公益性保險險種卻面臨鉅額虧損。日前,中國保監會曬出了2011年交強險業務的賬單,顯示鉅額虧損。昨天,多家保險公司建議,折扣浮動應更合理。
交強險險企僅3家盈利
日前,中國保監會曬出了2011年交強險業務的賬單,鉅額虧損觸目驚心。公告顯示,2011年交強險經營虧損92億元,較2010年的經營虧損72億元又有進一步惡化。其中,承保虧損112億元,投資收益20億元。自2006年正式推行以來,交強險的累計承保虧損高達287億元,抵消投資收益後的總經營虧損173億元。在36家經營交強險的保險公司中,只有3家實現盈利,三巨頭的人保財險、平安財險、太保財險均顯示虧損。“上海一直是全國交強險虧損比較嚴重的城市。”昨天,平安財險、人保財險有關人士說,上海整個車險業務都很難盈利。“越是中心城市,交強險虧損比例越高。”平安財險有關人士說,平安的交強險在東部地區清一色虧損。和中西部地區相比,東部地區經濟比較活躍,營業性的客車、貨車等運營更多,而這類車型恰恰交強險賠付比例也較高。
數據顯示,自2006年7月開始經營交強險以來,2006年單均保費爲863元,2011年爲872元,而2006年的最終案均賠款爲3833元,但到了2011年,這個數字就達到5832元,上漲52.2%;平安財險和太保財險這一漲幅分別爲34.5%和90.7%。
營業客車、營業貨車、拖拉機等車種更是嚴重虧損,2011年虧損合計73億元。綜合成本最高的是浙江,達到143%;上海、安徽等地則徘徊在138%左右,綜合成本率高於100%即意味着承保虧損。
交強險性質不明成硬傷
規模越大越不賺錢——保險公司的大數原則在交強險領域似乎並不奏效,從賬單上看,三家交強險賺錢的車險公司都是中小財險公司,只有天平車險規模超過10億。一位業內人士揭開謎團:交強險領域有着衆多垃圾業務,小公司可以把這類業務剔除,而大公司必須承保,原因就是交強險是具有強制性的。
事實上,近年來,由於保險公司拒絕承保賠付率比較高的一些車型就遭到了衆多投訴,比如說很多保險公司就暫停了摩托車交強險業務。“如果交強險是具有公益性的,那麼保險公司不是福利機構,是不是有義務承擔虧損呢?”一業內人士說,如果是商業性質的,那麼就應該建立費率調整的機制。模糊的方式,只會造成保險公司商業車險領域諸如高保低賠、無責免賠等種種行業貓膩,企業間不公平的競爭,最終導致衆多交強險產品被拒保。
平安車險有關分析人士說,平安已經多次向有關部門呼籲調整交強險費率,而且要建立調價機制,在折扣方面也要改變目前一刀切的方式。對於不同的地區、不同的車型、不同的車主應該建立不同的浮動規則。
外資險企仍可望進入市場
隨着交強險今年5月開始對外資開放,多家外資保險公司已經向監管部門遞交申請報告,希望全面進入中國車險市場。
業內有關分析人士說,無論是否虧損,交強險都對外資有極大的吸引力。由於車主通常不會將交強險和商業車險分別投保兩家公司,沒有交強險資格的外資保險公司很難染指車險。因而開放交強險對外資險企打開了進入中國車險市場的一個通道。
“現在僅上海市場,經營車險業務的保險公司就有40-50家,大部分投資者希望拿到牌照。”分析人士說,不僅外資希望進入車險行業,國內投資者也紛紛進入。從中長期來看,作爲全球最大的汽車市場,中國車險業務仍然是有着較好的盈利預期。
完成初期的跑馬圈地後,在理性競爭、合理的費率體系的背景下,未來保險公司瞄準特定目標羣,行業依然能夠實現盈利。