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有生意往來,就有資金流動。銀行通常在其間充當中介,代理完成資金在買賣雙方間的劃撥,這被稱爲轉賬結算。但是,許多業務規模不大的小微企業老闆則更習慣於現金結算這種方式。
小微企業的結算方式在發展初期或許還不足以影響生意,但隨着企業規模的擴大,結算不便的矛盾就會日益凸顯。
爲了提高結算效率,打造出領先同業、功能完善的小微現金管理平臺,光大銀行推出了小微現金管理平臺,該平臺由6大功能模塊構成——支付易、陽光助業卡、商戶通、個人網銀、B2B管理平臺、MIS數據服務平臺。
其中,支付易是一款同時享有銀行卡支付功能和電話通訊功能的POS機,它開通了銀聯24小時快速轉賬功能,可爲多家銀行信用卡還款,還可進行刷卡收款、向外進貨打款。不僅T+0實時到賬,還支持跨行結算,技術領先於同業。利用個人網銀,也可輕鬆完成轉賬匯款,免除了奔波銀行,排隊等候,存取和清點現金的煩惱。
陽光助業卡除具備陽光借記卡正常功能外,同時具備結算、夥伴關聯賬戶、轉賬匯款、綁定POS、貸款、定製理財等功能。小微客戶可以通過陽光助業卡與個人網銀相綁定,在網上銀行中小微商戶可實現賬戶管理、個人投資理財、轉賬匯款、信用卡業務和個人貸款等業務外,新增的商戶管理服務可展示小微商戶所使用的支付易或商戶通POS的交易明細,並生成統計分析結果,爲小微商戶的經營管理和決策提供幫助。
“結算”不光在於“結”,更在乎“算”。結算快既包括轉賬速度快,也包含資金清算快。清點現金是最初級的清算,小微業主更需要數據分析與現金流量管理,以便做出正確決策。
小微現金管理平臺,便能快速滿足需求。記錄數據、歸類整理、生成圖表均可由系統自動完成。
商戶通是光大銀行基於集團商戶、小微商戶、優質商戶、批發市場商戶、連鎖經營商戶、賣場/商場商戶等商戶的“集中收銀、二次清分”需求,提供的資金歸集和清分服務。目前光大銀行與上海華勢信息科技有限公司合作拓展商戶通業務商戶並佈設機具,進行商戶交易資金的歸集和清分服務。
B2B管理平臺是華勢科技基於與光大銀行合作佈設的商戶通POS而提供的交易數據統計、查詢、分析和管理平臺。該平臺將根據總行、分行、支行和客戶經理四級分類權限管理,給予不同級別使用人對應的用戶名和登錄密碼,相應級別的銀行人員可查詢權限下商戶通POS商戶的交易明細和統計分析結果,爲商戶管理和授信、貸後管理提供監管的工具。
MIS數據服務平臺可供相關銀行管理人員通過相應的權限申請開通後使用,主要用於分行支付易業務營銷管理崗,對支付易業務的業務開展情況進行了解,對交易明細、賬務差錯等進行查詢覈實。同時授信審批人員和貸後管理人員也可登錄該平臺,對安裝並使用支付易機具進行日常支付結算的小微貸款客戶的經營情況和交易資金的流向進行監控,對授信審批給予數據上的支持。
銀行相關負責人介紹,對於小微企業主客戶,“辦理陽光助業卡、安裝支付易和商戶通、開通網銀和商戶管理平臺”,就相當於一個功能強大的工具箱,它不僅能讓資金劃撥便捷高效,還能進行交易統計查詢、交易統計分析,小微業主可以足不出戶、隨時隨地、輕輕鬆鬆完成真正意義上的結算。電子化結算方案就這樣,在各模塊的共同作用下誕生。通過有效利用電子和網路技術,光大銀行極大拓寬了支付結算渠道,彌補了網點不足,爲小微業主節省了大量結算時間。
光大銀行電子化結算方案,就像爲小微企業鋪設了高速公路,有利於小微企業加速“行駛”,在競爭中脫穎而出;同時也有利於光大銀行自身領航同業,實現“與小微企業共成長”的共贏目標。