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單親家庭應該堅持以穩健投資爲主,在充分滿足日常生活開支、孩子接受完備高等教育經費、自身醫療保健經費和養老經費等剛性需求的前提下,輔之以風險投資,以確保家庭經濟的持續健康運行。
理財 案例
張女士今年33歲,從事商務諮詢工作,目前單身,有一個3歲的兒子。月收入略有波動,平均每月1萬元左右,家庭日常支出3000元,兒子託管費和其他費用每月2000元。張女士目前的工作節奏和壓力非常大,隨着自己年齡的增大,加上工作的不確定性,擔心未來自己收入有大幅下降的可能。現有活期存款5萬元,定期存款5萬元,一套自用房市值約50萬元,股票型基金4萬元,目前市值3.5萬元。
家庭財務分析
從資產負債表上看,張女士家庭流動性資產有5萬元,流動性指標超過標準值3-6倍很多,說明家庭的閒置資產相對多一些,不利於家庭資產的保值增值。從投資性資產在家庭資產中的佔比來看,其比率爲13.39%,低於標準值50%,說明張女士家庭資產中用於投資的部分並不多,這會影響家庭資產的保值增值,也會影響張女士將來理財目標的實現。從現金流量表上看,張女士家庭的淨結餘比率爲46.81%,略高於標準值40%,說明張女士有着不錯的儲蓄意識和節約意識。但從實現將來理財目標的角度來看,提高家庭的淨結餘比率還是很有必要的。從財務自由度的指標來看,張女士家庭的指標遠低於標準值100%,這意味着張女士家庭完全依賴於其工作收入,一旦工作出現問題,其後果不堪設想。建議張女士逐步提高生息資產的比例,提高理財收入,早日實現理財目標。
理財目標
1、隨着孩子越來越大,開銷越來越多,張女士想知道應該如何理財,纔可以保障自己孩子將來的教育和生活?
2、出於對未來生活的擔憂,張女士想知道如何理財規劃,能提高自己生活的穩定性,並儲備養老金。
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