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近日,記者發現,多數銀行並未在5月末進行存款衝量,取而代之的是提高定存利率作為攬儲的主要工具。不過,隨著年中銀行存貸比審核將至,專家預計銀行攬儲壓力仍很大。
中資行惜用存款衝量
一位與某股份制銀行有合作的資金掮客在接受記者采訪時表示,5月份以來,所合作銀行衝量存款需求趨弱,相對的返利比率下降幅度較大。同時,該人士還表示,月底有些銀行已經停止衝量存款業務。據悉,4月份銀行攬存返現比率大多在1‰-2‰浮動,有的甚至超過2.5‰。
那麼,5月末多數銀行停做衝量存款,是不是意味著銀行攬存壓力減緩?某證券公司分析員對記者表示,這種高息返利拉存款的方式會提高銀行成本,銀行不太可能頻繁使用,要用在刀刃上。一般在3、6、9月等季末月份及年末,銀行會大量攬存,使用衝量存款的頻率也相應較高。預計近期銀行主要采取提高定存利率方式攬儲,但5月末部分銀行停做衝量存款並不意味著銀行攬存壓力減小。
近日,也有報道指出,上海有些銀行分行沒有完成存貸比任務,幾家中小銀行較為偏遠的支行目前已經有好幾周都沒有完成存款任務,使得他們的存貸比未通過考核,而未完成的支行不僅取消年終獎和季度獎,還出現倒扣錢機制。
外資銀行高息攬儲
根據監管安排,2011年末,在華外資銀行各項監管寬限安排全部結束,中外資銀行監管標准實現統一。這意味著,在關鍵的存貸比指標上,外資銀行今年同樣需控制在75%以內。
在新監管要求下,近期,多家外資銀行紛紛大幅上調部分外幣存款利率。其中,花旗銀行和匯豐銀行的美元、澳元一年定期存款利率分別超過3.4%、5.5%,不但接近掛牌價的4倍,甚至達到中資銀行同類外幣存款的3倍以上。
花旗銀行官網上打出“最高達3倍優惠利率,限時美元定存”的標語。網上公告顯示,即日起至2012年6月30日,若客戶新增資金存款達到1000美元,即可獲享特別利率。其中,3個月美元年利率由0.5%大幅上漲至2.75%;6個月定存利率由原利率0.9%上漲至2.875%。25萬元以上的370天美元活利賬戶甚至高達3.475%。
幾乎同一時間,恆生銀行也表示,存款25萬美元以上一年期定存利率也能達到3.475%。此外,渣打銀行針對美元、港元、歐元3種外幣,也推出“優惠利率”。其中,存款金額達10萬美元即可享受最高利率3.50%。
不過,值得注意的是,此次大幅提高存款利率,多數外資銀行設有時間限制。例如,花旗銀行和渣打銀行的優惠利率截止時間為6月30日。據悉,前一季度,外資行也采取了臨時調高外幣存款利率的做法,而調高的時限也是截至季度末。這類似的舉措,引發業界對於外資行攬存為6月底存款衝量做准備的猜想。
存貸比壓力仍存
根據2011年度16家上市銀行公布的業績報告,深發展、中信銀行(601998)、民生銀行(600016)、交行、招行浦發、興業銀行(601166)7家銀行的存貸比超過70%,而工、農、中、建四大國有行的存貸比均保持在低位,分別是63.5%、58.5%、68.77%和65.05%。
據記者了解,受3月末季末衝量影響,基數較大,4月份存款下降。數據顯示,截至4月份新增存款下降4600億元。而貸款方面,因實體經濟不樂觀、企業貸款實際有效需求減小等,今年4月份新增貸款餘額為6818億元,環比下降3282億元。不過,月末投資加速和銀行衝量或將使貸款明顯上昇,5月份新增信貸或達7500億元,6月份將延續這一趨勢。
在分析人士看來,鑒於銀行存貸比將日趨緊張,第二季度存款壓力不會弱於一季度。“隨著財政存款上繳日、年中存貸比考核的臨近,預計6月銀行或重啟衝量存款。”上述證券公司分析員指出。
【名詞解釋】
衝量存款是指銀行信貸員在月末或者年末臨時向儲戶拉存款,以應付監管層對存款要求的檢查。銀行會先向地下的資金掮客放出口子,而資金掮客需要先確定能拉來的存款金額,然後再向銀行預定衝量存款額度。同時,在月末或者年末這一天在指定銀行開戶並轉賬。衝量存款轉入指定賬戶後,資金掮客當天即可將返利分給存款人。第二天存款人可轉走存款,結束交易。