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隨着我國金融保險業的不斷髮展,如今保險憑藉其不可替代的“保障”優勢成爲了金融市場上一個不可或缺的投資選擇,受到越來越多人的歡迎。而在衆多保險產品中,“萬能險”尤其受到青睞。但對於萬能險的特點和優勢您又知道多少呢?在此,陽光保險專家爲您解密“萬能險”,教您輕鬆理財。
據瞭解,萬能險具備保障和理財雙重功能,客戶交納的萬能險保費被分成兩部分:一部分同傳統壽險一樣,爲客戶提供人身保障;另一部分計入投資賬戶由專家進行投資。除此之外,萬能險還具有以下多重優勢:
一方面,萬能險保障靈活、全面。可以根據被保險人所處的人生階段,根據其保障需求量身定製。並且除主險的保障外,一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇,而且由於萬能險的保障成本收取的是淨保費,且爲自然費率,保障成本更低,使保障更全面;
另一方面,萬能險交費、領取雙靈活。萬能險可以根據投保人的資金安排,靈活安排交費時間和額度,進行緩交和追加。在繳納首期保費後,只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關費用,保單就會持續有效。如果急需用錢還可以靈活領取賬戶價值,並在一定次數內享受免費的優惠條件。
此外,萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候,萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全,就陽光人壽金泰福終身壽險(萬能型)來說,其穩健賬戶的保底結算利率爲2.5% ,確保了投資穩定。並且客戶可以在保險公司的官網每月查到投資收益率。
但是,萬能險並非適合所有人,市民在購買時還是要弄清楚“萬能險”特點,以免造成損失。
第一,一般說來,保險產品都需要長期持有才能獲得更好的收益,萬能險由於其前期需要收取初始費用、保單管理費等各類費用,投資賬戶的資金需要一定時間的積累才能實現收益,達成客戶利益最大化。
第二,頻繁的領取賬戶價值,不僅會影響到後期收益的積累,還可能會因爲扣取相關費用,而影響到保單利益,需要合理安排。
第三,持續交費獲得更多利益。持續交費,確保客戶賬戶價值的積累基礎不斷擴大,不僅爲客戶未來的各種財務規劃提供資金保證,同時還能確保各項風險保障持續有效。同時,市場上不少保險公司還設定了萬能險持續交費的特別獎勵,滿足合同約定的持續交費條件後,公司將額外給付一定的保費作爲獎勵計入保單賬戶價值。所以,持續繳費才能使客戶獲得更多保險利益。
第四、萬能險的收益受市場影響有一定波動,需要有合理的收益預期。
萬能險的特色是靈活,但陽光人壽專家提醒市民,萬能險仍提倡持續交費、長期持有,更適合具有較長期儲蓄規劃的人購買,只有詳細瞭解萬能險的產品特點爲以適用才能真正達到投資理財、健康保障的目的。
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