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“一筆訂單一筆貸款,線上發起瞬間到賬”。日前,華夏銀行北京分行、四川長虹佳華信息產品有限責任公司、北京融科盛達信息技術有限公司簽署戰略合作協議,金融與信息技術攜手,爲長虹佳華下游小企業IT經銷商架起快速融資和及時結算的“成長快線”。這一全新的融資平臺集中體現了華夏銀行“燒餅上找芝麻”批量服務小企業理念,標誌着該行自主研發出的資金支付管理系統在IT領域的又一次成功應用。
長虹佳華是IT分銷領域龍頭企業之一,銷售規模在業內處於領先地位,僅主要下游經銷商就多達8300餘家,而其中不少是小企業。在日常經營過程中,經銷商經常碰到產品暢銷,加大訂貨卻又缺少資金的尷尬難題,連帶地也影響了長虹佳華銷售規模的擴大。瞄準IT分銷領域多爲在線訂單的銷售模式,針對小企業融資需求“短、頻、急”特點,華夏銀行通過融科盛達信息技術有限公司“融信通”系統,專爲長虹佳華下游經銷商開發出便捷的融資平臺。華夏銀行以長虹佳華爲核心企業,爲長虹佳華指定的下游經銷商提供信貸支持。
長虹佳華的經銷商在訂單下達後,進入訂單系統選擇“成長快線”支付模式,通過“融信通”平臺與華夏銀行資金支付管理系統對接,在覈準授信額度內實時獲得貸款,並可隨借隨還,循環使用。信貸資金只能用支付長虹佳華貨款,保證了資金有效應用。
三方戰略協議簽署後,首批將有約300家經銷商通過“成長快線”獲得從100萬到300萬額度不等的信貸支持,年內有望擴大到600家,實現了核心企業下游小企業的批量服務。隨着三方合作的不斷深入,該融資平臺還將爲長虹佳華及其經銷商提供資金歸集等全面金融服務。
“成長快線”的背後是華夏銀行自主研發的資金支付管理系統(CPM)強大功能支持。長期以來,信息不對稱和缺乏有效擔制約着銀行服務小企業力度。華夏銀行樊大志行長明確提出“燒餅上找芝麻”的批量服務小企業理念,秉承這一創新理念,華夏銀行用近三年時間研發出資金支付管理系統,通過金融與IT技術融合,實現資金支付、資金結算、資金監管、在線融資、現金管理五大功能。該系統對接核心企業的銷售管理系統、供應商管理系統以及倉儲監管系統,整合核心企業信息流、物流、資金流,如同一條紐帶緊密聯繫起核心企業上下游的小企業。“資金支付管理系統的應用將核心企業傳統銷售模式升級爲電商,從經營模式上推動了企業的轉型發展。”華夏銀行中小企業信貸部負責人介紹說,對於核心企業而言,銀行給予上下游小企業信貸支持從而減少企業應收賬款壓力,改善了財務狀況,有效擴大銷售規模;對於小企業而言,由核心企業提供擔保或者回購責任,解決擔保難,同時藉助網絡平臺突破時間空間限制,得到隨時隨地的信貸支持,有效降低了小企業融資成本;對於銀行而言,由核心企業推薦優質上下游小企業,從客戶源頭上把控住業務風險,服務過程中,信貸資金閉環運行,保證了信貸資金的合理流向,真正落實了監管機構提出的銀行信貸資金確實用於支持實體經濟發展的工作要求。資金支付管理系統的推出有效突破了“信息和擔保”兩大難題,探索出批量服務小企業的有效路徑,構建出多方的持續共贏格局。
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