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當孩子進入適婚年齡,父母自然而然就會開始爲他們的將來做打算,住房如何解決、是不是需要買車等等。而爲了結婚這件事,父母可能會花上他們大部分的積蓄。
小王今年27歲,雖然目前單身,還沒有女友,但結婚是早晚的事。爲此小王的父母開始有些着急了,據他們介紹,雖然婚房已經備下,可家庭現金流較少,要負擔買車、婚慶的花費壓力並不小。
父親仍是家庭頂樑柱
小王是家裏的獨生子,從小就被父母捧在手心上,樣樣都由父母悉心照料。工作後,小王每月稅後收入4000元,1000元留作自用,剩餘的部分也習慣交給媽媽打理。平時沒什麼理財習慣的小王,卻喜歡買彩票,每月總要在上面投入好幾百元。
小王的父親今年56歲,是一名工程師,月薪9000元,年底還會有公司分紅,收入情況不錯。而小王的媽媽是已經退休,退休工資不高。
多年來,父母的收入除了攢下了兩套房產外,還餘有30萬元活期存款和近35萬元的股票。說到股票賬戶,其實一直由小王的父親掌管。他平時有炒股的愛好,但目前行情不好,股票都套牢了。當初投資的50萬元不但沒有任何收益,還浮虧了近30%,如今市值只有35萬元了。爲此,小王的母親常常抱怨不已,心中不免嘆息“遠離股市”。她不同意丈夫把股票作爲最主要的投資理財方式,但又不知如何打理這些錢。
怎樣巧理家財籌婚
小王的母親告訴我們,原本股票賬面虧損並沒有讓他們太在意,只是眼看小王進入了適婚年齡,而結婚成本日益上升,這讓他們有些着急了。“如今要在上海舉辦一場不算奢華但是像模像樣的婚禮,這筆開銷不是小數字。”小王的母親說,目前家裏已有兩套房,一套自住,一套出租,這樣兒子將來的婚房是不用再犯愁了,但兒子還想在結婚後再買一輛10多萬元的車。“我們家裏就一個孩子,什麼事都是爲他着想”,小王的父母頗感壓力。
對於獨生子女家庭的孩子來說,很多人從小就養成了衣來伸手,飯來張口的習慣。如今,子女長大成才,有的承擔起了公司重要崗位的職責,有的已爲人父、爲人母,但那依靠父母的習慣一時就難改了。小王便是如此。據此,給他及其家庭提出以下幾點投資建議供參考。
建議一:擺正投資心態,切勿“以小搏大”
根據案例所述,目前小王將每個月大部分收入都上繳給父母,僅留下1000元用於日常開銷。按目前的生活開銷水平來說,算是比較節省的了。然而小王卻有經常買彩票的習慣。如果這部分投入所佔可用資金比重較大,就屬於典型的“以小博大”的心態,需要引起警惕了。人生不是靠偶然,財富也應靠腳踏實地去創造和積累。即使小王真中了大獎,以小王目前的情況來看,他不一定懂得如何規劃。這份財富可能會“來得快、去得也快”,對於小王和他的家庭來說切莫將中大獎看得太重。
建議二:夫妻炒股巧安排,家庭投資其樂融融
在家庭理財中,資產配置非常重要。投資學中有個“100法則”,即一個人可以投資風險程度較高產品的比率與自身的年齡兩者相加不超過100爲宜。
小王的父親有投資股票的習慣,目前股票套牢了,家庭資金的配置就有了問題。王先生年過五十,建議其風險資產的比重不要超過40%。隨着年齡的上升,這方面的投資權重還得相應減少更妥帖。
日常生活中,我們常能看到夫妻雙方因爲投資股票觀念上的不和而鬧嘴。其實這方面,夫妻間也可以自行制訂一份家庭投資計劃,雙方配合,互相監督。比如:買任何一隻股票都要有原則,不道聽途說;設立一個止損點和一個收益目標(止盈點),投資紀律不可無;夫妻還可分工操作,一人負責買,一人負責拋。心態調整好,有利於投資收益穩步增長。
建議三:點滴積累聚財富,長遠規劃早收益
小王家中已有兩套房產,一套自住,一套出租。那麼小王今後的婚房就無需多費心了,只要和父母商量着將出租的房子換出來即可。但婚後勢必要減少租金這部分收入,建議小王要注重財富的積累,逐步培養起自己的理財習慣,爲日後作打算。考慮到其投資理財經驗尚不足,建議將給父母的錢用來配置些基金定投類產品,每月定期投資500~1000元,並可隨着收入的增長做相應的調整。另外,就小王的家庭資產情況而言,有30萬元被長期擱置在銀行活期存款中。今年以來人民幣存款準備金率和存款利率已多次下調,如果這筆資金短期內無特別用處,可考慮先配置些銀行的中長期理財產品或保本型基金,保證本金安全的同時分享超額收益。
建議四:買車不着急,投資自己更重要
小王目前單身,但希望在結婚後買一輛10多萬元的車。如果打算上滬牌的話,那整個購車的預算就需要在15萬~16萬元了。扣除每月1000元開銷,小王每年能結餘3.6萬元,離購車的預算還有較大距離,且購車後的支出壓力較大。鑑於小王的父親已有一輛車,小王短期內還沒有結婚的計劃,可以先行考慮等父親退休後,家庭共用一輛車,逐步積累財富。
建議五:家庭保險保障,爲投資保駕護航
小王的父親可謂是家庭的“頂樑柱”,應做好足夠的保障安排,包括壽險、意外險和重大疾病險等。但目前市場上的壽險投保年齡一般到60歲(個別投資功能較強的萬能險也可放寬到70歲),而健康醫療險的投保年齡一般到55歲或60歲,主要是因爲投保年齡偏大或身體健康方面的因素。根據小王父親的實際情況來看,恐怕已過了投保壽險和健康險的年齡,或保費相對較高。建議小王的父母可選擇一些針對老年人的意外險來做保障。考慮到目前小王自己每年結餘不多,建議配置些意外或消費型的健康險,抵禦因疾病或意外爲父母家庭帶來的風險。
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