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打開錢夾、卡包,各種卡琳琅滿目,除了一些商家發售的內部儲值卡、打折卡、積分卡外,最爲常見的要數銀行卡。各家銀行想方設法發售銀行卡,不斷擴大銀行卡業務,這給我們的消費生活帶來了便利,也帶來了小小的麻煩。不瞭解銀行卡收費項目,您或許就得有一些額外的支出;偶爾的疏忽,您就給自己留下了不良的信用記錄……看着手中數張銀行卡,不少持卡人都有一種身爲“卡奴”的尷尬和無奈。
日常生活中,持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡,避免不必要的銀行卡收費呢?該掌握哪些安全支付知識和信用維護方法呢?近日,記者走訪了多家銀行,請專業人士爲大家解疑釋惑。
銀行卡收費項目不少
在市內一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資,除去必要的生活開支和給家裏的匯款外,她每月只能給自己存300元。前幾天,小劉去銀行查詢才發現,自己的卡上莫名其妙地少了錢。“應該有900元,怎麼就成了894元?錢存進銀行,竟然越存越少了!”詢問了銀行服務人員,小劉才知道“卡上的錢少於一定數額,銀行是要扣錢的”,原來銀行收取小額賬戶管理費。
有關銀行卡收費繁多、不透明的問題,已成業內詬病。記者採訪瞭解到,工行、建行、農行、交行、中行辦卡費爲5元,年費10元/年。不僅收費項目多,而且約九成項目爲市場調節價,導致各行收費並不一致。例如小額賬戶管理費,有些銀行是按“低於300元”的標準收取,有些是按“低於500元”的標準收取;同城跨行取款費用有些執行“2元/筆”標準,有些爲“4元/筆”。
按中國銀監會相關要求,4月1日起各銀行收費項目必須明碼標價。6月18日,記者走訪市內多家銀行網點,除了少數銀行對所有收費項目公示外,大多數銀行仍未完全公示所有收費公告,完整的收費項目仍需向工作人員諮詢。
主動維護個人信用
“我的信用卡很久沒用了,沒想到銀行打來電話催我去交欠費。”採訪中,市民魏先生告訴記者,前年,他爲了幫在銀行上班的朋友完成任務,辦了一張信用卡。卡辦了以後僅僅刷過一次,卡里還剩下60多元錢,沒想到,銀行就打電話來,說信用卡欠費了。在外出差的魏先生沒當回事,今年申辦住房貸款時,才得知這張沒有及時還款的信用卡給自己留下了信用“污點”,跑了好幾家銀行都很難辦理貸款。
銀行卡粗略可分爲借記卡和貸記卡兩類。簡單地說,能透支的屬貸記卡,通常也叫信用卡;不能透支的爲借記卡,爲儲蓄賬戶,也可以刷卡消費,但刷卡金額不得超出卡內餘額。對於儲蓄卡客戶來說,如果賬戶裏的資金不夠扣除各種費用,甚至出現零金額或負數金額時,就會被停止使用,只有再次交清欠費才能恢復使用。對於信用卡客戶來說,如果長期不用,又不按時繳費,就會產生透支,嚴重的還會產生不良信用記錄,影響個人今後辦理信貸業務。“通常信用卡持卡人大都是先透支消費再還款,有時會因忙碌而延誤還款,有時會因記錯消費金額而少還欠款,逾期欠費的現象很常見。”建行理財人士建議,持卡人可在手機備忘錄中儲存消費記錄、還款時間及金額,及時提醒還款,養成管理銀行卡的“理財”好習慣。如果持卡人沒有按時繳納還款或繳納年費,都將被視爲違約行爲,髮卡銀行會將此記錄作爲負面信息報送到中國人民銀行的個人信用數據庫。而這些個人信用報告中的負面信息,不僅影響個人信用,還可能給個人日後的經濟活動造成不便。因爲,目前,銀行已經將查詢個人信用報告作爲銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數據庫中查詢到有不良個人信用記錄,在辦理購買房屋、車輛等貸款時無疑將遇到麻煩。理財專家提醒,爲了避免不必要的麻煩,如果您手中有不經常使用的信用卡,最好能及時去髮卡行註銷。
儘量避免“不必要”支出
單筆銀行卡使用費用,大多僅有數元,一些持卡人或許不會太在意,但在頻繁使用中,銀行卡費用合計支出總數就不是一筆小錢了。因此,持卡人要懂得如何節約銀行卡的使用成本。
工商銀行省分行營業部理財人士提醒,持卡人應該儘量減少產生不必要的費用。首先,應妥善保管銀行卡及密碼,現在各家銀行申辦銀行卡都有收費。妥善保管銀行卡,避免人爲造成銀行卡失效、丟失,以免產生不必要的補辦費用;同時,應減少在ATM機(即自動取款機)上跨行取款。因爲自動櫃員機的每筆跨行交易,持卡人均要支付2元的費用,次數多了,幾年下來也就不是一筆小錢了;在外地持卡取款時,應堅持“用多少取多少”的原則,能不取的儘量不取。因爲在外地取款,不同的銀行卡將收取1%至3%不等的手續費。“這可不是個小數目,要是取1萬元就得支付100元至300元的手續費”;平時在商場、酒店堅持刷卡消費,刷卡次數、金額達到一定額度的,一般髮卡銀行都有一定的優惠政策,如減免年費、贈送積分等。其次,招行、建行、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯手推出了聯名信用卡,持這種聯名卡在指定的餐飲、娛樂、購物網點刷卡消費可享受到較大幅度的優惠,能爲持卡人省錢。
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